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票据融资谨防虚假信用风险

标签 银行 股市 贴现 
2014-03-10 10:50:54
来源:你我贷

为实现“扩内需、保增长”目标,中国人民银行相继出台一系列措施,信贷支持力度明显加大,其中,票据融资增幅明显。然而,部分企业利用银行票据融资功能,不法套取银行信用现象时有发生。

据了解,一些企业先将一定的存款存入甲银行,作为全额保证金办理银行承兑汇票后,再拿到乙银行贴现。而后再把贴现所得汇入甲银行或丙银行账户,再办理20%至50%保证金银行承兑汇票到另一家银行贴现……经几次操作,“雪球”越滚越大,原来拥有100万元资金就变成200万元、400万元、600万元,甚至更多。

企业利用票据套取银行信用,若是为从事正常的生产经营活动尚可理解,但问题是现在很多企业生产经营处在停滞或经营低潮时期,以20%的保证金拿到100%金额票据,贴现后再去其他银行申请更大金额的票据额度,这样大量的资金运作有的明显“做假”,给银行信用制造“泡沫”,不利于“保增长、促发展”大局。企业一旦倒闭、破产,或者巨额的融资性票据在贴现后流向股市或期市,将引发多米诺骨牌效应,影响经济金融的稳定。

票据作为信用支付工具和短期融资工具的结合体,其所具有的流动性以及灵活的融资功能,正被越来越多企业接受和使用。要切实防范票据融资风险,必须引起各级政府、人民银行、银监部门及金融机构的高度关注,并采取有力措施加以治理。

整顿票据融资秩序,加大违规查处力度银监局要加大对金融机构的监督管理,及时开展票据融资等专项检查,督促各银行自觉规范票据业务,不得给以上行为开“绿灯”;各级政府、人民银行要联手行动,严厉打击企业套取银行信用行为,既要防止不法分子借机洗钱,又要防止企业贴现所得资金流向资本市场。

尽快修订和完善《票据法》及票据融资管理制度要增加“非足额办理的银行承兑汇票不得用于贴现或转贴现”等规定,并根据企业信用以及资产、财务等状况合理确定质押保证金额度,不足部分采取其他抵押担保形式,对于企业规模较小、偿还信用能力较低的,一律实行100%全额保证金质押签发银行承兑汇票制度,让企业无法套取银行信用。

金融机构要严格规范业务操作流程要加强银票签发、票据贴现等票据业务的环节管理,从信用调查、资料审查、权限管理上进行统一和约束,主动落实银行承兑汇票、贴现等票据融资风险防范措施和责任,彻底堵塞管理上的漏洞。

银行间要加强合作和联络银行要充分利用企业征信系统调查了解、真实掌握企业信用状况,如整体负债情况、历史偿债记录等。同时发挥银行业联席会的职能作用,形成银行间相互联动制约机制,全面增强银行业抗风险能力。

(卢祖和陆成之)

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