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成都银行40亿信贷规模全力支持中小企业融资

2014-03-10 10:50:54
来源:你我贷

理财周报王薇薇

成都银行在我市率先引入全国性专业监管公司开展动产质押现场监管授信业务

在银根紧缩的当下,如何解决中小企业融资难问题,再一次成为社会关注的焦点。工信部日前发布的“2011年中国工业经济运行春季报告”指出,从今年头4个月情况看,我国资金环境总体偏紧,中小企业融资难更加突出。央行货币政策在有效抑制流动性过剩的同时,也加大了企业资金压力,小企业获取银行贷款难度加大。今年央行两次加息推动企业融资成本不断上升,目前,中小企业获取银行贷款的综合成本上升幅度至少在13%以上,远远高于一年期贷款基准利率

如何绕过横亘在中小企业面前的“融资难”大山,是中小企业头疼的问题,也是银行在进行金融创新中考虑的问题。成都商报记者日前从成都银行获悉,该行今年不仅专门单列高达40亿元的信贷规模用于小企业信贷投放,还率先引进全国性专业监管公司开展动产质押现场监管授信业务。企业的动产不需要挪动地方也能质押给银行获得融资,节约了移库监管的成本,而且可以更改质押物,不影响企业的正常经营。

挂钩绩效考核

40亿元贷款为小企业止渴

作为成都人自己的银行,成都银行自2009年成立中小企业部以来,就一直将服务中小企业作为一项重点工作。今年以来,银根紧缩,但是成都银行对于中小企业的支持力度有增无减。记者获得的一份《成都银行2011年小企业信贷业务发展指引》中提到,为鼓励各分支行加大对小企业信贷投放力度,今年单列信贷规模40亿元,专门用于小企业信贷投放,同时要求小企业贷款每季增速不得低于当季全部对公贷款增速。此外,该指引还要求,小企业信贷业务实行“一把手”责任制,将小企业贷款任务完成情况挂钩各分支行行长的绩效考核,让服务中小企业不再成为一句口号。

“今年全行120亿的总体信贷规模,就划给了小企业40亿,足见成都银行对中小企业的重视。”成都银行中小企业部总经理张健介绍,一季度末,成都银行中小企业贷款余额较年初增长8%,较去年同期增长13.4%。成都银行推出的“财富金翼”金融服务,针对中小企业提供存贷款、结算、网银等一揽子综合金融服务,而且倡导从小扶持的理念,寻找有发展潜力的小型微型企业进行培育。“所以银行重点关注信贷敞口在500万元以下的企业。”张健说。

着力金融创新

首推三方监管动产质押

针对中小企业融资难,社会各界讨论热烈。业内人士指出,摆在中小企业面前最大的问题,一是企业信息失真,财务制度不健全,银行难以把握借款申请人真实的第一还款来源,担心由此增加银行对企业贷款的风险。二是传统的抵质押品有限,企业无法仅凭自有的传统抵质押品满足经营所要融资额。

针对抵质押品有限的问题,成都银行今年进行金融创新,在全市率先引入全国性专业资产监管公司,开展动产质押现场监管授信业务,这是一项基于存货的融资担保方式的创新。

张健介绍,传统的动产质押,需要将企业的质押物移到银行制定的仓库中,这不但增加了企业物流成本,而且妨碍了企业的正常经营。“比如,如果你质押的是货物,但是过段时间需要发货给下家以回笼资金,那么不但运来运去白花了钱,而且企业的正常经营也要受影响。”张健说,创新的三方监管动产质押融资,引进了江苏的专业三方监管公司,企业的质押物可以存放在自己的仓库中,当需要使用质押物时,还可以寻找其他质押物来替换。此项创新担保方式缓解了中小企业原材料、产成品等存货对企业资金的占用压力,有效克服了客户无法提供不动产抵押担保的矛盾,有利于金融机构有效降低信贷风险。

成功案例

●成都市西林木业快乐赛车

成都市西林木业快乐赛车今年2月在成都银行获得动产质押授信1000万元,成为第一家受益企业。该公司成立于2003年,是装饰面板、基材板生产厂家,年产值约2亿元,产品辐射省内各大建材市场。因面板、基材板品种规格繁多,公司库存规模较大,流动资产在总资产中占比较高,针对企业资产结构特点,成都银行为其提供了存货质押担保的融资担保方案。企业质押给银行的存货可以根据需要在设定范围内任意置换,既不影响生产经营,又实现了对银行负债的担保。监管公司在企业经营场所内实施质押监管,质物不需移库,为企业节省了运输、吊装等物流成本,同时,监管公司的库存管理技术为企业提高库管水平提供了参考。

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