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消费贷款悄然升温为贷款装修买车利率上涨支招

2014-03-10 10:50:54
来源:你我贷

许先生在南昌高新开发区经营着一家小企业,生意上了正轨需要买台商务车。左思右想之后,他决定贷款购买,并且按照银行要求准备了各种资料,结果被银行告知近期贷款额度有点紧,审批时间可能会长一些,而且贷款利率也要上浮20%。因为现实需要,许先生无奈地接受了。

的确,进入第四季度意味着年关近了,不少生意人又到了要花大钱的时候,消费贷款悄然升温。据了解,受季节性贷款规模收紧等因素影响,目前各银行对于个人消费贷款的利率也普遍提高了。

现象

消费贷款利率普遍上浮

许先生办企业已有两个年头,目前客户比较稳定,企业也走上了正轨。因为经常要接待外地客户,他琢磨着再买一辆比较上档次的汽车。国庆期间,他选好了一款,谈好价格32万元。“账户上拿得出这笔钱,但考虑到临近年底了,需要花钱的地方不少,或许还有急用,最后还是决定贷款。”许先生说,相关资料交到银行半个月,还没审批下来,“据说近期贷款额度比较紧张,利率还要上浮20%。”而且,银行工作人员还说这是因为许先生信用记录比较好,换成其他人还贷不到。

记者走访了解到,目前多家银行的确对个人消费类贷款利率普遍进行了上浮,包括车贷、房屋装修贷款等,国有银行个贷利率普遍上浮10%~20%,股份制银行上浮利率更高,普遍在20%~30%。

记者粗略计算了一下,以贷款20万元两年为例,如果执行目前的基准利率,需要支付利息元;如果利率上浮10%,就要多掏2460元利息;上浮20%,多付4900元利息;上浮30%,利息多出7380元。

抵押房产贷款竟然也看地段

“你抵押的是哪一年的房产?在哪个位置?”在某银行的个贷中心,工作人员总会这样询问客户。据介绍,这是银行目前办理个人消费贷款的条件之一房产抵押,而且房龄超过一定期限或者所处地段不佳,银行视为变现能力不强,一般不予受理。

目前,银行对消费类贷款的申请,一般需要本地户口、良好的信用记录、本地较为优质的抵押物等条件。“额度紧张的情况下,我们选择客户也是优中选优。”这位工作人员坦言,银行提高个人消费贷款的申请门槛,其实也是为了控制风险,目前外地一些银行甚至将拥有两套住房作为消费类贷款的硬性条件,“主要是考虑如果客户到期无法偿还贷款,走法律途径就算判其必须归还,但客户只有一套住宅,法院也无法强制执行。”

背后

临近年底贷款额度趋紧

“按照以往的经验,银行年末的信贷额度一般会吃紧,也必然会调整贷款利率。”一位商业银行的个贷经理透露,今年信贷总量本来就进行了调整,存款低于预期,贷款也被收紧,特别是临近年底各银行全年的信贷额度也基本发放完毕。日前央行公布的数据也印证了这种“信贷饥渴”的趋势9月人民币贷款增加6232亿元,同比多增1539亿元,但仍低于市场预期,并创下年内单月增量次低。

一位业内人士还分析,除了目前贷款额度紧张之外,另一个原因是今年利率市场化,为了获取市场占有率,大多数银行将各项存款利率“一浮到顶”,一年及以内的存款利率都是基准的1.1倍,这样的结果就使得如果贷款利率不上浮,利差就缩小了。在这种背景下,银行审批个人消费贷款的时候,也会考虑自身盈利的问题。

支招

等不了贷款可用信用卡分期

利率上浮了,门槛更高了,想用银行的钱就这么难?“额度不大,考虑信用卡分期啊!”银行工作人员提示,贷款这扇门关小了,但商家会打开另一扇门信用卡贷款。记者在走访中了解到,目前南昌市多家4S店、装修公司、建材市场都可办理信用卡分期业务,有的甚至将“信用卡分期付款,免利息”之类的优惠提示放到了醒目位置。

那么,对于消费者来说,信用卡分期和银行贷款有什么区别?据介绍,选择信用卡分期付款,申请流程较为简单,且办理周期相对较短,几个工作日甚至当天就能办好,相对传统的银行贷款,快捷省事,成功率高。但是,信用卡仅限相应银行的持卡客户才可办理,首付款较高,分期期限最长为3年左右,而且额度也有限,一般客户都在5万元以下,除非是银行高端客户。另外,所谓的免利息也是有条件的,比如买车就不能享受优惠价格,手续费根据分期的期限有所不同,期限越长费率就越高。不过,对于资金不充裕又暂时申请不到银行贷款的市民来说,信用卡分期确实是个不错的选择。

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