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银行理财产品跟踪—2013年7月

2013-11-05 14:52:31
来源:网络

中国社科院金融研究所财富管理研究中心

据中国社科院金融研究所财富管理研究中心(下称:“中心”)统计,2013年7月份,全国133家商业银行共发行3518款零售理财产品,其中普通类产品为3387款,同比增长42.5%,环比上升19.4%;结构类产品为131款,同比增加11%,环比上升1.9%。参见图1。

商业银行理财产品收益类型:7月各收益类型产品数量较6月均有所上升,保息类产品数量占比较6月有所上升。保息浮动和保息固定收益类产品的数量分别为70和297款,占比为2.0%和8.4%。非保本浮动收益产品发售2409款,占比68.5%,保本浮动收益型产品的数量为742占比21.1%。参见图2(注:文中全部数据来源于中国社科院金融研究所财富管理研究中心,由于四舍五入的原因,数据存在误差,加总可能不为100%,特此标注,下同)。

商业银行理财产品投资币种:7月份,商业银行共发行人民币类产品3403款,占比为96.7%,占比下降0.4%;外币类产品合计为115款,数量较6月增加30款,分别为美元、澳元、港元、欧元以及新西兰元,其占比分别为51.3%、22.6%、20.0%、4.3%以及1.7%。相比6月而言,除美元外,其余各类币种占比较6月有所下降,港币类产品降幅较大,为2.4%。参见图3。

商业银行理财产品存续期限:3个月(含)以内的理财产品占比最大,为63.2%,较6月下降0.9%;3个月至6个月(含)和6个月至12个月(含)这两个投资区间所发产品的数量占比分别为23.7%和11.3%。从产品总体存续期限的统计上来看,商业银行理财市场的产品存续期限平均为113天,较6月延长4天。参见图4。

商业银行理财产品投资类型:普通类理财产品主要涉及债券货币市场、组合资产管理和票据资产三类投向,占比分别为69.5%、29.2%和1.2%,参见图5。结构类理财产品的投资标的涉及股票市场、汇率市场、利率市场及商品市场,产品数量占比分别为25.2%、43.5%、12.2%及16.8%。产品的平均投资期限为449天、165天、93天及118天,另外还有3款产品挂钩标的为上述四个市场中标的物的混合。

普通类理财产品的投资方向分析。2013年7月份,债券货币市场类产品发行发售数量最多,发售2351款,数量较6月增加427款,占比69.5%,上升1.7%,环比上升22%。组合资产管理类产品发售987款,数量较6月增加96款,占比29.2%,下降2.2个百分点,环比上升11%。票据资产类产品有23款,占比1.2%。

从不同投资类型产品的期限收益结构来看,普通类人民币理财产品中,票据资产类产品的期限最长,预期收益率最高。从环比表现来看,各投资类型的预期收益率水平较6月均有不同程度的下降。债券货币市场类产品的平均委托期限为104天,平均预期收益率为4.58%,环比下降14个BP(基点)。组合资产管理类产品的平均委托期限为116天,平均预期收益率为4.78%,环比下降10个BP。票据资产类产品的平均委托期限为144天,平均预期收益率为4.94%,详细信息参见表1。

商业银行所发售的人民币理财产品的期限结构情况。1年期产品的平均预期收益率水平最高,为4.92%;7天产品平均预期收益率水平最低,为1.84%。从环比表现来看,除3个月和6个月期限产品之外,其余各关键期限点的预期最高收益率水平较6月均不同程度下降,反映了随着银行“钱荒”风波渐平,银行理财产品预期收益率稳步回落。1个月期限产品收益降幅最大,为158个BP。从利差水平来看,期限为2个月的产品的利差水平最高,为250个BP。7月各关键期限点产品的利差水平较6月均大幅下降,由6月的200BP~350BP区间,下降至7月的150~200BP区间。参见图6。

(供稿人:段雅丽)

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