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小贷公司“合谋”金融租赁布局

2014-03-10 10:50:54
来源:你我贷

小贷公司与金融租赁公司,原本风马牛不相及的两个行业,却出现了互相渗透的趋势。

业内人士认为,小贷公司与金融租赁的客户群体得以共享,完善产业链,是二者融合渗透的主要目的。但值得注意的是,由于人才匮乏、信用体系不完善,小贷与金租的“合谋”也隐藏着若干风险

小贷、金租“合谋”

有人曾用“一枝独秀”来形容今年的融资租赁行业。近日,《中国经营报》记者从中国租赁联盟和天津市租赁行业协会获悉,截至今年上半年,全国在册运营的各类融资租赁公司达到350家,比年初的296家增加约54家。全国融资租赁合同余额约亿元人民币,比上年底9300亿元增加约3500亿元,增长幅度为37.6%。

在这样的诱惑之下,一些产业资本开始纷纷涉足金融租赁行业。

自今年7月份,上市公司万里扬()发布公告称,将出资2亿元投资设立金华万融租赁快乐赛车后,产业资本对金融产业的兴趣便显出前所未有的高涨。

近日,万丰奥特控股集团在基金、投资、小贷、担保方面进行布局之后,旗下的上海万丰融资租赁公司也宣布开业。值得注意的是,在短短两个月的时间里,上海国际集团旗下的两家融资租赁公司相继开业。对此,上海国际集团表示,这一新纳入的融资租赁牌照将成为集团构建全系列金融投融资平台、探索建立“投租贷保一体化”联动机制的不可或缺的部分。

“随着我国市场化经济日益发达,租赁业前景光明,没有国金租赁的加入,在集团层面上构建的全系列金融服务功能是有短板的。”上海集团相关负责人如此表示。

与此同时,部分业内人士也认为,拥有小贷公司的集团纷纷进军融资租赁业,意味着金融租赁行业是打通产业资本与金融资本的桥梁。

然而,就在集团化、上市公司或者其他行业进军融资租赁行业的同时,一些金融租赁公司也开始悄悄涉足小贷业务。记者从多个独立渠道获悉,海航集团在涉足融资租赁板块之后,有意收购上海4家小贷公司。但此消息未得到海航集团官方的证实。

记者在温州见到了在上海从事融资租赁业务的王宇(化名),他目前是一家融资租赁公司的业务经理。他告诉记者,自己的金融租赁公司不仅仅在开设小贷公司,同时也在收购小贷公司。“但我们现在不参与小贷公司的运营。”王宇说道。

对此,中国外资协会副会长、租赁业委员会会长李思明告诉记者,融资租赁公司允许开设小贷公司也可以收购小贷公司。“但是开设小贷公司和吸收小贷公司是一回事,都是成为小贷公司的股东。而入股小贷公司,就是为了名正言顺地给小企业放贷款。”李思明表示。

除此以外,一位不愿具名的某融资租赁管理人士说道:“由于近两年来,许多新近成立的融资租赁公司资金实力雄厚,目前小额贷款公司市场低迷,此时收购的成本会很低。”

谨防个中风险

天津融资租赁协会会长杨海田告诉记者,融资租赁业务其实是介于银行信贷和风投之间,在风险上小于风投,大于银行,在期限方面短于风投、长于银行贷款,弥补了集团构建金融服务平台的短板缺口,发挥了协同优势。

据某媒体统计数据显示,截至目前,已有8家上市公司在收购小额贷款公司后,公告称投资、收购租赁公司,或者对已有的租赁公司进行增资。

然而,近日,一则“姚明摇身一变成为PE新贵,旗下基金规模66亿”的新闻,再次把大家更多的目光投向融资租赁。据公开报道称,按照初步设想,完成募集资金后的基金总规模将达到50亿元,其第一笔投资目标就是银海租赁。

近一段时间以来,融资租赁新公司成立消息也不断。其中,外商融资租赁公司和内资融资租赁公司总数突破300家。但是,喜忧参半。对于未来融资租赁行业将会是一种什么样的情况,业界也十分担忧。

“由于今年以来小贷公司普遍遭遇业务量下降的情况,因此不得不寻找新的利润增长点。而在当前经济形势日益复杂、信贷紧缩、客户投资谨慎的情况下,融资租赁行业发展增速较快,企业利润令传统金融行业难以望其项背。”业内相关人士如此表示。

根据央行近日公布数据显示,截至今年6月末,全国共有小额贷款公司5267家,贷款余额4893亿元,上半年新增贷款977亿元。

不难发现,从去年年底的4282家发展到今年3月份4878家,再到现在的5267家,小贷公司的数量半年内增长了23%,近千家小贷公司浮出市场水面。然而在小贷规模高速增长的背后,其业务量大规模地下降,对其来说又是烦恼多多。这也是金融租赁与小贷公司互相渗透、取长补短的初衷。

据相关信息显示,中国融资租赁业的收益率可分为三档,较低的一般在8%~9%,主要是为银行系金融租赁公司,他们往往只做单笔在亿元以上的优质大单;中档的为10%~13%;较高的为15%~17%。以中档收益水平10%至13%来考察,租赁公司在银行的融资成本一般为6%~7%,租赁公司的毛收益率在4%~6%。而担保费率一般在2.5%~3%,不到租赁收益的一半。

不过,对外经济贸易大学金融系教授、融资租赁研究中心主任史燕平提醒:“虽然融资租赁能弥补集团企业金融服务平台的缺口,但真正想明白怎么做的投资者并不多。”

“专业化经营或多元化经营,是每个企业自主的经营决策。专业或多元经营,都有风险。但是,不懂融资租赁业务,就来从事这一业务,显然不利其风控。”史燕平告诉记者。

据记者了解,目前融资租赁公司将自己做成小额贷款公司的也不在少数。由于融资租赁结构比较复杂,很多企业不太懂就成立了融资租赁公司,再加上人才储备本就不多,因而很多融资租赁公司只能从银行、小额贷款公司挖角。

与此同时,由于它们的客户群很多都是从银行贷不到款,或者已经没有额度的,风险系数相对也比较高。“如果客户信息不披露的话,根本不知道他欠了融资租赁公司多少钱,甚至会存在一个标的物,做两次回租。”杨海田如此表示。

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