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网贷监管有真空淘宝卖基金在“审批”

2013-11-05 14:52:40
来源:网络

记者黄敏

网络深刻地改变了人们的生活方式,其作用也被发挥到了某种极致,投资理财自然也逃不过网络的触角。发展迅猛的P2P网络理财,给投资者带来新选择的同时,也带来了更多的疑虑——一边是年化超过10%的高收益,一边却是网络另一端的陌生人,在利益与风险的两端,你的心会偏向哪里?此外,关于网络平台卖开卖基金一事,众说纷纭,日前,业内人士向《投资快报》记者证实,有相关接触和准备,但监管还未放开,目前还在走“所谓的审批流程”。

把钱借给陌生人,你敢吗

对很多投资者来说,网络借贷不仅仅是交易平台的变化,也是投资理念的变化。所以,参与P2P网络理财的群体一般是以年轻人为主。

只需简单注册,放贷人就可以在网贷平台上挑选不同的项目进行投资,投资额和期限均可灵活设定,10%以上的年收益水平,较银行存款、银行理财产品、货币型基金等收益高出1倍以上,不像股票投资一样始终面临亏损的风险,也无信托产品对投资金额有较大要求,也许这正是P2P理财吸引众多普通投资者的重要原因。

然而,事实可能并没那么简单。最近,在网络上流传着一篇本报也做了详细报道的题为《网贷平台客服爆料网贷平台恶心内幕》的揭秘网帖,发帖人自称是从某网贷平台离职的客服人员,在帖中爆料了网贷公司鲜为人知的内幕。

自称网贷客服的发帖者陈某在网帖里说,因为与公司主管发生严重冲突,提出辞职,尽管如此,在他办理离职手续时却被塞了1万元“封口费”。老板表示希望好聚好散,让他做好保密工作。而他“每天的工作就是坐在办公室聊聊天,打电话与投资者套近乎而已”。

陈某透露,自己工作的这家网贷平台的年利息在22%-24%上下,如果遇到特殊时期,提现一直大于充值的话,平台会发高利息标的,在投资者数量很低时甚至升到26%-32%的年利息。

根据我国法律规定,民间借贷利率不能超过同期银行利率的4倍,“民间借贷利息超银行利率4倍不受保护”。现在银行一年期定期存款利率为3.25%,4倍就是13%。但据某网站统计数据显示,当前网贷平台的利息达到20%的大有人在,也就是说,基本上所有的网贷平台都超过了4倍的红线。

陈某说这家网贷平台开业一年多,向来都是以22%-24%的年利息吸引投资者,但他离职的前两个月却并没接过一个单子。

网贷监管有真空

可观的投资收益固然诱人,但收益与风险成正比的铁律,让投资人不得不担心,“这种网络投资有多靠谱?”

据了解,目前国内从事P2P个人信贷平台业务的公司有几十家,宜信、贷帮、人人贷三家是最具规模的代表,他们同时也代表了最为典型的三类网贷模式。

第一类是以宜信为典型代表的线下模式。网络仅提供交易的信息,具体的交易手续、交易程序都由P2P信贷机构和客户面对面来完成。第二类是以红岭创投为代表的垫付本金的中介平台。这种模式的特点在于,一旦贷款发生违约风险,网站会承诺先行为投资人人垫付本金。除此之外,还有以“拍拍贷”为代表的第三类模式。与其他两种方式最大的不同是,当贷款发生违约风险时,中介方不会向投资人垫付本金。

有业内人士表示,选择可靠的平台对于投资者来说是至关重要的,因为“有些公司是做业务的,但也有些公司是打着幌子圈钱的,投资者一定要谨慎选择。”像上海的拍拍贷就是唯一获得经营牌照的P2P公司,这个牌照是由上海市政府颁发的,并不是国务院授权的。言外之意,目前网络借贷公司并没有得到国家的认可。

据了解,由于很多网贷平台并非正式的金融机构,因此如何确保投资者的资金安全,理所当然地成了一个很严重的问题。虽然网贷平台在国内出现已有6年时间,但目前却基本处于监管空白,任何人想要开办网贷平台,只需要花钱买一套软件,然后再到工商局和网络管理部门注册,前后只需半个月就可以开张营业了。李强透露,建立线上的网络借贷公司只需要二三十万元的成本。

业内人士对网络借贷公司的性质直言不讳,“几乎所有的网贷平台在工商登记注册的都是信息类咨询公司,经营范围为信息咨询、电子商务和资产管理等,而不是金融中介的内容。”根据司法解释:向不特定主体吸收资金,个人吸收金额达到20万,或者被吸收人数达到30人,或者造成损失十万;单位吸收额度达到100万,或者被吸收人数达到150人,或造成损失五十万的,就涉嫌非法集资,将追究刑事责任。

按照目前网贷平台的运作模式,其操作的融资项目几乎都是面对不特定投资人的,网贷平台事实上就扮演了集资人的角色。对于网络信贷平台的监管,市金融办公室的相关负责人表示,目前仍不是很规范,并没有具体的监管渠道。

淘宝卖基金,监管仍未放开

日前,《投资快报》记者向支付宝有关负责人求证,“把理财产品放在淘宝上或者支付宝上卖,现阶段会不会遇到法律或者监管上的问题?”

该负责人回应表示:这方面的问题目前确实存在。大家最近可能关注基金公司在淘宝开店,我来淘宝到现在2年了,到现在也没有基金公司在淘宝开店,这涉及到证监会对电商平台与基金公司的合作模式是什么关系。淘宝是作为电商平台,淘宝本身不是一个基金的销售机构,无论是直销还是代销,我们没有拿到,目前也不会去申请所谓的代销牌照还是作为公共的平台。由基金公司以店铺的方式来进行他的产品推广,这块也很可能遇到一些监管方面的规定。

他还透露,去年7月份,证监会新上任的副主任徐浩带队到淘宝进行基金业务合作调研,历时大概半年多,到去年12月份基本确定了第三方电商平台与基金公司销售合作的指导意见,到了大概今年3月份,就正式发布了暂行管理规定,像淘宝、京东、苏宁这样的电商平台如何和基金公司进行合作,有一系列的管理规定。作为淘宝、天猫、京东,如果你想以店铺形式吸引基金公司,首先得要进行相关材料的备案,审批通过以后,才有相应的资格。

现在基金公司在淘宝开店的进展情况怎样?预计最快什么时候开第一家?“清源”进一步回应说:由于监管方面有一些相关的规定,首先淘宝也好或者天猫也好,我们要进行业务的备案,据我了解,备案材料已经上报给相关的监管部门了,他正在走所谓的审批的流程,一旦流程下来以后可能下一波就是基金公司怎么进淘宝、怎么开店的问题,现在基本流程就是到这一步,我们在做备案,然后监管部门把备案审批下来以后,接下来就是基金公司进行淘宝店铺方面的合作。当然这种合作也包括几方面,一是系统的对接,另外还有所谓的店铺装修这类的东西,每家基金公司进展不一样,有的快、有的慢。

“最快什么时候开第一家,没有特别明确的时间点,因为什么时候审批下来不是我们所控制的,但是前提之下,有些基金公司在技术上已经和支付宝、淘宝进行了对接,我们的系统对接方面肯定走在前。目前使用支付宝进行官网支付的大概有44家基金公司,其中大概有将近一半的基金公司和淘宝接触过、讨论过类似于淘宝开店、如何开的事情。”最后,支付宝上述人士说道。

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