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广州大部分银行首套房贷利率上浮至基准

2014-03-10 10:50:54
来源:你我贷

业内:利润考核指标提升银行提高贷款定价

“国五条”细则颁布以来,房地产政策的调控成为多方关注的方向,此前,北京已经将二套房贷的首付从六成提升到了七成,而广州,二套房贷虽然在政策上没有出现太大的变化,但是首套房贷的利率却在悄然提高。连日来,记者调查走访了广州多家银行了解到,大部分的银行都将首套房贷利率上浮至基准,仅少数银行还能打8.5折;二套房贷方面虽然首付比例还和以往的六成一致,但却出现了个别银行提高了利率。

业内人士表示,目前来说银行提升了对盈利能力的考核,令银行不屑于做房贷业务,对于提高利率,除了此前有股份制银行开始调整经营模式收缩或暂停房贷外,更多的银行也选择了适当上浮房贷利率,他们将更多的贷款额度投向小微企业贷款、个人经营性贷款等方向。

文、表/记者李婧暄、周宇宁、李震

市场动态:难觅8.5折房贷

首套房贷:多上浮至基准利率

昨日,记者调查广州房贷市场上的情况发现,多数银行的首套房按揭商贷已经上浮至基准水平。相对而言,占有市场份额较大的四大行首套房贷利率较低,但也将其提高至9折以上,8.5折的房贷在市场上已成“凤毛麟角”。

在四大行方面,工行和农行最低可给出9.3折的优惠利率,而建行和中行则是在9折和基准之间。其他股份制银行,如光大、招行、兴业、邮储行等则上浮至基准利率。

值得注意的是,仍有少数银行打出了首套房8.5折的优惠利率。比如广发银行,根据客户的申请材料,优惠利率最低是8.5折;渤海银行也称可以给出8.5折的利率。

首套房依然是需要最少首付三成。不过,多家银行工作人员称目前额度充足,审批及放款都正常。“如果材料齐全,审批最快2~3天,放款时间也是2~3天。”光大银行越秀区一家支行工作人员称。

二套房贷:利率高于1.1倍

在二套房方面,多家银行均按首付六成,贷款利率上浮至基准10%的政策执行。如工、农、中、建四大行以及光大、兴业等股份制银行。

不过,也有银行二套房贷利率上浮到基准的20%。广发银行一位个贷部工作人员称,如果二套房贷额度比较小,需上浮至20%。而中信银行在某楼盘发出的宣传单上也显示二套房贷利率要上浮15%,相关工作人员表示,如果是特别优质的客户才能申请上浮10%的利率。

值得注意的是,平安银行和民生银行已经不做个人按揭房贷业务了。平安银行客服工作人员对记者表示:“目前我行所有的按揭抵押贷款都暂停了。”

民生银行天河区一家支行的工作人员称:“按揭房贷我们暂时做不了,因为没有额度。现在主要以经营性贷款为准。”

此外,汇瀚按揭高级业务经理莫静指出,在第二季度的第一个月贷款额度相对紧张的情况下,由于二套房的利率上浮1.1倍,利润要比首套高。银行都愿意将额度放在利润最大化的产品中。

调查

1中介:首套房贷客户或占八成

资深按揭中介郑大源向记者透露,其公司最近合作的两家银行――工商银行和邮政储蓄银行的首套房贷利率都开始上调。

“工行以前是9折,现在上调至9.3折了,应该是从昨日开始上调。邮储行也取消了以前8.5折利率,变回基准利率了。”他说。

针对这个问题,保来理财的总经理助理卢小姐也称,这段时间各大银行首套房贷确实出现了调整。“这段时间(首套房贷)都紧了,原先下调15%的优惠,现在基本上都很少见了,大部分都是下调至5%~10%,有些甚至回到基准利率。而且现在处于5月中下旬,银行首套房贷的额度也比月初要紧张。”她说。

此外,郑大源透露,银行对做“纯抵押贷款业务”的利率也有所上浮,从以前的基准上浮5%,到现在的基准上浮10%。不过,截至目前,广州地区二套房贷利率并未见变化,仍是按照之前国家规定的上浮10%来房贷。

郑大源分析称,利率上浮应该跟国家调控有关,现在做首套房贷的需求量还是很大,但是银行的放款额度不足,因此纷纷上调利率。“我们做首套房贷的客户比例远远高于做二套房贷业务,一套房贷的客户或占了七八成。”

2额度紧

银行不再通过利率优惠抢市场

汇瀚按揭高级业务经理莫静也表示,粗略估算其公司客户中至少有八九成是做首套房贷款的。“近期四大行的首套房贷利率已经基本趋于一致,(银行)已经没有必要通过利率优惠去抢(首套房贷)市场了。”她说。

她指出,利率浮动对于购房者来说并不是大问题,相对于现在楼价升值的幅度,还有一些税收政策的变化,其实,利率调整对于市民来说影响微不足道。“首套房贷利率浮动都差不多,当然,能省一分钱是一分钱,但有时对于购房者来说,放款时间也很重要,有些银行虽然利率低,但是审批时间太长,客户被套住了,就会带来很多不确定性的因素,一些业主反价甚至毁约等等。”她说。

业内

存贷比压力大银行信贷投向高利润领域

个人经营性贷款发放是房贷发放的两倍以上

人民银行广州分行此前发布的《2013年第一季度广东金融运行情况》显示,今年一季度,受固定资产投资、企业生产经营需要和个人住房交易的带动,中长期贷款增速逐步走高,季末余额同比增长8.2%,比上月末、上年末分别加快0.3个和1.3个百分点,比年初增加1492亿元,同比多增659亿元;其中个人中长期住房贷款增加479亿元,同比多增396亿元。

与此同时,银行迫于存贷比压力,提高了贷款定价,将更为优质的贷款投向获利更高的小微贷等方面,导致银行信贷额度趋紧。

广州某股份制银行一支行副行长张先生表示,目前来说个人经营性贷款上浮20%~30%,可以说银行从中获取的利润比房贷高,因此银行一般会更倾向做回报率高一些的贷款,因此近期,个人经营性贷款的发放基本上是房贷发放的两倍以上。

“其实也不是额度紧的问题,其实是银行对利润的考核严格了,现在才到年中。如果额度就紧了那还得了。”另一家城商行的贷款业务员洪经理表示,“今年的形势和之前不同,此前2009年的时候当时大家抢着做业务,银行放贷放到额度都没了,但今年是银行对利润的考核高了,由于有的银行现在已经不想做利润不高的房贷了,但是迫于政策规定,只好将房贷业务的利润调高一些。”

洪经理表示,相比之下,虽然银行不热衷于房贷业务,但是客户经理为了个人的考核,还是乐意做的。此外,房贷项目还跟客户的从贷款数目、是否优质客户、是否有购买理财产品等标准来衡量。

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