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绿色信贷任重道远

2014-03-10 10:50:54
来源:你我贷

以牺牲环境为代价的发展方式,已成为我国政府和大中型企业的沉重负担。融资项目的环境影响风险评估,将作为我国绿色信贷的重要执行手段,支持可再生能源及环保企业发展。

我国绿色信贷业务始于2007年。商业银行在接轨国际行业标准、合作国际金融机构、促进大中型企业节能减排、支持可再生能源及战略性新兴产业等四个方面,做了大量工作。

由世界银行所属国际金融公司发布的绿色融资国际行业标准――“赤道原则”,已逐渐成为国际银行业公认标准。该标准自成立以来一直作为自愿性指南,只要银行公开表示接受即可。至2007年,国际上已有56家“赤道银行”和约有80%国际项目融资时按照“赤道原则”进行环境评审。我国目前仅兴业银行()一家宣布实行“赤道原则”。

在我国,金融机构绿色信贷没有界定标准,但在价值内涵和规范要求上同“赤道原则”相契合。我国大部分银行内部要求项目贷款审批前必须取得环境行政管理部门的环保审批。对于环境影响评价报告和环境管理方案未得到环保部门审批的项目,一律不得提供信贷支持。

《联合国气候变化框架公约》认为,发达国家对全球变暖承担更多的历史责任。目前,世界银行全球环境基金、IFC转贷、德国复兴银行等多个国际机构支持我国的企业节能减排项目,直接贷给我国耗能企业进行节能项目改造。目前,我国已有中国进出口银行、华夏银行()、民生银行()、招行银行、兴业银行作为转贷银行。在合作过程中,我国银行不仅获益高质量的集中性技术援助,如绿色行业技术成熟度及政策风险控制、能效融资方案以及清洁发展机制(CDM)财务顾问方案等,同时也逐渐认识到绿色金融领域潜力大、收益好。

2008年以来,我国各大银行对新能源产业贷款高速增长。工商银行()环保重点工程、新能源开发或利用领域的项目贷款余额均超过1100亿元;中行在绿色新能源、低碳方面的授信余额突破1800亿元。与此同时,新能源产业短期内迅速发展使低水平重复建设现象十分严重。因此,新能源行业的信贷风险加重需要引起银行业重视,注意防止授信过度集中。

我国银行业除建立节能减排报告制度,定期检查“钢铁、水泥、铝、焦炭、铁合金、电石”等行业的信贷支持情况外,对不符合要求的企业禁止信贷投放。此外,退出对节能减排效率较差企业的信贷、禁止在没有环境影响评估前提下发放贷款、退出对环保违法企业的贷款,为大中型企业技术改造固定资产投资提供支持。

执法不严制约绿色信贷

我国面临严峻的环境恶化压力,市场性失灵及制度不严使我国环境保护形势不容乐观。环境问题的外部效应和制度失灵、环境资源的不可分割性,以及产权难以界定或界定成本过高和代际公平等因素,导致仅依靠市场机制,难以自发实现环境领域资源配置的最优化。过去区域、流域性的集中开发,战略环境评价规划能力不足,导致区域或流域环境自然灾害发生频繁,给社会经济发展带来严重后果。此外,执法不严、惩罚措施轻、地方政府保护主义严重、地方企业环境污染代价小、隐蔽性强等,已成为环境继续污染的主要根源。

环境污染治理投资不足、结构不合理,源于财政体制的束缚。我国绿色信贷支持环保产业的不足,主要表现在低利率绿色信贷核心政策和银行信贷的短期行为。原因在于环保持续投入的保障体制尚未有效构建。我国商业银行支持的环保贷款多投向国有大中型企业,中小企业的环保投入与现实需求存在较大差距。例如,我国2009年环境污染治理投资总额为4525亿元,虽占GDP比重提高至1.33%,但对环保节能设备技术改造投资(主要是面向中小型企业)增长仍然很小。而发达国家在20世纪70年代环境保护投资已占GDP1%~2%。其中美国2%,日本2%~3%,德国2.1%。

目前,我国环境影响评估有法不依现象严重。环境影响评价制度,是指在进行建设活动之前,对建设项目的选址、设计和建成投产使用后可能对周围环境产生的不良影响进行调查、预测和评定,提出防治措施,并按照法定程序进行报批的法律制度。

我国引入环境影响评估(EIA)已经有20年的历史,《环境影响评价法》颁布实施也已8年,但是有法不依现状非常严重。环境影响评估对于不符合环保要求、缺少必要环境污染处理措施、设计不科学且有可能污染环境的企业,或是不附合环保审批程序、未承担起相应社会责任。此外,缺乏非政府组织的公众监督,商业银行难以达到国家法律、行政手段之外的治理效果。

此外,新能源如何与其他资源开发及电网发展相协调,是我国新能源能否实现大规模开发利用的重要前提。“十一五”期间,我国新能源产业发展迅速。目前,我国水电装机容量、核电在建规模、太阳能光伏、风电装机均居世界第一位。由于缺乏自主研发技术和研发人才,多为低水平的重复建设,自主知识产权缺乏导致竞争力不足。尤其是风能和太阳能发电都存在不稳定的问题,导致风电等并网发电困难较大,阻碍了行业的进一步发展。

完善政府职能,促进绿色产业升级

首先,从法律法规、产业升级、财政金融、税收保险等层面,加强完善我国政府职能,将完善环境影响评价法律体系和制度提升至国家战略高度。发达国家早已实施战略环境评估(SEA),我国也加强了区域性、流域性的环境影响评估规划。随着周边国家的相互合作和共同区域开发,跨边境环境保护将越来越普遍。因此,建立利益相关方多边交流和合作机制,将环境保护上升至国家战略高度,已十分必要。

其次,重点扶持可再生能源产业化、规模化,做好产业配套服务工作。可再生能源产业目前仍面临着产业升级、结构调整、自主创新能力有限、政策体系发展不完备等诸多问题,国家应加大自主研发投入,以科技推动行业健康发展,加强区域互联,扩大消纳范围,以此来促进清洁能源规模化发展。

最后,完善环保产业政策体系,加大政府投资,构建激励机制增强自主创新能力。安排一定资金用于节能技术的自主研发和引进吸收,积极开发具有自主知识产权的共性和关键技术,支持节能减排装备制造企业技术研发和示范推广,推动节能技术产业化,促进节能新技术、新工艺、新设备的广泛应用,通过强化法规标准约束,形成公平竞争的市场环境和激励机制。

明确绿色信贷市场准入,建立动态跟踪机制

首先,明确绿色信贷的政策要求和市场准入标准,将环保标准与信贷风险管理要求落实到客户调查、贷款营销、授信、项目评估、信贷审查、贷后管理等环节。从源头上防范企业和建设项目因环保要求发生变化带来的信贷风险,进一步落实绿色信贷问责制,并纳入绩效考核。

其次,关注贷款项目环境要素风险评估。重点关注环境风险发生的概率、基数(严重程度)、持续期及收益等。引入环境系数,将未考虑环保因素之前的可借额度与之相乘,从而确定可借额度。同时,借助环境保险及金融衍生品转移信贷风险。通过考察客户免责保险、以银行为受益人购买环境责任险,实施风险保护;试验“绿色金融衍生产品”,尽早试验天气、排放等减少信用的金融衍生品,促进制度落实。

再次,加大清洁能源、节能设备等环保产业、碳排放权交易,大力开展产品和服务创新。加强商业银行环境风险管理能力的培养和建设,建立和完善多边、高效的金融支持体系。视可持续发展、社会责任与经营利润同等重要。

最后,建立绿色信贷动态跟踪监测机制。明确环保信息收集、分析、核实、预警流程,实时动态对信贷资产进行全过程评价和风险监控,规定对融资项目的贷后管理要求及有关操作,包括能源审计核查、节能技术评估、环境影响评估、采购审核及报告制度等一系列管理工作。

(作者单位为中国进出口银行)

小知识:

什么是绿色信贷?

绿色信贷是指银行业为配合国家节能减排战略,加大在环保节能领域的投资,支持清洁能源、可再生能源的生产;支持节能降耗技改工程;促进污染控制,支持污染物无害化处理和废弃物循环再利用项目;促进环保设备、产品的生产和应用,支持环保技术的研发和推广项目;促进产业结构升级和经济增长方式的转变,从而实现银行业的可持续发展。包括产业结构调整、行业限额政策、客户准入制度、环保审批制度、节能减排信贷支持、环境风险评估、转贷节能贷款以及碳金融交易等创新产品。

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