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银监会整肃票据违规或将抽查中小银行

2014-03-10 10:50:54
来源:你我贷

在河南农信社借道票据业务违规操作帮助大银行“消规模”事件曝光后,监管部门终于对游走在“灰色地带”的票据业务提起了整肃急令。

银监会日前下发了《中国银监会办公厅关于切实加强票据业务监管的通知》(以下简称“《通知》”)要求商业银行立即对2011年的票据业务展开逐笔自查。一位接近监管部门的人士对记者表示,在银行完成自查结果上报之后,不排除各地方银监局将抽查部分中小型银行。

一位来自股份制银行票据中心的人士对南都记者表示,“大银行有资金,先把票据卖断给中西部的农信社,减少自己行的信贷规模,然后再从他们手里回购这些票据,一进一出,银行消了规模,票据又回到自己手里。”不过,目前这类做法由于贴现利率的飙升也趋向休止。

银监会或抽查个别中小银行

“这一次的自查应该只是对银行起警示作用,自查的结果通常问题不大,但未必代表真实情况。”一位靠近监管部门的人士昨日向记者证实了该《通知》的内容。

该人士还称,此次检查的原因是针对此前被炒得沸沸扬扬的河南等农信社违规票据转贴现帮助大行“消规模”的事件,从而监管部门发起对银行票据业务的合规性展开了一次大范围检查。

据透露,银监会要求商业银行重点检查会计科目设置与执行的规范性、银行承兑汇票贸易背景的真实性、贴现资金流向的合规性及是否通过票据贴现逃避信贷规模进行自查。同时,要求商业银行在7月4日前上报自查结果。

“去年票据贴现数据反映出不少问题,监管部门此前一直有对银行进行常规票据检查。”上述靠近监管部门的人士称,在银行完成自查结果上报之后,不排除各地方银监局将抽查部分中小型银行,掀起一场清查票据违规的监管风暴。

贴现利率的飙升

在信贷收紧的背景下,票据业务被银行用作消灭信贷规模的“影子”工具,一位来自股份制银行票据中心的人士对记者表示,银行利用票据来消规模的做法并不罕见,而河南农信社票据违规贴现的事件则是该类擦边球行为的冰山一角。然而目前这类做法由于贴现利率的飙升也趋向休止。

“大银行有资金,先把票据卖断给中西部的农信社,减少自己行的信贷规模,然后再从他们手里回购这些票据,一进一出,银行消了规模,票据又回到自己手里。”上述人士对记者表示。

据悉,由于在会计科目上的处理差异,给予了消规模违规操作的空间。据介绍,新的会计处理方式对于票据卖断和票据正回购操作进行了区分,银行将票据卖断,就不再计入贷款规模,这为银行腾出了信贷空间。而做票据正回购则不能减少信贷规模,反之,票据逆回购也不增加信贷规模。据知情人士解释,由于河南的农信社仍沿用老的会计记账方式,对于票据卖断和回购科目不分,因此,无论是票据卖断还是“正回购”,农信社都可以为银行“消掉”信贷规模,这就给了银行和农信社合作的机会。

有银行人士还称,今年由于对信贷额度控制严格,银行信贷额度很少,因此,一些银行的票据部门与农信社的这种合作更加频繁。其中,股份制银行、城商行等中小银行是主要的需求主体,国有大行由于风险控制严格等原因,对于此类业务涉及比较少。

不过,由于票据贴现利率的飙升,不少银行反映已暂停票据业务。据中国票据网的最新显示,当前票据回购利率已达到6.5%左右,票据转贴利率则高达7.0%。有银行业人士认为,河南农信社事件之后,商业银行寄望借助票据贴现腾挪信贷空间的做法将受到密切监控。

责任编辑:NF016(本文来源:南方都市报作者:王晶晶)

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