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基金定投小知识

2013-11-05 14:52:26
来源:网络

什么是定投?

定投是常见的基金投资方式,指在固定间隔的时间点上对目标基金进行金额固定的分批投入。定投的投资方式能够较好地分散投资风险,具有聚少成多的理财功能,其机械化操作带来了投资的简便性,同时也能够降低主观操作风险。

哪里定投费用更省?

定投基金的费用与单笔投资基金的费用相同,都包括申购费、管理费、托管费和赎回费。其中在基金买卖过程中需要由投资者支付的费用为申购费与赎回费。投资者从独立基金销售机构(例如天天基金网)定投基金费用会更优惠。

投资者通过银行做基金定投,申购费率一般不优惠或者优惠幅度不高,如投资者通过一般银行进行基金定投,基本上无任何费率优惠,要收取1.5%的申购费。但投资者通过独立基金销售机构做定投,大多数申购费率可打4折,也即0.6%。按简单单利计算,如果有A、B两个投资者均每月定投某股票型基金1000元,投资者A通过普通银行网上银行进行定投,投资者B通过独立基金销售机构(也可以网上交易)进行定投,那么A比B每个月要多扣9元。10年后,同样是投入了120000元,A比B在申购费上要多扣1080元。

定投的方式

1)定时定额投资

定时定额是指投资人指定投资的时间(每月任意一个工作日)和金额,在投资人指定的投资时间进行扣款,扣款金额为投资者指定的金额。

2)智能定投

智能定投是建立在传统定投基础上,进行适当择时操作的投资方式。它一方面保留了普通定投的机械化、降低主观操作风险的优点,另一方面又通过数量分析方法进行模糊择时,优化投资成本。如今智能定投可以从金额、日期、周期、涨跌、均线等多方面进行选择。

这两种定投方式都为定时投资,时间越长,所投资的本金越多;如遇市场大跌,面临的损失也越多,因此其潜在风险将随着定投金额的增加而增加。即便是投资金额与时点可以智能调整,也不能化解市场大的风险。

定投适合哪些人?

第一种:有定期固定收入的人。这些人每月都有相对固定的收入,在扣除了日常的生活开销之后,常常会有所结余,但是金额又不是太大。

第二种:有钱,但是没有时间去打理。比如有一些个体户或者生活节奏非常快的人群,他们没有过多的时间去关注股市或者其他投资市场的行情变动、行业新闻等,他们需要有更多的精力去关注事业或者学习。那么基金定投就是那种适合他的投资方式了。

第三种:缺乏投资经验的人。因为没有投资经验,很多投资者陷入了追涨杀跌的泥潭而难以自拔,最终投资下来伤痕累累。因此对于那些尚没有投资经验,或者不适合独立投资的人来说,基金定投可以说是一种比较有“规定”的投资。这样可以避免投资者再度陷入跟风的怪圈。

第四种:风险态度偏中或偏低的人。这部分人不愿去冒很大的风险,因而分期分配的投入对他们来说最合适不过了。基金定投不仅可以实现长期投资,而且分期投入的方式可以最大程度上实现投资成本的平均化。

第五种:有特定理财目标或者远期资金需求的人。比如有人设定了5年之后买房的计划,而且当前有收入进行投资,那么定投来实现攒钱的目标也是非常不错的选择。

基金定投三大纪律四项注意

“三大纪律”

纪律一:坚持长期投资。一般而言,基金定投需要坚持3-5年才能看出成效,因而短期目标不适用基金定投。

纪律二:不可半途而废。基金定投的成功关键是减少剧烈波动带来的影响,当市场下跌时,才有机会在低位加码,摊平成本,从而发挥基金定投的优势。

纪律三:量力而为。基金定投是一种长期投资的方式,如果对未来资金流估计不足,可能造成基金定投中断。要仔细分析自己的收支状况,计算出富裕资金,一定要做到财务轻松、没有负担。

“四项注意”

一、注意选择定投期限。从各国经验看,股市长期而言都是震荡向上,因此,选择一个足够长的时间期限非常重要,只有时间足够长,才能随着股市长期上涨获得较好收益。

二、注意选择定投品种。指数型基金和股票型基金是很好的投资品种。股市的长期收益率相对债券等市场而言较高。

三、注意选择定投公司。只有表现长期稳定的基金公司,才是定投值得信赖的投资伙伴。

四、注意选择终止时点。一般来说,投资者开始定投时就设定了明确的目标和期限,例如是为了孩子的教育,等到时机成熟就可以结束定投。

货币型基金、债券型基金和QDII基金也可以定投

定投作为一种很好的理财方式,一定定投股票型基金么?长期来看,股票型基金具有波动性大,收益高的特点。但如果投资者的投资意愿是储蓄大过获得超额收益的话,我们建议可以考虑货币型基金和债券型基金。这类似银行的零存整取,但收益率一般高于零存整取利率。

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