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2012温州小贷公司的喜与忧

2013-11-05 14:52:40
来源:网络

 

从成立至今的4年多时间里,温州小贷公司从未像2012年这样“喜忧交加”。

这一年,因为金改,小贷公司喜事连连:小额贷款公司主发起人入围资格招投标制度率先在温推行;在外温商回归设立小贷公司取得新进展;市小额贷款公司协会应运而生;小贷公司私募债、私募股权、同业调剂拆解等创新业务有望为小贷公司融资拓路。

这一年,因为金融风波,小贷公司经营者却又忧心忡忡:小贷公司不良率有所上升;房产顺位抵押、小额贷款保证保险等为小贷公司贷款风险保驾护航的相关业务停滞不前;不少小贷公司开始收缩战线,银行贷款还掉不用了、增资扩股的意愿下降了,这与市金融办对每家小贷公司期盼的“贷款余额20亿元,人员配置30人”的理想规模仍有不小差距。

借助金改东风,行业扩张提速

机构数量规模双增长

发展小微金融,建立多层次金融服务体系是此次温州金改的重头戏。

借着金改东风,这一年,温州率全国之先推行小额贷款公司主发起人入围资格招投标制度,并推动在外温商回归设立小额贷款公司,温州小贷公司在数量与规模上都有了显著提升。

据统计,2012年,全市新增小额贷款公司26家,其中已开业5家,筹建21家,新增数量较前年末增幅达100%。截至去年11月末,全市31家已开业的小额贷款公司贷款余额121.7亿元,资本净额99.7亿元,较前年末增幅分别为10.1%和20.0%。

2012年,温州小额贷款公司可贷资金规模达125亿元,平均可贷款规模4.17亿元/家,全国平均贷款规模仅0.95亿元/家。温州小额贷款公司的规模和业务发展,不仅在省内,在全国也是名列前茅。瑞安华峰小额贷款公司的可贷资金达14.7亿元,已经达到了村镇银行等小银行的经营规模,预计这样规模的小额贷款公司还将在温州陆续产生。

这一年,温州市小额贷款公司协会应运而生,成立地级市小贷公司协会在全国也是先例。借助这个平台,温州小贷有望对同业调剂拆借、小贷公司再融资中心、私募股权、私募债券等金融创新业务先行先试,阻碍小贷公司做大做强的融资问题有望得到解决。

温州市政府副秘书长、市金融办主任、地方金融监管局局长张震宇在去年11月底的金改细则发布会上说,金改细则中“小贷公司发行中小企业私募债”的内容,是浙江省政府给温州开的一个特例。他说:“要做大做强小贷公司,只能扩宽资金来源。让优质的、上规模的小贷公司到资本市场上融资,有利于小贷公司走出一条稳定的融资之路。”

“金改十二条”中提到“符合条件的小额贷款公司可改制为村镇银行”,“变身银行”成了小贷公司共同的梦想。去年5月份,《第一金融》对全市28家小贷公司进行调查,其中21家小贷公司希望成为村镇银行。张震宇透露,目前温州苍南联信小贷公司转村镇银行的申报材料已经完成,正泰小贷公司初定和银行的占股比例是各20%,目前还在洽谈之中。联信小贷公司的总经理朱良建说,现在初步上报的占股比是银行33%,民资67%左右,但还需要和银行协商。温州银监局相关负责人表示,在转为村镇银行的过程中,小贷公司的主要股东之一如作为主发起人,和现行的银监会的政策有一定抵触,但是作为双主发起人是否可行,银监会正在进行有效评估和可行性研究。

风险隐患增多,成长瓶颈难破

小额信贷前行路漫漫

这一年,因为金融风波,贷款利率接近银行基准利率4倍的小额贷款公司更能切实感受贷款风险。

去年,中国人民银行温州市中心支行对温州10家小额贷款公司进行调查统计,并发布“关于小额贷款公司上报不良贷款不实情况通报”。通报的5家小贷公司不良贷款累计上诉案件数量173件,累计金额2.2575亿元。6月份,金融办统计全市29家小贷公司逾期贷款金额总数为1.7亿元。

“贷款风险一旦出现,小贷公司第一反应便是收缩战线。”一家小贷公司负责人透露。去年10月末,该小贷公司将银行的5000万元贷款还清,年底暂不准备续贷。另有业内人士透露,龙湾一家小贷公司也于去年10月份将银行2亿元贷款全部还清,暂不续贷。鹿城一家注册资本金4亿元的小贷公司从银行融资金额为9913万元,融资比例为24.8%,这个融资比例仍高于全市小贷公司的融资比例。据统计,去年11月末,全市小贷公司贷款余额121.7亿元,资本净额99.7亿元,22.1%的融资比例远远低于银监规定50%的融资比例上限。

一方面,小贷公司已有的战线在收缩;另一方面,小贷公司增资扩股的意愿并不强烈。一家注册资本金1亿元的小贷公司从去年上半年开始筹划增值扩股至1.5亿元,到了10月末增资扩股仍未完成。该小贷公司相关负责人直言,因为风险高、税负重、资本回报率低,对于增值扩股,股东的积极性不高。据市金融办统计,去年进行增值扩股的小贷公司3家,共计资金2.4亿元,占注册资本金的比例不到2%。

此次金改对于小贷公司在金融服务体系有较明确的定位,“银行和民间借贷之间有一个断层,温州去年出现的局部金融风波,就是缺少小微金融机构和小微信贷不发达。填补的方法就是要为其搭建平台,小贷公司正是其中之一。”张震宇说,小贷公司的理想规模是每家注册资本金达10亿元,贷款余额20亿元,如果开到60家,规模就有1200亿元,这相当于一家国有股份制银行。但截至去年11月末数据显示,小额贷款公司贷款规模占全市总体贷款规模不到5%。温州小贷公司的数量与规模都远远领先于全国平均水平,但形成“理想规模”弥补银行与民间借贷间的断层仍需花不小的功夫。

在商言商,深究小贷公司“忧心忡忡”的背后原因在于贷款风险过高。“政府对我们很支持,如果不是贷款风险过高,我们何尝不想做大做强。”一位小贷公司总经理坦言,如今小贷公司并未接入银行征信体系,抵押物环境不佳,贷款保证保险等为小贷公司贷款保驾护航的业务并未开展。

“如果我们也能像融资性担保公司办理房产顺位抵押,我们的贷款风险将大大降低。”这位总经理说。

市金融办

提醒

如果哪家小贷公司不良率超过5%必须喊停,各县(市、区)金融办监管员必须到小贷公司召开董事会,了解不良率的产生。还要将小贷公司的年终分红与不良率挂钩,新的一年必须让小贷公司轻装上阵。同时,小贷公司的经营者绝不能搞两本账经营。

年关将近,各县(市、区)的监管员对小贷公司股东的资产负债要有所警惕。要防止出现股东拿小贷公司股份质押、抵押现象,避免小贷公司经营状况受股东企业影响。若发现该种情况当事人应及时向金融办、公司董事长汇报,或建议股东去温州市金融办办理股份变更登记。(黄超时)

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