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揭秘“信贷工厂”―――走进建行小企业经营中心

2014-03-10 10:50:54
来源:你我贷

“这个‘工厂’,比我的工厂效率还高!”面对笔者,绵阳某电子企业老总李先生连连感叹。

原来,机缘巧合中李先生接下大笔订单,但由于流动资金比较紧张,光采购原材料就已捉襟见肘。在他一筹莫展之际,朋友向他推荐了建行小企业金融服务。从资料收集到贷款顺利发放,建行绵阳分行小企业经营中心仅用时7天。“业务流程简洁,员工配合默契,给我很大触动。”同为管理者,李先生忍不住向建行取经。

“小企业业务是建行基础性业务和战略性业务,小企业经营中心是该业务健康可持续发展的重要载体。”自2007年起,建行总行就着手打造“信贷工厂”模式的小企业经营中心。“一笔小企业贷款从受理、申报、审批到贷款发放和贷后管理均在‘信贷工厂’内部完成,极大地提高了效率。”据建行绵阳分行小企业经营中心主任罗奇介绍,岗位设置专业化、业务操作标准化、贷款审批实时化、风险监控常态化是“信贷工厂”的设计理念。

为高效推进全省小企业经营中心建设,建行四川省分行小企业客户部组建了专项团队。“主要从硬、软件两方面推进。”据该团队人士介绍,所有“信贷工厂”选址均经过周密思考,既考虑服务半径广、交通便利等因素,又兼顾场所物理环境能满足基本功能区模块化布置的需要。笔者现场观察,建行小企业经营中心内部分为客户服务和员工办公两大功能区,按“前店后厂”的原则布置(即服务区在前,办公区在后),以适应流水线作业需求。

“软件”方面,“信贷工厂”为小微企业提供了丰富的产品选择。例如“信用贷”,无需抵质押和担保,也不用评级授信,而是采用评分卡方式对企业主及企业还款能力、经营状况和账户行为等方面进行综合评价,据此为企业提供相应额度的贷款;“善融贷”则是依据企业在建行账户的交易结算情况核定信用额度,为企业生产经营的短期资金周转提供支持。除此外,“速贷通”、“供应贷”、“联保联贷”、“固定资产购置贷款”、“网银循环贷”等产品也分别针对不同特性小微企业设计,贴近市场,得到小微企业主充分认可。

“‘工厂’要生产,更要销售。健全产品体系的同时,营销服务能力必须跟上。”建行四川省分行小企业客户部人员表示,在“零售化”战略指引下,建行小企业经营中心正不断强化营销服务和客户关系管理功能,通过举办论坛、讲座及产品体验等活动增强银企互动,同时注重与工业园区、专业市场等集群区域的深度对接。据统计,截至1月末,建行四川省分行存量小微企业客户已突破2000户,其中贷款额在1000万元以下的客户占比80%,500万元以下占比60%。未来三年内,随着此类经营中心全面覆盖省内重点区域,上述比重有望进一步提高。

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