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银行不良贷款压力大信贷经理“变身”讨债员

2014-03-10 10:50:54
来源:你我贷

肖然(化名)最近压力很大,作为一家股份制商业银行长三角地区的对公贷款客户经理,如今不仅无款可放,还整天忙着“讨债”。他坦言,今年以来,他和他所在的支行被不良贷款问题弄得很是头疼,几乎到了“人人自危”的程度。“尤其是年中考核也快开始了,行里面更是催得厉害。”

肖然告诉中国证券报记者,由信贷经理负责清收不良贷款,已是银行业内皆知的“潜规则”。他说,前几天去一家企业“讨债”时,就和几个同样前往“讨债”的同行狭路相逢,颇有“组团讨债”的架势。“因为这段时间各家商业银行都面临较大的不良贷款压力,总行对分行、支行步步紧逼,我们信贷经理的日子更是步步惊心,讨债实在太不容易了。”

他介绍,目前大部分商业银行对于大额的不良贷款都实行挂牌清收。“也就是坚持谁放贷谁负责的刚性原则。”某些商业银行甚至采取支行行长挂牌,分管行长专职,信贷部门负责人、信贷客户经理直接执行清收的方法,处置、清收不良资产。

肖然所在的这家股份制商业银行,目前的“头等大事”就是清收处置、压降和逾期贷款的催收上,采取重组、起诉等多种形式,确保到今年6月末不良贷款余额至少能控制在年初水平。除此之外,为了鼓励不良贷款清收,许多商业银行的奖罚制度更加严格。比如,对于在规定的时间内未完成任务的支行,分行将约谈支行行长。

而对于超过清收处置时限,不良仍未压降的支行,将按不良贷款增长额的一定比例扣除相关人员的绩效工资。甚至可能对相关的信贷客户经理实行下岗清收,由支行停发其绩效工资,直到不良贷款收回或转化再予补发等。

换言之,“讨债”成功则大家皆大欢喜,一旦失败则扣发相关人员的绩效奖金,而且是“至上而下”扣发,这就让处在底部的客户经理觉得“压力山大”。

“最近我就整天忙着追讨此前我放出去的一笔500万元的贷款,整天和这个企业的老总玩猫捉老鼠的游戏。没办法,如果讨债不成功,不仅我的季度奖金泡汤了,连我们行领导的奖金也悬了,甚至可能连工作都不保哎。”肖然说。

更让肖然苦恼的是,由于不良贷款是占用银行信贷额度的。因此,如果肖然始终无法成功“讨债”,则将直接影响他接下来的营销、放贷工作,也将直接影响他今年全年的绩效收入等。“旧债未清,行里怎么给我额度?”最近两个月,肖然就一笔贷款都没有放出去,不是没有贷款需求,而是自己根本无款可放。而且,如果支行的不良贷款清收不力,整个支行的可用信贷额度也受到很大限制。

对于信贷经理“变身”讨债员,当地一位监管层人士对中国证券报记者表示,这种情况的确比较普遍,中小商业银行尤甚。“一方面,有的小银行本身可能就没有设立资产处置部门。另一方面,信贷客户经理本身也更了解企业的资金和财务状况。”

专家和银行业内人士指出,今年甚至未来几年,中国银行业的不良贷款都处于上升通道。而当前不良贷款主要集中在中小企业较密集、外向型程度较高的长三角地区。就从行业而言,光伏、钢贸、造船、钢铁、煤化工、水泥等产能过剩行业成为不良贷款反弹的主要行业。

央行最新发布的《中国金融稳定报告2013》也称,中国银行业金融机构不良贷款余额8年来首次出现反弹,信用风险有所显现,重点领域风险暴露,不良贷款有进一步增加的可能。

就在中国证券报记者采访过程中,肖然从“线人”处得知了一家欠款企业负责人的行踪,立即马不停蹄地前往“讨债”。

本文来源:中国证券报・中证网作者:陈莹莹

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