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变了味的小微信贷

2014-03-10 10:50:54
来源:你我贷

在银行加快与商会搭建合作平台的同时,一些别有用心的个人开始筹谋着如何借道这样的便利把资金从银行套出来从事高额回报的民间借贷。”该名负责人坦言,对于大多数商会而言,组建商会更多的是服务于几个大股东的融资需求,一些银行的小微信贷部负责人也开始推进与商会的合作,从中谋取私利。

CFP供图

记者了解到,今年以来,有部分银行对小微业务已经“鸣金收兵”,昆明某家银行就在近期解散了旗下的小微信贷部。

“小微信贷部门由于其独立性,很多权限的下放,导致一些业务难以监管,有的职员甚至与商户负责人合伙包装企业进行骗贷。所以我们研究决定还是把小微业务放到各家支行去。”昆明市某商业银行负责人直言。

值得一提的是,近年来流行的商会融资模式,今年也被一些银行列入了风险重点关注对象。一不愿具名的商业银行小微信贷部负责人直言,去年开始,在商会里流行的联保联贷模式就已经出现了风险,总行对此发出预警提示,今年以来就取消了联保联贷的业务。把对小微企业的支持以更实际的思路和操作落到实处。

商会融资模式变迁

“我们现在的民间商会运用各种形式的金融工具已经有若干层面的合作,最低层次的就是上世纪80年代温州的民间抬会,那个时候还不是完全股权意义上的合作,更多是一种借贷形式,每个人出100块钱,十个人就是1000块钱……几个月之后,第一个人用完支付完利息后,下一个人可以接着用。”昆明市某外省商会负责人介绍称,这样一种民间原始的金融合作,现在很多已经演变为钱庄。第二种形式就是类似于我们现在以股权合作为基础的,以私募基金或者以民间财团的形式进入产业投资

比如,有10个股东,每人3000万,以这样的形式成立一个资产3亿元的公司,这个公司就是以更高级形式出现的财团。但是由于我国目前政策的限制,大量的该类公司还是以投资公司的名义存在。

“上述的情况,基本都是商会内部解决资金问题的方法。而自从银行开始打‘小微’这张牌后,很多商会都抓住了机会,与银行合作,利用联保等手段,大量贷出银行资金,形成规模更大的地下市场。”上述商会负责人表示。

小微业务的异变

对于上述商会负责人所谈及的问题,某商业银行昆明分行中小企业部负责人直言,这些年来,因为监管部门和政府一直在倡导金融机构支持小微企业,把政策也相继向小微企业这边倾斜,一些银行为了转型,把小微企业作为调整的一大突破口,确实落地了不少实惠的小微业务。

但也有的银行更多的是以“口号”形式在支持着。

“因为有考核指标,大多数银行在展业或对外宣传上会刻意地把部分业务往小微这条线上靠。”上述负责人说道,比如有商业银行为达成指标,会把部分个人客户有意地往小微业务上引导,大多会以小微贷款条件相对宽松、放款快为由让部分客户的个人信贷需求演变成背后所持企业的资金需求。

对于银行来说,与其花费过多的人力和物力去市场上找寻小微客户,还不如依靠以“抱团”形式来取暖的商会从中推介会员客户靠谱。

“在银行加快与商会搭建合作平台的同时,一些别有用心的个人开始筹谋着如何借道这样的便利把资金从银行套出来从事高额回报的民间借贷。”该名负责人坦言,对于大多数商会而言,组建商会更多的是服务于几个大股东的融资需求,一些银行的小微信贷部负责人也开始推进与商会的合作,从中谋取私利。

除此之外,记者还从业内了解到,因为“联保”是一种以信用贷款为基础的贷款形式,其本意是在联保体成员相互熟络、彼此信任的基础上互相提供信用担保,当任一成员发生无法偿还借款的情形时,其余各方均对其债务承担连带责任。

现在出现一些中介平台,针对银行推出的“联保联贷”,临时把一些有贷款目的的个人组合在一起形成一个联保体向银行申请融资。这与部分银行相关人士为完成任务的目的一拍即合,所以即便是有的银行小微信贷部明确知道联保体是互不相识的个体也乐此不疲地进行穿针引线。

风险暴露

本文来源:云南信息报

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