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中国融资租赁行业空间巨大

2014-03-10 10:50:54
来源:你我贷

作为一种新的现代商业模式,融资租赁发端于20世纪中叶的美国,由于其适应现代经济和社会化大生产需求的特点,经过半个多世纪的发展,在全球资本市场上已成为连接金融资本、商业资本和产业资本的纽带,对各国国民经济发展起着至关重要的作用。

目前,融资租赁每年全球交易规模超过7000亿美元,在欧美发达国家,融资租赁已成为仅次于银行信贷的第二大金融工具,被誉为“朝阳产业”及“新经济的促进者”,与银行、保险、信托、证券等共同构成西方现代金融的五大支柱。

在中国发展空间巨大

中国在20世纪80年代初开始引入融资租赁的概念,其原始动机是在计划经济体制下为引进国外资金和设备寻找“出路”,这也导致了社会普遍对融资租赁业的认知程度有所偏差。进入21世纪,我国陆续通过并颁布一系列与融资租赁相关的法律,尤其是2004年商务部开放外商独资融资租赁、试点内资融资租赁以及银监会《金融租赁公司管理办法》发布,标志着中国融资租赁行业进入快速发展期。自2006年至2012年,中国融资租赁业务总量由80亿猛增至亿元,共增长193倍,呈几何级数增长。

即便如何,与西方发达国家相比我国的融资租赁行业无论规模或水平都尚属“幼稚”。据统计,我国租赁市场渗透率仅为4%左右,远低于欧美国家20%~30%的平均水平。与发达国家的差距说明了我国的融资租赁行业发展空间极为巨大。

据国金证券研究所的测算,如2015年我国的租赁市场渗透率能上升为6%,则融资租赁交易总量可达亿元;如能上升为10%,则交易总量可达亿元,行业复合增长率可达46.14%。

对新一轮产业发展的意义

融资租赁可为先进制造业发展提供新的战略支撑。中国正处于工业化的重要阶段,中国现阶段参与国际分工必然是以制造业为主体,构建以先进制造业为支撑的现代产业体系正是经济发展的巨大推动力。成为世界制造业中心必须通过技术创新和设备更新来加快实现,这两者都需要企业进行大量而持续的投入,这使得本来就存在巨大资金压力的制造业企业更加举步维艰。融资租赁通过“融物”方式实现“融资”目的,可以促进金融资本先进入租赁公司,然后与租赁公司的资金一起进入实体经济,为企业提供了一条新的融资途径,使企业可以快速获得生产设备,不断实现技术进步,从而带动产业融合,大大地推动企业转型升级和经济优化发展。

融资租赁也可成为中国扩大内需背景下新的经济增长点。扩大内需拉动消费是我国一项重大的长期发展战略,尤其是应对当前国际金融危机蔓延的严峻经济形势的重要抓手,是推动经济持续发展的根本性举措。融资租赁通过降低投资者自有资金比例,简化采购程序,免除标的物本身的抵押设置等降低投资门槛的措施,有效地促进了生产性需求和消费需求的双重增长;还可通过银行信贷支持,将居民的储蓄存款转化为租赁消费,有利于社会经济的稳定发展。

融资租赁亦可有效促进中小企业成长并防范金融风险。中小企业是推动国民经济和社会发展极其重要的力量,是解决社会就业、创造社会财富的重要渠道和产业创新的活力源泉。而当前受金融危机影响,银行信贷业防范风险的力度加大,商业银行普遍信贷规模紧缩,中小企业尤其是小微企业因为其资信问题,很难从银行取得贷款,陷入融资困难资金紧张的发展困境。融资租赁对承租企业的资信要求相对较低,且其租赁周期可以接近这项资产的使用寿命期限,远高于银行的贷款期限,从而在较长时间内分摊成本,有望成为中小企业突破融资困境的有效方式。而租赁资产是不被列为破产资源的,比抵押贷款更安全,也有利于降低出租人的管理成本和风险。

融资租赁还有望为我国外向型经济开辟新的发展路径。经济国际化、发展外向型经济是转变经济发展方式、提升综合实力和国际竞争力的重要手段。近年来,随着国际形势急剧动荡,国内外经济环境深刻变化,我国对外开放面临着严峻考验。欧美发达国家的贸易保护主义有所抬头且愈演愈烈,通过增加税收、贸易壁垒等手段对中国出口商品和企业进行干预。2011年,由英利投资的天津鑫海融资租赁快乐赛车挂牌成立,通过融资租赁,帮助上下游客户解决想购买设备但资金又不足的困境,既促进了光伏产品的销售,又能与客户之间形成更加紧密的联系,开创了国内光伏行业融资租赁先河,为我国实体经济进出口业务模式创新提供了启示。

加快融资租赁业发展之举措

要加快我们融资租赁行业的健康发展,首先需完善法规,为融资租赁发展营造良好的外部环境。

从天津、上海等国内融资租赁发达地区的经验来看,制定完善的扶持政策是当地融资租赁行业得以快速发展的关键因素。如天津市2010年39号文《关于促进我市租赁业发展的意见》以及天津北方国际航运中心核心功能区建设和东疆保税港区融资租赁货物出口退税等金融配套政策对于天津的融资租赁行业发展起到了强大的促进和保障作用,上海、北京、武汉等地也先后制定了一些地方性法规。但总体而言这些法规内容以促进发展为主,行业规范为辅,远构不成法规体系。从国家层面上,建议有关部门重新启动融资租赁相关法规的制定和审议程序,对包括明确融资租赁物种类、租赁物所有权确定、融资租赁活动范围、融资租赁合同中相关主体的约束条件界定、融资租赁活动规范规则等诸多关键问题进行明确,创造良好的法律环境,促进融资租赁行业健康快速发展。

其次是扩大集聚范围,在更多有条件区域进行先行先试。

从天津、上海的经验来看,将融资租赁企业集聚在综合保税区域,一方面有利于企业开展融资租赁进出口设备的业务,可形成规模经济优势和降低学习和交易成本,另一方面也有利于政府集中力量扶持重点区域和企业,形成示范效应。建议在有条件的区域设立更多的融资租赁行业发展集聚区,高规格建设硬软件配套资源,出台区域性优惠扶持政策,扶持有实力的本土企业进入融资租赁行业,并吸引国内外上规模、高水平融资租赁企业入驻,在该区域内对于融资租赁行业发展和管理进行先行先试,加快形成融资租赁的发展高地,为全国其他区域提供借鉴和示范。

再者是强化管理,进一步规范和提高融资租赁发展水平。

积极推动完善相关法律法规,研究制定融资租赁行业的管理办法,加强行业管理和指导水平。以全国融资租赁协会组建为契机,充分发挥第三方组织在融资租赁行业发展中的桥梁纽带和指导监督作用。研究制订融资租赁统计制度,建立全国统一的融资租赁网站和数据中心,提高行业信息化建设水平和共享程度。加强融资租赁行业的标准化建设,编制各项制度文件和业务流程规范,建立适应融资租赁行业发展特点的标准化体系。大力引进和培养融资租赁高级专业人才,各项人才政策对融资租赁急需人才进行倾斜;开展租赁业务和融资租赁从业人员培训,实行租赁业务师资质认定和从业准入制度;在集聚区所在地高校设立融资租赁专业,支持企业开展从业人员在职培训,全面提高从业人员的综合能力和专业水平。

(作者潘宪生、汤大军供职于江苏省商务厅,丁宏供职于江苏省社会科学院。)

本文来源:第一财经日报作者:潘宪生丁宏汤大军

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