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第一财经人人贷论坛,中国P2P阶段检阅

2013-10-28 16:38:54
来源:网络

2013年01月20日人人贷携手第一财经日报和第一财经新金融研究中心共同举办的“第一财经人人贷2013年度论坛”在北京国际饭店会议中心二层隆重举行。

经过最近一段时间不短的股市低迷,互联网金融以其较低的运营成本和互联互通的特性,逐渐进入了中产阶级的视线。很多家有余财的人既不愿意把钱放在银行跑不赢通货膨胀,也不愿扔进深不可测的股市血本无归,而是逐渐出手互联网金融,以P2P作为自己理财的重要选择。2013年,作为互联网金融代表的“人人贷”,不仅得到众多用户的首肯,也已经成为财经专业媒体热情关注的对象了。不少来宾都说,这一次论坛,由于第一财经和人人贷的号召力,几乎成了中国P2P事业的阶段性检阅。

人人贷的模式,俗称P2P,原理起源于英国。如今是在原模式的基础上,充分利用互联网技术,把有理财需求的人的那些闲钱,通过网络贷给那些急需用钱的有信用保证能还款的人们。这些人为了救急,也愿意在事情解决后付出更多的借款利息。目前,中国的P2P显现了三个明显的特点:

第一,模式获得承认,发展态势良好

新金融世界杂志社副总编辑谌力例举了这样一些数字:1.去年的社会融资规模增加了3万亿元。有趣的是,在总量增加的同时,贷款的人均占比在下降。因为融资渠道发生了变化,不通过传统的贷款渠道。比如:信托、证券、人间借贷等。2.阿里金融,2012年上半年完成了170万笔的交易,平均每笔贷款的金额为7000元。人民银行也做小微贷款,但是金额一般在三五十万,这是有很大差异的。阿里金融的周转率非常的快,平均周转率为7天,一般7天就可以一个来回,这是传统金融很难做到的,是一个创新的模式。再有移动支付也是劲头十足,第三方数据显示,用户数可以达到1.36亿人群。总规模会超过1500百亿元;这些都充分表明,中国互联网金融的发展态势是很不错的,也同时表明,人人贷提倡的P2P模式得到了广大中产阶级的承认,甚至相当多的年轻人也承认并使用P2P。

第二,创新带来增值,规模形成利润

新金融世界杂志社副总编辑谌力认为:新金融与传统金融没有本质变化,金融的本质的就是让资金增值,让资金和资本得到最佳的配置。区别在于体系的变化,新金融是以金融服务为纽带、信息技术互联网为依托、以金融创新为主体,来满足各方利益。

新金融的创新主要表现在:高度信息化、市场一体化、服务产品化、产品工厂化、产品个性化。这些都不难理解。在简单易用的前提下,配合一些资金安全保障措施,P2P金融很快兴起了。谨以人人贷的数据来举证,人人贷董事长张适时说:2012年,人人贷完成了3.54亿的贷款业务交易,相对2011年有了近8倍的增长,每一笔的贷款额大概在7万元左右,经过人人贷审核、且资质符合的用户在人人贷的平均筹款时间是2.5小时。人人贷80%以上的用户来自小微企业经营类贷款人群,他们通过人人贷获得资金,用于日常的经营与周转。综合他们的可承受还款压力、经济与运营周期,大部分采用了等额本息的还款方式,并且贷款期限多为10-12个月,大概占到40%。其次1-3个月贷款期限的贷款量也是较多的,2012年,我们尝试引入供应链金融的概念,与相关行业权威机构合作,推出了智能理财标,用应收账款、大宗商品、货物质押作为增信手段,增强我们队贷款的风险控制能力,并能为用户提供期限相对较短,且可每月还息、到期还本的贷款产品。截止到现在为止,人人贷的服务已覆盖了全国31个省份,2000多个地区的高增长人群,为他们提供了发布融资需求、进行信用审核等服务。贷款用户主要来自中国经济较发达、尤其多为沿海地区,包括上海、山东,江苏,浙江,广东等地。人人贷在2012年不仅仅为大量高成长人群提供了融资服务,还为很多中国的家庭提供了一种可持续的、稳健的,而且有可观收益的投资理财渠道。截止到2012年底为止,人人贷已为理财用户赚取了1320万的收益,理财用户平均投标利率为13.6%,前后有41万人次的理财用户获得了这样的投资体验。

从这些数据上看,人人贷已经开始靠规模去争取资源,获取利润了。

第三,监管保证正合,规则才能奇胜

兵法上讲究“以正合,以奇胜”,对于人人贷的游戏规则来说,最大的风险莫过于被人欺骗。P2P现在在中国还没有完善的法律环境,所有P2P从业者谈到监管,都是又爱又怕。在2012年初,人人贷作为发起机构成立了小额信贷服务中介机构联席会。人人贷希望尽一份力量在自律和规范俩个层面推动整个行业的发展。在2012年1月人人贷推出了风险准备金这一概念,从零开始累计,准备金在一年中一直稳定增长,但在由于四季度垫付有所下降,已进行了及时的调整,伴随风险管理体系的提升,对风险定价的优化,后期追回了坏账,风险金将在2013年一季度中得到显著的增长。

人人贷自身在企业内外都积极营造安全稳健的运营模式以增强用户信心。靠一条国家法律法规的“正线”守住边界,靠另一条企业风险管理规则的“奇线”,获得竞争优势。大环境稳定,企业小环境就左右逢源,靠能力就能好好运营。而各家推出的风险防范机制,就是吸引用户的重要手段之一。

但是尽管如此,论坛上还是出现了呼吁国家尽快立法,成体系地进行管理的呼声。这表明,法律意识已经在P2P领域深入人心,这个行业将继续稳健行进,成为银行业务的有力补充。

在气氛热烈的论坛上,人人贷公开了自己2012年的财务报表,并欢迎网友去其官方网站下载,诚实的态度和缜密的分析,深深折服了到场的人人贷用户和嘉宾们。大家最后以热烈的掌声相约明年,共看中国互联网金融时代的光辉前景!

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