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次贷危机暴露风险管理“漏洞”

标签 中国 美元 银行 
2014-03-10 10:50:54
来源:你我贷

近日,世界知名管理咨询公司奥纬集团总裁兼首席执行官约翰・德里就次贷危机反思以及中国企业出海、风险管理等问题接受本报记者专访。

中国不太可能发生次贷危机

记者:在次贷危机中有很多知名的投资银行,例如瑞士信贷、摩根士丹利、花旗银行都遭受了沉重打击。在您看来,次贷危机暴露出他们管理中的什么问题?

约翰・德里:卷入次贷危机的金融机构,拥有非常强的风险管理技术,但是仅仅停留在技术层面上,没有成为这些金融机构CEO的议事日程之一。也就是说,这些公司没有形成完善的有关风险管理的公司治理架构。这些风险管理技术没有很好地与其他业务建立实在的联系。因此,这些金融机构在次贷危机中的损失远远超出CEO们的想象。

还有一个可能需要考虑的问题是,很多公司的风险管理主要注重信用风险和市场风险,而对于流动性风险的重视程度和技术管理不够。次贷危机中很大一部分是由流动性风险带来的,现有的这些风险管理措施、技术、方法没有有效地管理流动性的风险,这也给这些公司带来很大影响。

记者:中国的金融机构在这次危机中也遭受了一定的损失,但是损失非常有限,您认为什么因素使他们“幸免于难”?

约翰・德里:与美国情况相比,中国的金融机构在海外投资的资产规模非常小,而且中国的QDII起步比较晚,因此遭受的影响也比较少。

次贷危机在中国不太可能会发生,尽管在中国也讨论房价泡沫的问题,但是中国银行(行情股吧)业针对房地产贷款比例一般在60%至70%,较高的首付是银行的“护身符”。

美国经济是否陷入衰退

记者:您认为次贷危机还会持续多久,现在美国经济已经陷入衰退了吗?

约翰・德里:目前,市场上针对美国经济是否陷入衰退有短期和长期两种观点。短期观点认为,尽管出现次贷危机,但是公司的资产负债表还是比较健康的,美国应该能够从这个打击当中快速走出来。长期的观点认为,经济衰退可能需要较长时间,因为消费者信心已经因为这些事件下跌到1973年以来的最低点,消费者会减少支出,经济可能陷入比较长期的衰退。目前来看,这两种观点各占50%。

是否海外并购良机

记者:目前,中国很多企业包括一些金融机构对海外并购表现出极大的兴趣。现在是中国企业走出去的合适时机吗?您对中国企业“出海”有何建议?

约翰・德里:投资可以分成两种情况,财务投资和战略投资。从财务投资角度来说,可能这个时机是不错,因为美元现在正在走弱,在这种情况下,可以用比较好的价格去收购比较好的资产。

如果是战略投资,就要考虑其他一系列因素,而不仅仅看时机或者价格低。银行业以往的并购大部分都是失败的,或者不是那么成功的。这是因为很多银行进入海外市场的出发点是业务多元化,但是他们运作并购获得金融资产并不是非常顺利。进行战略投资,必须有一个站得住脚的战略动机。一些战略投资取得成功的原因,就是背后有非常充分的理由,例如能够将并购获得的业务模式、某项技术、某项产品带回中国,强化本土业务。

金融机构如何加强管理

记者:您如何评价中国本土金融机构的管理水平,还需要在哪几个方面加强?

约翰・德里:根据我们在中国的咨询经验,中国一些银行可能在以下几个方面需要进一步提高。第一,中国银行需要强化风险管理的技术和能力,形成一种对风险敏感的内部文化。风险管理应该是银行行长或者CEO应该关注的工作内容。

第二,中国银行在提高运行效率方面潜力很大。中国很多银行非常大,网点很多,如果能够把分行一些职能或者业务流程集中起来运营,这些银行能够以更低的成本来提供同样的产品或者服务。

第三,银行应该对客户需要有更加深入的认识和理解。通过市场研究,针对市场上不同的客户群体的独特需求,提供不同的产品服务。

(本文来源:国际金融报)

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