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汽车贷款利率弹性大

2014-03-10 10:50:54
来源:你我贷

张砚

最近办理汽车贷款的周先生的一个电话,省了近1800元利息。原来周先生打电话给银行信贷人员询问贷款利率时,该信贷人员询问了周先生的职业后,发现周先生符合享受优惠利率条件,遂将周先生的车贷利率下调。

银行起初设定的“默认”利率是月率千分之6.615,折合成年利率约为7.94%。优惠后月利率为千分之5.4,年利率为6.48%。

周先生买的车是总价10.6万元的上海大众Polo,首付三成约3.2万元,以汽车作抵押贷款7.4万元,期限3年,等额还款法。如果按照7.4万元的贷款总额计算,享受优惠利率之后,周先生3年总共需要承担的利息为7600元左右,较优惠之前的9400元节省了近1800元。现在周先生月供为2268元,优惠前的月供为2317元,每月节省49元。

“要不是打了这个电话,估计也享受不到优惠利率。”周先生说,“买车不比买房子容易,如果摸不清其中的门道,买车也要花不少冤枉钱。”

其实,周先生的功课还是没有做到那么细致。即使优惠之后6.48%的年利率,仍然比央行1~3年期5.4%的基准利率高出1.08个百分点。

目前汽车贷款市场的竞争逐渐升温,有些银行是在基准利率的基础上上浮一定比例,例如10%,有些银行已经打出汽车贷款利率与央行基准利率持平的招牌,有的银行甚至给优质客户利率9折优惠。

例如工商银行(行情股吧)推出的“幸福快车”个人汽车消费贷款利率按照央行基准利率计算。中国银行(行情股吧)一般客户汽车贷款执行基准利率,优质客户贷款利率经省级分行批准可下浮不超过10%。招商银行(行情股吧)的汽车贷款利率最优惠也能在基准利率的基础上打9折,不过还要看还款能力、资信情况、贷款金额等条件,不一定能申请到。

通常汽车贷款有“直客式”和“间客式”两种模式。两者的关键差别在于,申请贷款时是不是通过经销商。间客式是通过经销商申请贷款,直客式是指购车人直接和银行打交道。

具体而言,如果购车人选择间客式方式,借款人到汽车经销商处选购汽车,提交有关贷款申请资料,并由汽车经销商转交贷款申请。银行经贷款调查审批同意后,签订借款合同、担保合同,并办理公证、保险手续。

上述周先生就是在不明所以的情况下选择了“间客式”的贷款方式,又在销售人员的推荐下选择了银行,并通过销售人员递交了贷款申请。

打算贷款的购车人不妨先与不同银行联系并咨询相关利率,然后再到经销商挑选车型,同时征询该经销商是否可以在自己选定的银行贷款,有些经销商可能会指定贷款银行。如果借款人资金安排灵活,也可以直接一次性付清款项并办完保险、车辆登记等手续,再向银行申请车辆抵押贷款。

目前个别银行推出信用卡分期付款,购买有些特定车型还能享受到零利率,这是因为有些汽车厂商贴息的缘故。不过对于大多数车型来说,根据分期期数、车型,需要支付一定的费用,例如招商银行“车购易”信用卡分期购车的大部分车型如果分期12期,费率在2%~5%之间不等,24期在6%~9.5%不等,36期最高费率达到12.5%,这和申请汽车贷款本质上已没太大差别。

(本文来源:第一财经日报)

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