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农行双联农户贷款破解农民贷款难

2014-03-10 10:50:54
来源:你我贷

农行双联农户贷款破解农民贷款难

本报记者姜业庆

“多亏了农行的‘双联农户贷款’,现在日子过得宽裕着呢!”操着一口浓重的藏族普通话,甘肃省甘南州合作市麻木索那村的村主任南卡桑吉说。“年初我贷了5万元买牛,一头牛6000元,自己又添了点钱买了10头,加上以前的60多头,光养牛一年就能挣4、5万元。”

现在,麻木索那村125户牧民中有117户都贷了款,一共507万元,是整个甘南州“双联农户贷款”覆盖率最高的行政村。而在整个甘肃,麻木索那村则仅是个缩影,受惠于“双联农户贷款”的农民已有9万户。

银政资金联手

“双联农户贷款”是农行甘肃分行为缓解贫困地区发展资金不足,与甘肃省财政厅联手推出一款新型信贷产品。其最大特点是实现了财政资金与信贷资金的有机结合,即农行以基准利率发放贷款,省财政对贷款全程全额贴息,政府主导成立的县级政策性担保公司为农户贷款提供全程全额担保,省级财政负责风险兜底。

农行相关负责人告诉记者,2012年8月,在甘肃省“双联惠农贷款”启动会议上,农行甘肃分行与甘肃省财政厅签订了《金融支持联村联户为民富民行动合作协议》。根据协议,农行将连续5年、每年安排60亿元专项信贷规模支持甘肃省委“连村联会为民富民”行动。双方还专门成立双联惠农贷款领导小组,建立了联席会议和联络员制度,全省涉及该项贷款业务的10个市州和58个贫困县也都成立相应领导小组,全面推进双联惠农贷款工作。

据农行甘肃分行相关部门负责人介绍,“双联惠农贷款”包括“双联农户贷”和“双联产业贷”两个子产品。“双联农户贷”额度最低3000元,最高5万元,从事专业化或规模化生产经营的农户可申请最高金额100万元。“双联产业贷”最高贷款额度为3000万元。

“这是非常不容易的,60亿元的额度几乎相当于过去甘肃分行一年的贷款投放总额度,现在要单独每年给这样的规模,总行也给了我们很大支持。”农行甘肃分行相关负责人表示。

根据这项业务的设计,甘肃省实施“双联”(联村联户、为民富民)行动的所有贫困村中,凡从事种植、养殖、农副产品加工、流通等农林牧渔生产经营活动的农户,以及能够帮扶、辐射、带动农户的种养大户、运输大户、多种经营大户,都可以申请这个贷款。

农民贷款不再难

“农行贷款利息低,财政也替我们担保着呢。老百姓满意,对双联贷款大家都关心着呢。”南卡桑吉算了一笔账:有了“双联”贷款后,贷款5万元,光利息一年就能节省3000多元。

现在,麻木索那村125户牧民中有117户都贷了款,一共507万元,是整个甘南州“双联”贷款覆盖率最高的行政村。在甘南州的好多村,村民们还把能否争取来“双联”贷款作为推选村干部的一个重要衡量标准。

农行甘肃分行相关负责人告诉记者,甘肃省是典型的农业省份,全省2600多万人口中,农村人口有2000万。“贷款难”、“贷款贵”始终制约着甘肃“三农”发展。而解决农民“贷款难”、“贷款贵”,关键要靠金融创新。双联惠农贷款就是基于解决这两个问题而设计的贷款产品,有很强的针对性。

首先,由各级财政注资,在全省58个贫困县组建58个政策性担保公司,为农民贷款提供全程全额担保,有效解决了农民“贷款难”问题。在解决“贷款难”的同时,农行甘肃分行和甘肃省财政厅更是通过银行让利、财政贴息的优惠,有效解决了农户“贷款贵”的问题。

农行甘肃分行相关负责人说,“双联农户贷款”可以说输血和造血两方面功能都有。5年投放300亿元贷款是造血,执行基准利率和财政贴息就是输血。农行执行基准利率,每年让利农民2个亿,5年就是10个亿。财政按基准利率6%全额贴息,每年60亿元贷款,5年就要贴息18亿元。这两笔账加起来,将近30亿元让利于农民。

通过政银联手还可以优化资源配置,降低金融机构的管理成本,降低农民的交易成本,解决“贷款贵”的难题。“银行怎么降低贷款管理成本呢?我们在双联惠农贷款的实践中,通过与地方政府联合,更多地借用乡镇干部和村干部力量,让他们参与贷前调查、贷后管理和贷款收回,降低了农行的人力成本和管理成本。”农行甘肃分行相关负责人说。而且,用财政资金撬动银行信贷资金,可以发挥5倍左右的放大功能。财政用100块钱作为担保资金,银行就可以给农民放500块钱贷款。在西部欠发达地区,特别是集中连片特困区域,这是一个很好的金融扶贫信贷模式,具有一定的复制和推广价值。

另外,降低成本还要靠服务渠道的不断创新。近两年,通过大力实施“金穗惠农通”工程,农行已在甘肃建成惠农金融服务点1.1万个,布放ATM、POS、转账电话等自助机具2.39万台,能够为全省70%的行政村、90%的农户提供足不出村、方便快捷的银行账户查询、转账、小额取现、自助循环贷款等基础性金融服务。下一步,该行计划用2-3年时间,累计建设1.6万个惠农服务点,覆盖全省100%的行政村,真正实现“零距离”服务“三农”。

目前,“双联农户贷款”已经成为助推甘肃省委、省政府“联村联户、为民富民”行动的有力抓手。截至2013年10月31日,农行甘肃分行已向全省“双联”行动中的58个县共发放双联农户贷款8.97万户、60.67亿元,有力支持了当地农民发展生产、脱贫致富,真正实现了农民、政府、农行多方共赢。

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