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长期贷款攀升银行流动性管理压力加大

标签 银行 信贷 中国 
2014-03-10 10:50:54
来源:你我贷

昨日,工商银行(.SH,.HK,下称“工行”)副行长李晓鹏在“2010中国国际金融年度论坛”上表示,我国商业银行长期贷款的占比过高,这给银行流动性管理带来巨大压力。

事实上,经过2009年以来信贷高速增长之后,流动性问题已开始引起监管层的警觉。李晓鹏的表态,是商业银行高管第一次在公开场合对流动性问题表示担忧。

长期贷款占比不断提高

为应对金融危机带来的冲击,2009年商业银行发放了大量贷款。数据显示,2009年全年人民币各项贷款增加9.59万亿元,同比多增4.69万亿元,上述贷款中,有很大一部分是投向“铁、公、基”(铁路、公路、基础设施)领域的中长期贷款。

李晓鹏认为,经过长期积累,商业银行长期贷款占总贷款的比例在不断提高。他举例称,有些商业银行的一年期以上、五年期以上等中长期贷款占比高达70%。

《第一财经日报》近日获得的监管部门内部数据显示,2008年6月末,我国银行业中长期贷款占比51.6%,而到了2010年9月末,这一比例则上升至60%。

此外,商业银行负债结构同期也出现了明显的变化。监管部门内部数据显示,2008年6月末,银行业定期存款占比为40.7%,到了2010年9月末,则降至38.2%。

某国有大行人士表示,资产期限的这种错配导致了商业银行管理流动性的压力加大。

信贷结构“一高三低”

李晓鹏昨日还表示,当前,我国商业银行信贷结构存在“一高三低”的问题。所谓“一高”即是上文所述,长期贷款在总贷款中的占比过高。未来一段时期,需要银行业作出调整。

李晓鹏表示,“三低”之一便是,商业银行在生产、流通、服务业中的贷款占比较低。上述三个行业贡献了60%的GDP,但各家商业银行在这三个行业的贷款占比平均水平大都在45%左右,最多的也只达到50%。

其次,“第二低”是商业银行对中型企业信贷支持力度不够。李晓鹏认为,大型企业是银行拼抢的客户,信贷支持自然到位;而目前大力倡导的增加中小企业信贷,落脚点更多的是放在小企业信贷上。但中型企业对GDP的贡献也很大,银行应该给予重视。

李晓鹏表示,“第三低”是,在我国金融消费中,依靠电子化消费的比重较低。例如,在我国信用卡融资占比不到1%,而发达国家信用卡融资占比一般在15%。

最后,他还表示,混业经营不是导致金融危机的根源,银行业应该加快综合经营的步伐。

与此同时,商业银行也应该加快国际化步伐,配合国内企业“走出去”战略的实施。

(本文来源:第一财经日报作者:聂伟柱)

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