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二套房贷借道消费贷灰色贷款扰乱调控秩序

2013-10-28 16:38:54
来源:网络

 

据中国之声《新闻纵横》报道,今年2月20日“新国五条”出台,刚刚过了百天的新政,从出台至今,很多地方的执行却已经搁浅,只有限购和限贷还算是有效。

然而中央台记者在最近的调查中却发现,“限贷”这道围墙,也正在被有些银行的灰色贷款翻越,仍然会有资金通过“消费贷”的方式流入房地产市场,进而扰乱调控秩序。

国五条出台之后房贷政策进一步收紧,在北京,购买第二套房的首付比例从原来的六成,跃升到现在的七成,这就意味这能从银行贷出来的款子只有区区三成。很多想买二套房,但是首付又不够的人该怎么办呢?

目前绝大多数银行都推出了一项业务叫做消费贷,这是一项为消费者提供贷款用于购买汽车、留学,房屋装修等耐用消费品的业务。正是它被一些机构和个人利用,变身购房款。工商银行的柜台工作人员就表示,最近来咨询这种业务的人非常多。

工作人员:确实挺多的,这个月有十几个客户来问这个消费贷。现在只有消费贷才能贷出钱来。

交通银行的一位工作人员告诉记者,消费贷款的办理并不复杂,只需要抵押物或抵押物权证,消费合同以及收入证明即可。根据消费合同以及偿还能力,消费者能够轻松搞定100%的全额贷款,而贷款期限最长能够达到10年之久。

工作人员:您需要房产作抵押,还要有消费合同,以及收入证明,证明您还得起。

那么消费者究竟能够贷款到多少钱呢?记者调查发现,在发放消费贷的时候,银行方面都是魄力十足,从几十万,到两三百万皆有可能。如此大额度,不要说是首付了,就是全部购房款也是绰绰有余。

银行:家具的话,一般我们都做到二三百万。

中央财经大学教授郭田勇(微博)长期致力于中国银行业研究。他告诉记者这种情况在现在是见怪不怪了。在二套房贷被严苛控制的今天,消费贷的利率虽然比一套房贷要高,但是和二套房贷相比,并不会高出多少。

郭田勇:肯定要比首套房贷的利率要高,也要高于银行的基准利率,但是不一定比二套房贷利率高。

通过记者的调查,用“消费贷”做幌子,别说首付了,甚至连全部购房款都能包了,但是发放消费贷款是需要出示消费合同的,怎么变身房款呢?

最近两年,为了防止骗取贷款的行为,主管部门要求银行发放消费贷款的时候,消费者需要出示消费合同,而且贷款是打给与消费者签订合同的第三方公司的,这笔钱如何才能变身房款呢?一些金融担保公司和小额信贷公司早就替消费者想好了办法。

金融担保公司业务顾问:家具、珠宝、玉器都可以,到时候钱是打到第三方公司,到时候再转给您。如果您有朋友做这一块就更好了,让他给您套一下现。如果没有,我们可以给您找,但是有费用,大约是千分之四。

不仅提供套现服务,这些金融担保公司还会很“贴心”把那些不符合要求的客户打扮成银行眼中的优质客户,从而获得银行贷款。

金融担保公司业务顾问:如果是100万的话,每个月大概还1万1千多,您的流水要覆盖还款额嘛,大约是两倍。如果能覆盖就更好,如果不能的话我们可以给您做一份流水。

不仅如此,这些担保公司还承诺能为客户提供利率更低的消费贷款。上述这位业务顾问就表示,在他们公司申请消费贷,从银行拿到的利率只比目前基准利率上调5%,比北京市的二套房贷利率低5个百分点。

金融担保公司业务顾问:现在很多人去银行都拿不到这么优惠的利率嘛!银行一般也不接您这样的个人客户。都是通过我们这样的担保公司,我直接做好单子,每年多少个亿的。

郭田勇告诉记者,这样的融资方式现在越来越多地被中小企业主和白领所认可,担保公司公司的生意也是越来越大。对于银行而言,因为一般是以房产最

为抵押物的,所谓风险并不高,而对于个人而言,只要有偿还能力,问题也不大。唯一受伤害的只有目前的房地产调控。一旦房地产市场失控,不仅银行风险剧增,

个人的资产也会严重缩水。郭田勇把资金比成流水,哪里有利益,它就会流向哪里?与其四处补漏,还不如出手那些能从根本上遏制房价“铁腕政策”。

郭田勇:银行信贷政策,并不是房地产调控的核心政策,我想人为性地堵截资金是很难的,即便是企业贷款也不排除有些会通过各种方式进入到房产市

场。房地产调控是综合性政策,比如房产税、房地产联网,这个从操作层面来说要容易得多,但是你不抓重要的,而是老堵截这些资金,恐怕是有问题的。

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