小赵今年27岁，北京某外企白领，参加工作多年。虽然工资收入比刚刚入职时增长了一倍，但她依然还是“月光”一族。现在小赵每月税后收入7000元，年底可以得到万元的年终奖金。那么是什么导致了小赵一直处在“月光族”的状态呢？

下面我们来看看她每个月的支出情况。每月基本生活费用3000元、交通费支出1200元、通讯费200元、娱乐购物消费2000元。由于小赵并不和父母住在一起，三餐基本都在外面解决，同时她酷爱在咖啡馆消磨时光，基本生活成本很高。7000元的月收入每月往往剩不下什么。

但这还不是最糟糕的情况。常年的信用卡消费，导致她每月工资基本都用于信用卡还款，释放信用额度，以供当月生活消费。由于平日也没有定期存款的习惯，即使当月有所结余却往往在下个月消费了。

总结下来小赵的问题主要有4点：1、信用卡消费过度；2、结余过少；3、没有定期存款；4、没有进行计划性理财。相信不仅仅是小赵存在这这样的问题，还有许多单身白领都遇到了资产零增值的问题。然而不积小流，无以成江海。如果要改变这样的情况，应该从几方面入手。

一、有计划的消费。对于月光的小赵来说，节流是理财计划执行的第一步，也是非常重要的一步。适当的改变生活娱乐方式，控制商场会员、打折等消费诱惑，享受低碳生活，养成勤俭节约的好习惯等，缩减目前花销较大的外出就餐，偶尔享受一下美食DIY。争取每月结余1000元。

二、强制储蓄，积累资金。单身人士的家庭负担较小，正是积累财富，形成理财习惯的关键时期。可在每月发工资的第一天，便拿出部分资金进行强制储蓄。同时，归集手中的信用卡，销掉不常使用的信用卡，逐步降低信用卡负债。

三、制定持续的理财方案。实现财富增值，开源要和节流同步进行。定期存款虽然能够有效的积累资金，却难以抵抗市场的通货膨胀，几年下来资产反而缩水了，所以持续性的理财是必不可少的，在抵御通胀的同时实现财富增长。

对于小赵来说，如何选择一个适合自己的理财方案呢。放眼理财市场充斥着众多的理财产品，股票、基金、定投、信托、银行理财、保险，风险及收益各不相同，但都面临同一个问题，资金进入量的高门槛。对于还处在零资产的小赵来说只能汪洋兴叹。

近几年出现的人人贷理财模式给小赵这样的月光族带来了一个新的理财机遇。所谓人人贷模式：即是P2P(PeertoPeer)(peer有个人的意思)借贷的中文翻译。简单地说，就是有资金并且有理财投资想法的个人，通过中介机构牵线搭桥，使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。通常的收益都在10%以上，具有直接透明、门槛低、风险分散的特点。

记者算了一笔账，每个月固定拿出1000元钱进行人人贷网站(renrendai.com)投资，以年化收益12%来计算，6年可积累本息105757.03元。以现在普遍22岁参加工作来说，投资人人贷6年便轻松实现10万元的资产积累。对于月入7000元的白领一族来说，月存1000元并不会严重影响生活品质。

目前P2P信贷行业还处于发展的初期，监管远远没有跟上发展，导致了市场上存在着诸多的风险，那么就需要理财人谨慎的选择投资平台。

首先考察平台是否规范、透明。通过工商部门的正规渠道了解平台的基本信息是第一步，在确定平台真实性后，投资人进一步就应关注借款人是否真实，看借款合同是否有借款人的真实身份信息，同时还可以选择对平台进行实地考察，即考察了平台实力，又可检验借款人的真实性。

其次关注平台的稳定度。投资人可通过观察平台成交量、逾期率来判断平台稳定程度。成交量稳定上升，说明平台正处于良性发展的阶段；逾期率保持在一定数值内，说明平台风险控制良好，没有爆发大规模坏账。且经营时间长的平台，在稳定度上优于新平台。

再次坚持分散投资。目前的网贷平台的投资门槛都很低，以人人贷网站(renrendai.com)为例，每笔投标的门槛仅50元，那么1000元的投资就可分为20笔进行投资，这样一来当其中一笔产生坏账或逾期时，并不会对整个的投资收益造成比较大的影响。

小赵的事例告诉我们“人无远虑必有近忧”，都市白领在特立独行、张扬自我的生活方式下，也离不开真实生活。提早进行资产管理，有计划的进行理财投资，也许就能找到实现财务自由的金钥匙。