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阿里金融加速

2013-10-28 16:38:54
来源:网络

“办银行干嘛”

民生银行认为,此番合作是一场“共赢”。在前述电话会议上,林云山坦率地指出,即使阿里巴巴申请银行牌照成功,对于合作也没有影响。

林云山认为,如果阿里巴巴申请银行牌照成功,就会受到资本金的限制,造成服务能力有限,渗透能力不足;而未来市场创新空间巨大,双方合作覆盖面广,有利于服务广大客户。

阿里巴巴相关人士曾多次公开宣称:“给我传统银行的牌照也不会去做。阿里就不是想做银行。”

所谓声称“不想办银行”,阿里实际不愿意承受的是目前监管体制对传统商业银行的种种约束。分析人士指出,阿里巴巴想做的是跟平台相关有协同效应的银行业务,包括信用卡消费信贷、小微贷款以及平台的衍生业务。

多位接受采访的银行业及电商人士都表示,希望阿里巴巴能申请到银行牌照。这其中既有想借技术创新推动金融业变革的想法,也含有些许“幸灾乐祸”的成分――“给了它牌照,它就傻了,一半的产品也做不了。”

对此,有阿里巴巴人士回应:“我们的商业模式不同。我们利润比他们(指银行)还高,干嘛要赚他们的钱。”

他说:“现在阿里巴巴做了支付、货币基金、证券,再做保险,金融不就是一行三会管的吗?那就一步步做。这些都做了就是银行啦!当‘余额宝’可为消费者理财,消费者随时可以用‘余额宝’的资金买东西,还办银行干嘛?”

在阿里巴巴的人看来,老百姓把钱存到银行,银行再把钱贷给企业,“这是很腐朽、没落的传统的金融理念”,已经被互联网时代抛弃。

上述人士指出,阿里金融就两个方向:信用与大数据。一位阿里巴巴高层尖锐地指出,如果银行没有国家信用做隐形担保,就需要从市场中培养、重建一套信用体系。

“怎么培养?靠大数据。”他对财新记者解释:新时代下的金融,应是基于一种完整的信用体系,是从实体经济中内生出的。

在阿里巴巴人士的解释中,这是一种新兴的C2B生产机制,由消费者向生产商直接定制商品或服务,企业无需向银行借贷以保证生产。具体而言,“你把钱放到支付宝去,支付宝账户是淘宝账户的一种映射,当买家要买东西时,当钱要给买家时,先给买家预付款,叫预定制,生产后商场再把钱结掉,要银行干嘛?我这个企业要去生产一万台空调,消费者都把钱给我了,我还找银行贷款干嘛?”

在整个生产消费环节中,阿里巴巴希望起到起到平台通道的作用。“我只要给消费者让一点利,资金成本就回来了,我还一点风险都没有。”这位阿里巴巴高层解释道。

对于风险控制方面,阿里巴巴认为可以靠大数据来保证。与银行的征信体系不同,在支付宝开户很简单,但是为实名制,并有实时交易的动态数据。

“每次买卖都有记录。如果你开放了你的定位,你在哪里买,你的送货地址,你常买什么价位的,你的偏好是什么,大数据跑一跑,都清楚了。如果有异常值,后台就会发现。”前述阿里人士解释道。

海通研报以阿里小贷做分析:贷前,阿里金融可以调取企业的经营数据并辅以三方认证信息,判断企业经营状况、信用情况和偿债能力;贷中,监控企业资金流、信息流和物流;贷后,深化信用评判,对违约客户处以限制经营或关停等措施,并向其他客户通报风险。

“阿里巴巴的宗旨是‘让天下没有难做的生意’,就是这么玩,干嘛还要拿银行牌照?”阿里巴巴高管反问道。

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