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法兴银行中国区贸易融资部总经理刘雪毅发言

2014-03-10 10:50:54
来源:你我贷

2011年1月14日,中华人民共和国商务部国际贸易经济合作研究院主办的中国进出口企业第九届年会在北京召开。图为法兴银行中国区贸易融资部总经理刘雪毅演讲。(来源:新浪财经任立殿摄)

2011年1月14日,中华人民共和国商务部国际贸易经济合作研究院主办的中国进出口企业第九届年会在北京召开。新浪财经图文直播本次活动。图为法兴银行中国区贸易融资部总经理刘雪毅演讲。

刘雪毅:这里首先要感谢外交部和商务部的各位领导对今天这个会议给予非常全面和深入的介绍!对非洲市场的关注,我想这不仅来自于中国企业,也来自于中国政府的高层,在今天的活动里也看到很多经济界和学术界对这方面的关注。

借用之前商务部和外交部的领导对非洲市场的机遇和挑战大的框架的分析,我引出以下法兴银行在这样一个市场上能够做些什么,使得未来中国企业走进非洲的时候,我们法兴银行能作为一家金融机构帮助大家做市场分析,产品的分析方面提供服务。

法兴作为在法国本土一个国际性的银行,我们在非洲经营已经有超过40年的历史,主要分布在西非和北非,比如说在北非的埃及、突尼斯、阿尔巴尼亚,我们都是当地的主要银行,西非像塞内加尔、喀麦隆,还有毛里塔尼亚、几内亚、贝宁等西非国家都有当地非常重要的网络布局。目前我们在非洲有15个国家和分支机构,总共有800多家分支机构,从这个数据来讲,当然我们知道国内的中资银行都有非常大的分行网络,但去到国外我们不仅在非洲这个市场可以做简单的比较,可以和一些中资银行、外资银行的网络进行比较,我们发现在西北非的市场上法兴银行的网络优势还是比较独特的。

另外,也回到我们在西北非的布局是不是能满足中国企业进入非洲的需要,当然我们在中非和南非的布局相对来说弱一点,如果回到对非洲整个市场的分析,基于之前我们看到的研究报告,非洲经济大致分为四类相对来说发展比较好的多元化的经济体,比如南非、埃及、摩洛哥、突尼斯,在这些国家我们其实已经有相当的布局,像突尼斯、埃及、科特迪瓦,埃及我们是第二大的私人银行,在摩洛哥我们有200多家的分支机构。

第二块,石油的出口国,像阿尔巴尼亚、赤道几内亚、乍得,这都是法兴银行具有分支机构的。

第三块,转型经济体,法兴银行在喀麦隆、塞内加尔和加纳有自己的布局。相对来说转型前的经济体分布的比较少,当然我们可以看到在刚果、苏丹这些国家,其实中国的投资力度也很大,虽然在当地我们没有布局,但是基于法兴银行在非洲多年的经验也可以提供相应的银行指导和建议及咨询服务。

讲完法兴在非洲的布局介绍,也简单介绍一下法兴在中国的业务情况,正如刚才两位领导所谈到的,当中国企业“走出去”的时候不仅要看自己也要看外面,两方都要看。法兴银行是1981年进入中国市场,08年法兴银行在中国成立了分支机构,目前已经有六家分别在北京、上海、天津、广州、武汉、杭州。希望我们能在中国企业“走出去”的过程中,同中国和非洲两面搭起一个桥梁。这是我们目前在国内分支机构的布局,引来随着我们本地法人银行业务不断的扩展,我们希望未来在中国成立50家分支机构。

讲完我们在非洲的网络和在中国的业务布局,法兴(中国)作为一家金融机构,我们在“走出去”过程中到底能做些什么?中国企业“走出去”大致有几方面的内容:

一个是贸易方面进出口业务。基于对非洲市场的了解,我们对非洲国家的法律风险和银行风险都有一些经验,可以提供信用额度方面的支持。

第二是对非的投资方面,和在当地设立企业,对当地企业进行销售和出口。我们可以回到30年以前中国刚刚对外开放的时候,当外国企业进到中国的时候面临的问题和我们走向非洲面临的问题是比较相似的,我想我们法兴(中国)和法兴(非洲)作为一个很好的桥梁,我们可以把对中国母公司的了解转到当地,为中国企业在当地获取额度提供帮助。

第三,海外的工程承包。这块其实之前商务部的领导已经讲了,我们现在在非洲拥有数量众多金额巨大的项目。法兴银行也通过不同的产品有所参与,包括我们在对外承包工程方面,目前已经通过自己目前非洲的分支机构,开出了大量针对当地政府的工程项目。因为在非洲很多项目都是由政府来赞助和实施的,在这个过程里我们看到有大量对保函的要求,而这些保函都是由法兴银行这样的金融机构提供。另外法兴在中国也有一个比较强大的出口信贷的部门,这个部门在过去的若干年里已经为中国相关的,包括中国的中信保为海外项目工程的实施,提供了我们融资性的支持。

第四,法兴银行为非洲当地服务的人员提出个人银行业务。比如我们在塞内加尔提出了手机银行业务,非洲手机的持有比例逐步增加,后续手机银行的服务会进一步推广到非洲一些其它地区,在可见的未来我们认为这块个人银行业务的对接会帮到我们的海外工程人员。

基本上从这四个方面希望帮助中国企业“走出去”中提供一些支持,下面从三个方面讲一讲我们目前在做些什么事情,跨境人民币结算方面,我们也希望今后陆续推动这方面的安排。

第一,刚才讲到工程项下保函的安排。在非洲的保函方面,由于一些政府项目涉及到的保函开立有四个本地化的要求,国外的银行开的他不接受,但不是完全都进来,但我们的确看到有很多这样的情况,包括在阿尔巴尼亚、马达加斯加、塞内加尔,目前我们在非洲的15个国家开展业务方面,我们从保函业务方面已经在10个国家有了业务合作。要求主要有四个方面:第一对开立保函的主体需要当地的银行,第二需要要求在法语区,第三适用当地的法律要求,第四,要应用当地的货币,这四个要求对中国的企业在当地开展项目形成了困扰,所以我们就开设了保函开立的业务,实际上是个反担保,这里面其实业主所需要的发问的版本及法律项目下面的版本,都会由法兴在非洲的机构进行确认,确认这个格式对我们是有帮助的,包括在风险的管理方面彼此都有个互信,通过这种方式目前也开出了很多针对非洲项目的保函,并不是直接开到非洲的业主,而是由法兴(中国)经过法兴的当地分支机构开立保函,这是我们目前做的比较多的一业务。

第二,可能这个案例跟非洲当地的法律法规变化有关系。目前我们在阿尔巴尼亚感觉到有两个法律的调整对我们的企业经营活动产生了影响,一个是09年中以来阿尔巴尼亚要求所有货物进口都需要用信用证来支付,大家也知道在国内跟相关公司产生货物交易不一定用信用证,但由于阿尔巴尼亚政府要求所有的进口都用信用证结算就存在一个信用额度取得的问题,因为信用证开立是需要企业在银行获得授信的。我们的一个客户在阿尔巴尼亚也有子公司,做相关机械设备的租赁,这个法律法规出台之后对他的影响蛮大的,因为他很多的进口设备都是从他中国的母公司采购的,母子公司之间的业务很少用信用证来解决,因为成本的问题、手续的问题,但由于阿尔巴尼亚当地政府法律的调整,怎么办呢?正好这家母公司是我们法兴(中国)的客户,我们就用在中国的信用额度开给阿尔巴尼亚的子公司。

这从另外一个角度也说明了对走进非洲的过程有很多的困难,并不是一帆风顺的过程,但作为一家在非洲有分支机构的银行也希望跟我们的企业一样积累很多经验,在这个过程中作为一个桥梁角色,逐步的把大家的经验集合成数据库和大家分享,这也是我们筹办这个分论坛的目的。

第三个案例,其实跟第一个案例比较接近,也是涉及到保函的开立,但这个项目比较大,是埃及的一个电信项目,因为金额比较大、期限也比较长,他在我们这边申请的额度也不能满足在当地开立保函的需求。但我们也希望跟某些中资机构合作,所以在这个业务里也采用了和中资银行合作的方式,因为这个企业总归额度比较大一点,开反担保给法兴(中国),再反担保把这个保函开给法兴(非洲),然后再开给当地的业者,为什么不能直接开过来呢?从目前来看我们认为法兴(中国)在沟通过程中还是起到了很重要作用的,解决了语言的障碍和文本沟通的问题,谈判很需要时间,基于法兴(中国)对保函版本方面都达成了一致,这个业务从实际操作中会对企业带来便利,虽然多了一层,但多的一层是把沟通的障碍给取消了。

基本上来讲,刚才讲的三个案例是我们从2010年以来,从走进非洲这样一个战略里面看到的越来越多的企业在往非洲市场进行投资和贸易,而法兴(中国)基于这个布局和我们在非洲的优势,我们可以有能力作为中间的桥梁,也有这个意愿作为中间的桥梁。我的介绍其实只是从我们一家角度谈对走进非洲的看法,结合上面外交部、商务部宏观的分析,后面还会有专家学者参与我们的分析研讨,希望大家在未来的工作中能有更多机会和大家开展业务和合作,谢谢!

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