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银行再掀融资潮专家建议推进信贷资产证券化

2014-03-10 10:50:54
来源:你我贷

银行资本补充压力显著专家:推进信贷资产证券化迫在眉睫

近日,招行配股方案获批、中信和交行发行金融债、中行拟发600亿元减记型工具持续牵动业界神经,多家上市银行公布再融资计划,震动银行股。

有业内人士指出利率市场化改革加快、资本新规以及银行不良贷款上升预期等因素的叠加,引发本轮银行再融资潮。专家称,应推信贷资产证券化,否则银行反复再融资难以避免。

现象

银行扎堆融资

银行钱荒风波刚刚平息,近日,“很差钱”的上市银行再次掀起了融资潮。

7月29日,中国银行发布公告称,该行董事会同意发行不超过600亿人民币或等值外币减记型合格二级资本工具,期限不少于5年,用于补充中行二级资本,有效期限至2015年12月31日止。

此前的7月24日,招行再融资方案突然拿到了批文,以原配股方案中配股价格不低于最近一期经审计的每股净资产计算,配股融资总额将不低于285.57亿元。次日,中信银行也表示,该行300亿元金融债的发行申请已获银监会批准。

据记者统计,今年以来,已经有工、农、中、建四大行,平安银行,以及重庆农商行提出发行减记型二级资本工具计划超3000亿元,其中工、农、中、建分别计划发行600亿元、900亿元、600亿元和600亿元,在农行的900亿元中包括了其他一级资本工具发行总额计划不超过400亿元。上述银行减记型二级资本工具发行期大多都在明后年。

原因

资本补充压力显著

近年来,受监管规范和大规模信贷投放的影响,商业银行持续面临再融资压力。今年正式实施《商业银行资本管理办法(试行)》后,银行均已按照要求重新计算资本,对住房抵押、国内银行债权等各类资产的风险权重进行重新计提。根据要求,商业银行资本充足率不得低于10.5%、一级资本充足率不得低于8.5%、核心一级资本充足率不得低于7.5%。

今年上市银行的一季报显示,多数上市银行的资本充足率和核心资本充足率都较年初有一定幅度下降,个别非上市银行资本充足率达不到要求。

“目前,利率市场化加速改革,各家银行资本充足率达标的压力也比较大,加上发展业务和规模扩张的需求,资本耗用大,所以都有再融资的冲动。”业内人士分析,大行可以有汇金注入,一般性的股份制银行融资可能只能采取在资本市场上增发或者发次级债的方式。

建议

推进信贷资产证券化

交通银行首席经济学家连平(微博)公开表示,就目前的情况来看,由于去年进行了较大规模的外源资本补充,今年商业银行的资本压力并不太大。目前商业银行传统的内源性、外源性资本补充存在较大困难,但风险加权资产的增长仍会保持不低的速度,如果不考虑拓展融资渠道,很难保证2014年及以后商业银行保持较充足的资本水平。

兴业银行首席经济学家鲁政委(微博)则形象地把中国的银行比喻成一个个“只吃不拉”的神兽貔貅,他认为银行贷出去的款,资产吃进来之后只要不到期就出不去,除非自己到期,所以资产也是“只吃不拉”的。

鲁政委表示,中国目前还未推出信贷资产证券化,事实上导致贷款转让不了,“只吃不拉”,出不去,贷款规模不断膨胀,另一方面又要资本充足率达标,这就要求银行不断募集资本,才能达到监管的要求。所以说中国的银行就是貔貅式的银行,这就决定了在资本上中国的银行也是貔貅,要不停地吃资本。

他表示,只要不推信贷资产证券化,中国的银行反复再融资难以避免,因为单靠利润是不足以弥补每年放贷所需资本,必须到外面募资,现在利率市场化的推出更是雪上加霜,这意味着银行的利差会进一步缩窄。

本文来源:法制晚报

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