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贷款履约保证保险弥补融资“短板”

2014-03-10 10:50:54
来源:你我贷

由保险公司携手银行推出的企业贷款履约保证保险业务,通过保证保险的方式在科技型中小企业与银行之间架起桥梁,不仅为银行信贷资金提供风险保障,而且可以支持更多科技型中小企业获得贷款。

科技型中小企业是国家经济转型、科技创新中最具潜力的一支重要力量。近年来,上海中小科技企业发展迅速,但在实现高速增长的同时,资金投入不足成为制约创新的重要因素。在银行放贷较为谨慎、担保公司运营机制有待完善的情况下,2010年年底,上海市推出了科技型中小企业短期贷款履约保证保险,以弥补了企业融资的“短板”。

业内人士指出,由保险公司携手银行推出的企业贷款履约保证保险业务,通过保证保险的方式在科技型中小企业与银行之间架起桥梁,不仅为银行信贷资金提供风险保障,而且可以支持更多科技型中小企业获得贷款。不过,在这一过程中,保险公司其实也是“摸着石头过河”。如何规避风险、提高管控能力,是最大的挑战。

银行、保险、企业三方共赢据了解,

太平洋()保险是上海率先开展科技型中小企业短期贷款履约保证保险业务的保险公司,从去年12月与42家科技型中小企业开展了保额为1.5亿元的科技型中小企业短期贷款履约保证保险以来,目前,太平洋保险在上海市科委、市金融服务办等有关部门的大力支持下,今年又与

中国银行()、

浦发银行()、上海银行等金融企业合作,为上海105家科技型中小企业提供保额为3亿元的短期贷款履约保证保险。

太平洋产险上海分公司副总经理陈文康表示,“该保险项目的核心就是通过政府主导、封闭试点、责任分担的方式逐步积累经验,探索出一个切实可行、风险可控的科技型企业贷款履约保证保险发展模式。”

据介绍,该项目确定试点区域对象为注册在上海科技企业孵化器园区和上海张江高新区内的科技型中小企业。企业在获得银行贷款的同时购买短期贷款履约保证保险,按时还本付息后,可享受保费50%的财政专项补贴。单笔贷款原则控制在50万元到300万元之间,最高不超过500万元,贷款利率由银行根据信贷业务的风险确定,贷款期限为12个月。如果企业发生逾期违约,将由保险公司、风险补偿基金、银行三方按比例分担贷款本息损失。

这一保险模式对中小企业融资究竟起到了哪些作用呢?陈文康表示,“对于企业而言,一方面,通过保险公司、风险补偿基金、银行三方共担风险,解决了传统信贷模式下科技企业因没有充足抵质押物而无法获得银行贷款的难题;另一方面,通过财政支持给予投保企业50%的保费补贴,有效控制了企业融资成本。此外,这一保险模式也为银行信贷资金提供风险保障,降低银行的贷款风险和管理成本,并支持更多企业获得贷款,从而实现银行、保险、企业三方共赢。”

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