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你敢在网上贷款给陌生人吗?

2013-10-28 16:38:54
来源:网络

新华报业网讯手上拿着1000元,在银行存一年定期只能拿回30多元利息,投入股市则分分钟可能“打水漂”。相比起来,许多网络贷款平台打出的15%年息的口号无疑更具有吸引力。然而,有业内人士透露,由于目前行业门槛低,今年来,网贷平台在内地以每天诞生1家的速度“遍地开花”,但相关行业标准和监管却仍属空白。在高额回报的背后,网络贷款到底是“馅饼”还是“陷阱”?

几十元就可去放贷

从2007年国内第一家网络借贷平台―――拍拍贷成立以来,据不完全统计,目前我国已有的网贷平台已达400多家。“这还只是符合交易过程在线上完成定义的网贷公司数量。”第三方机构网贷之家的负责人徐红伟表示,P2P(peertopeer,翻译为“人人贷”)作为一种新形式吸引了国内众多借款人和投资人。

记者采访发现,在许多网贷平台上,只要简单的注册,然后进行第三方平台的网银充值,就可以进行投标,整个过程仅几分钟就可以完成。不少正在招标的借款项目中,许多投标人(投资人)中标的金额非常低,100多元甚至几十元的都有。

在一家网贷平台上,记者看到一名借款人以一辆大众车作抵押,借款20万元作为短期周转,年利率为15%,而一位名为Iris的中标客户在20日下午投入了51.51元。记者发现,1000元以下的投资占了该笔借款的一半。

“网贷族”阿华向记者表示,自己的工资收入不高,相比起理财产品5万元的“起步价”,在网贷平台上“哪怕几十元甚至几块钱也能投资,这是最吸引我的地方”。

“影子”一样的借款人

记者调查发现,除了投入门槛低之外,事实上网贷平台宣称的高回报更具吸引力。据记者粗略统计,目前如人人贷、红岭创投人人聚财等网贷平台,都给出了高达百分之十几的年利率,高达20%的年回报率也较为常见。然而在高额回报背后,神秘的借款人却像是一枚“定时炸弹”。

安信证券的一份研报中将目前的网贷公司大致分为“无担保线上模式”、“有担保线上模式”和“线下模式”三类,分别以拍拍贷、红岭创投以及宜信为代表。在拍拍贷为代表的“无担保线上模式”中,网贷平台只充当单纯的中介角色,不对出借人承担担保责任,因此投资风险控制能力较弱,但相对的投资收益较高。

而在以红岭创投为代表的“有担保线上模式”,网贷平台则充当了“担保人”、“联合追款人”的中介角色,在对出借人的资金提供担保的同时,该平台也重视贷后资金的管理。其中介费用不仅针对于借款人,同时也面向贷款人。如加入其VIP会员后,如果借款逾期或者形成坏账,损失的本金部分由网站百分之百垫付。

而宜信代表的“线下模式”,则是通过债券转让的模式在线下发展,“网络更像是一个展示厅”,一位网贷业内人士说。

人人聚财CEO许建文指出,目前网贷投资者面临的最大风险“一是钱借出去了,但借款人不还款;二就是整个借贷的网络平台‘倒’了”。

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