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救企业就是救银行

2014-03-10 10:50:54
来源:你我贷

自救者得救,救企业就是救我们自己。2008年全球金融危机中,时任招商银行行长的马蔚华曾如是说。4年后的今天,面对当下浙江省出现的互保危机、资金链断裂等问题,这一观点是否依然适用?银行、企业对此有何看法?

银企是实体经济的同一本体

汪少华珍诚医药在线董事长

政府现在出面要求银行帮扶企业,对企业来说肯定是好的,但也要看到银行的不容易。有不少银行高层因为没有做好风险控制被免职,毕竟银行也是企业,风险控制是必需的。

但现在,实体经济型企业的生存确实非常艰难。从7月的进出口数据就能看出,宏观经济环境仍旧不好,同时企业还需负担大额税金、职工社保等费用,哪来的利润支付银行高额的贷款利息?财务成本过高,企业肯定要想别的办法,冒风险走捷径。一旦企业出现问题,银行闻风收贷,企业就会死得更快。

银行为避免出现更多坏账,只好进一步做好风控,收紧贷款。又遇到现在企业经营状况普遍不好,前期做好风控的银行自然没有动力出手救助企业。我们企业同银行的合作还是很不错的,不仅原有合作的银行在不断给我们增加授信,而且还有其他银行在跟我们联系。

经济形势不好,银企合作显得十分重要,企业在寻求银行帮助的时候,也要总结自身,是否在资金充裕的时候,过于盲目投资,破坏了与银行间的关系。

银行应视企业为“同事”

刘吉瑞西子联合控股董事

制造业50%的利润是给银行打工,银行高额的利息让本就利薄的制造业生存艰难,这也是为什么原本做实业的企业去投机,靠短融长投获利。这样的投资模式看似有利可图,实际上风险很大,银行一旦收贷,企业资金链立马就会出现问题。此时,如果政府出面救助企业,银行就会面临坏账风险。

所以,一方面企业对投资项目要有风险控制,不要盲目投资;另一方面,鼓励银行放长贷,高出的利息,由政府贴息。这样既解决了企业贷款难问题,又不会使银行背负太多坏账负担。另外,西方国家政府通过救助企业来救助银行,是有前提的,这样的救助通常是系统性危机而非个别小范围危机,另外,西方国家有完善的企业破产法可遵循,以减少银行风险。

银行无义务为企业不慎担责

戴国强上海财经大学金融学院书记

2008年,中央有4万亿元财政支持,银行要靠利贷差盈利,自然愿意出手救助。而现在与那时的政策环境大为不同,各地要稳增长,重在调整经济结构,而市场期待的财政刺激始终没有出台。

同时,现在又喊出利率市场化改革,这其实是让银行有危机意识,政府不再像以前那样大包大揽。银行要承担风险,中小银行资本金充足率也在不断提高,前几个月的银行贷款出现明显下滑。银行要更多地考虑自身风险,自然就不愿给予企业具体援助,而银行本身作为企业,其性质也决定着她的“嫌贫爱富”。

而地方政府不同,为保证地方GDP增长,肯定要出手救助。但依据国家大的宏观政策导向,继续重复建设的中小企业只能面临破产倒闭,只有找到了较好发展方向的中小企业,才会得到银行更多支持。

但是银行也存在一个问题,风控调高后,能贷出的钱越来越少,银行利润肯定会受到影响,而此前贷款造成的不良贷款利率也有逐渐升高之势。

银行也在设法救企业

项宁浦发银行杭州分行中小企业部

杭州地区的银行风控还在可接受范围内,主要是在行业选择上比较慎重,通常会选择国家政策扶持的高新技术产业、科技型产业、第三产业等,这也符合杭州经济发展趋势。而不是只看企业规模大小。

而且,现在银行也推出了不少针对中小企业的政策,利率上会考虑中小企业的承受范围,对中小企业不良贷款的容忍度也比对中大型企业要高。在我行刚刚召开的半年度工作会议上,领导也表达了对中小企业的高度重视,对大型企业供应链上的中小企业,提供特别的优惠产品。另外,银行将借助第三方平台,解决企业担保的实质性问题。

浦发早在去年就已经开始考虑企业互保会对银行带来的影响,及时推出合力贷,原来需要互保的企业,现在只需交纳一定的保证金,将这个保证金作为融资担保,差额部分由我行推荐的担保公司,作为补充担保。这样做,风险比企业联保低了很多,也比较受企业欢迎。

银行不该做赔了夫人又折兵的买卖

金雪军浙江大学经济学院副院长

大的环境发生了变化,现在国际上对银行的信贷、资本充足率、资产负债情况等要求日趋严格。风控提升后,银行因为企业借贷出现坏账率的风险也会相对下降,也就无从说起“救企业就是救银行”。

现在的情况是,政府出面要银行来救企业,这就使银行被动承受风险。从银行角度来说,不可能对放出的、可能面临风险的贷款不予收回,这违背了银行的运作逻辑。但银行与企业间的互动关系是存在的。所以银监会也要求银行做一些缓和工作,区别对待企业,对中小微企业进行分类,对资产状况良好的、有质押担保的企业,银行可主动发放贷款;对不具备不动产质押的小微企业,需提供其他质押方式,以保证风控。这其实,也是无可厚非的。

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