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中银基金专栏

2013-10-28 16:38:54
来源:网络

中银基金/文

基金还是那个货币基金,账户还是那个支付宝账户。可是当货币基金遇到了支付宝账户,跨界交融瞬间催生化学反应。数月前余额宝上线大受用户追捧迅速引发基金业“触网”风潮。然而,在分享互联网金融盛宴的背后,这个年轻的行业也面临“互联网精神”提出

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的挑战。

纵观历史,技术创新在金融领域的运用,往往会带来行业生态的变革。无论是电报的发明还是计算机的问世,技术创新之于金融发展的魔咒在于:唯有抓住历史机遇的激流勇进者能成为行业佼佼者。

19世纪40年代,电报的发明使纽约股票交易所成为全美最大的市场。在纽约股市开盘价格传递到费城所需的时间从30分钟锐减到几秒钟的巨大变化过程中,华尔街对于其他地区性证券市场的影响力大大增加,纽约一举确立了作为美国金融中心的地位。1971年,英特尔公司推出了第一款微处理器,在证券业得到迅速而广泛的运用。纽约股票交易所再次抓住此轮技术革命风潮,对交易大厅进行升级改造,使得那些流失的生意重回华尔街,纽交所一跃成为全球资本市场的风向标。

如今,金融遇到了互联网。互联网新要素的植入,将让金融业的生态发生重大改变。可以预见,未来互联网平台将成为竞争的主阵地。互联网金融模式下,新技术引入以及新商业模式的不断创新,使得金融与互联网企业之间、各金融子行业之间的界限越来越模糊,跨界竞争将成为金融业发展的关键词。比如中国平安新近成立的陆金所,技术的创新直接带动业务的变革,一家保险公司正在演变为借贷平台的组织者和信用风险的担保人。

互联网金融概念下的基金业,“余额宝热”让基金公司尝到了“触网”的甜头。然而,个案的成功给基金业带来的启示绝不仅仅是营销的网上渠道拓展。在余额宝吸金光环的背后是良好的用户体验、较低的资金门槛、整合碎片化资金的理财模式。显而易见,互联网作为主要服务渠道具有天然的优势。比如,它能以自动、智能的算法为用户提供服务,这将降低服务成本。此外,互联网金融注重个性化和定制化,操作简单,资金门槛低。通过移动网络应用技术,用户可以充分利用碎片化的时间和碎片化的资金进行理财。不过更重要的是,这些优势体现出鲜明的互联网精神,即打破陈规、重视细节、清晰定位、追求简约。这种精神将成为基金业的一场洗礼。在这场洗礼中,基金业的产品设计、市场营销、风险控制、客户服务都面临吐故纳新的机遇和挑战。

当然,互联网金融不是简单地把金融搬上互联网。从设计之初,互联网金融的业务模式就不能回避互联网和金融风控双重基因。在这个过程中,互联网精神和传统文化需要整合。一方面以互联网速度推动金融创新,风险控制是个难题;另一方面,太“金融”,互联网精神恐怕会水土不服。未来,基金业如何在吐故纳新中扬长避短,将考验创新者的勇气和智慧。

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