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十一黄金周闲钱有利可图大额支出用好分期付款

2014-03-10 10:50:54
来源:你我贷

一黄金周就要来临,在某机关工作的周舟决定利用小长假和年假的时间自驾去西藏,在出发之前他安排好了行程,准备好了行囊,并预备了1万元的旅行费用。但是,剩下的钱该怎么安排过节?成了一个头疼的问题。

国庆期间,国内股市、期市将休市9天,短暂闲置的资金,如何才能“活”起来?节前买理财产品靠谱吗?投资黄金还能交易吗?出国旅游换汇又该注意哪些事项?为此,记者特别准备黄金周理财妙招,为您的闲置资金寻找好去处。

投资理财

买理财产品算好时间差

在国庆期间,多数银行都有一些提高短期闲置资金收益率的理财产品,理财期限以35天、40天、42天、50天为主,预期年化收益率约4.2%、4.3%、4.5%、4.7%。客户可获得的预期最高年化收益率是活期存款利息的9~10倍,还是具有一定吸引力的。短期理财产品通常5万元起购,不仅节假日值得关注,平时也可作为闲置资金的打理工具。

不过业内人士提醒,买理财产品不能只看收益,还要看清楚产品的募集期和计息期,全面合理地利用资金,根据自己需求和风险承受能力考虑收益率。高收益的理财方案不一定是好方案,因为收益率越高,风险就越大。适合自己的才是最好的。

以某银行发行的一款理财产品为例,产品从10月中旬开始销售,募集截止时间为10月29日,但是产品计息期则是从10月8日开始,也就是说,在这段时间里,资金没有任何收益。

此外,产品到期日也要看清楚,假如产品到期日正好是10月1日,由于长假的缘故,实际到账日最早也要到10月8日,相当于资金在银行白白躺好几天。而实际收益率也要打折扣。

统计数据显示,近日在售的产品中投资期限在36天以内、资金募集期在5天以上的理财产品达到了22款。平均预期年化收益率为3.88%,理财专家预计摊薄后的年化收益率为3.28%。银行理财师提醒,市民可以在产品募集期的最后一两天购买,最大限度缩短资金被占用时间。

建行武汉经济技术开发区支行理财经理王静推荐短期灵活的理财产品。该行每个工作日滚动发行的某组合理财产品,该产品最大的亮点在于投资者和银行签约后,理财产品每日都能赎回,随时需要用钱随时都能赎回,最大限度保证资金的灵活性,收益率根据投资人持有时间长短而不同,以10万元起购产品为例,最低收益2.25%,最高4.53%。

记者走访了多家银行了解到,除了滚动型理财产品,多款超短期理财产品也趁机亮相。如工行推出了11~20天不等的超短期理财产品;交通银行也将于9月30日推出一款7天期理财产品,预期年化收益率为2.8%。

用通知存款让收益翻番

中秋、国庆双节前后,股市累计休市9天。对于股民来说,股市账户里的资金这几天都是闲置的。但股民并不满足于长假期间把钱存进银行享受0.385%的存款利率,而是希望为闲置资金找一个合适的出口。

除了短期理财产品,通知存款业务同样可以帮助投资者轻松实现“钱生钱”。通知存款一般有1天、7天不等,利率通常为0.81%和1.35%,是活期存款利率0.36%的2倍多和将近4倍。7天通知存款以7天为一个周期自动转存并计算复利,客户必须提前7天通知银行约定支取存款,目前通知存款的最低起存金额为5万元。

以成都银行重庆分行通知存款为例,有1天和7天两种,利率为0.88%和1.485%,是活期存款利率0.385%的2倍多和将近4倍。

国庆长假期间,股民和手上有闲钱的客户可办理通知存款。流动性较好,资金绝对安全,5万元人民币起存。同时,如遇紧急情况动用资金,1天/7天通知存款即使没有进行通知,也可提前支取。

例如:某客户有50万元短期不用资金,这50万元按活期存款方式存放7天,收益为×0.385%÷365×7≈37元;如果将50万元选择“7天通知存款“的方式存入银行,存足一个7天后,收益为×1.485%÷365×7≈142元。通过以上比较可知,客户选择办理通知存款,长假期间增加了近3倍的利息收入。通知存款最低起存、最低支取和最低留存金额均为5万元。

此外,对于风格稳健的保守型客户,可以用定期存款、货币市场基金等产品理财。货币基金主要特点是:本金无忧、活期便利、定期收益、每日计收益、按月分红利。

出行旅游

汇市波动

出游要提前准备

外汇市场没有国庆长假,如果想在国庆期间通过炒汇“小赚一笔”,这是个渠道,但是外汇市场波动较大,投资还需谨慎。此外,对于部分已经预订了欧洲等地长线旅游的市民,业内人士提醒,当前汇市波动反复,如前往欧洲旅游需要购汇,建议提前做好准备。

12日上午,武汉江汉区某中学的马老师因为在国庆期间要到欧洲旅游,他到建设大道的一家中行机构购买欧元。“我在上周看到银行的欧元卖出价格是1欧元换8.03元人民币左右,怎么今天已经是8.17了,变得这么快,买1万欧元要多出1400多元人民币了。”

银行人员介绍,本月初的欧元卖出价是797,到现在,欧元卖出价是817.26,十多天的时间里面,欧元升值了20多元,幅度达到了2.5%。

银行理财师吴丹提醒,计划去欧洲旅行的市民或需要欧元的留学家庭,若有刚性换汇需求,可以先购买部分欧元,提防后期欧元继续上行。对于后期才会使用欧元的市民,最好等待美国相关消息出来后再购买。

购物消费

大额支出

用好银行分期付款

假期疯狂购物已经成为部分市民过节的必选之路,可是疯狂购物之后,想想自己的买车买房计划,再摸摸口袋,又不禁担心起来。

在某国企工作的张河最近有买车的计划,可是刚装修完新房的他手中也是空空如也。他准备利用信用卡分期付款,可又担心手续费太高。近日,记者从各家银行了解到,银行正在推广大量信用卡分期付款活动,使持卡人能省不少银子。

某国有大行湖北省分行银行卡部人员杜军介绍,银行已开展分期买品牌电脑免手续费活动。只要是中行信用卡持卡人,可以电话订购某品牌电脑3000元以上产品,选择12期分期付款,即可享受免息免手续费优惠。他算了一笔账,现在银行一年期贷款的基准年利率为6%,而采用分期还款12期的手续费为7.2%左右,比基准利率要高。如市民购买元的电脑,需要支付720元手续费。

此外,招行等多家银行也在推行信用卡分期购物的活动。

业内人士介绍,信用卡分期还款业务能够减轻持卡人的经济压力,但也要付出一定成本。比如分期付款业务有多种期数,从3期至24期不等。其中,多数银行的分期手续费是在第一次还款时就需要一次性支付,少数银行则按月支付。所以市民办理之前要考虑清楚,同时尽量参与银行的优惠推广活动。

(本文来源:西安晚报)

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