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银行员工参与民间借贷新话题:协同防范是关键

2014-03-10 10:50:54
来源:你我贷

近期,多家媒体对原浙商银行南京秦淮支行客户经理蔡某涉嫌民间借贷一事进行了报道,随即多家网站刊(转)载。银行内部员工参与“民间借贷”,犹如“银行内鬼”,银行内部如何加固防火墙、监管部门如何有效监管?昨日,笔者就银行员工参与民间借贷行为的监管问题提问了浙商银行南京分行一名负责人。

笔者(以下简称笔):最近浙商银行客户经理跑路一事,引起了广泛关注,请介绍一下蔡某在贵行的相关情况。

浙商银行南京分行负责人(以下简称浙):秦淮支行开业不满一年。2011年1月蔡某被录用为支行客户经理,从事小企业信贷业务。8月下旬因违反劳动纪律,支行负责人找其谈话,9月个人提出辞职,随即解除劳动关系。蔡某离职时我们没发现其有参与民间借贷的行为。

笔:传闻蔡某融资数亿,其中贵行涉案金额有多少?此风险银行能否消化和承受?

浙:近期,通过有关渠道了解到蔡某涉及民间借贷多年。经调查,支行反映,蔡某在秦淮支行工作的半年多时间里,共经办过4笔个人经营者贷款业务,金额共计780万元。按照规定,客户经理离职要进行风险检查,且要与客户面对面核对,经查4笔贷款资料齐全、审批手续完整、抵押物估值合理、资金用于正常经营活动,其中一客户已提前归还(150万元),其余三户付息等正常。涉及的民间借贷债权人都非本行授信客户。

笔:也就是说,蔡某没有运用贵行资金进行业务操作?

浙:对。秦淮支行作为专营支行,总行对第一年开展业务有严格限定。第一年只能开办单户500万以下的个人经营性贷款业务。各项指标达到一定标准,经申报、总行核准,才能扩大业务范围。如像外界传闻,不要说秦淮支行,可能南京分行的业务也要被监管部门叫“停”了。

笔:那您认为蔡某的融资行为全系外部资金操作,您怎么看待这种个人行为?

浙:蔡某融资事件我们不好发表看法,至于金额、个人参与多深还要等公安等部门的确认。但可以肯定的是,蔡某在秦淮支行工作期间到目前我们行深入排查,均未发现有挪用、侵占银行资金以及客户存、贷款资金的行为,其民间借贷资金与银行资金无关,未造成银行和客户资金损失。

笔:据称蔡某涉及民间借贷多年。贵行日常对员工如何管理?对员工参与外部经营活动有何处罚措施?

浙:我行重视员工的管理,严格禁止员工涉及民间借贷,一经发现立即开除。后来据调查,蔡某或家庭生意基本不通过支行进行交易,所以支行半年多时间里未能发现其民间借贷行为。但同时,也反映出我分行个别分支行进人把关不够严格,日常监督不够到位等问题。

笔:其实员工从事民间融资行为监管方面存在一定难度,您认为如何加强内部管理,及时察觉此类行为?

浙:从此事件看,支行在管理方面也存在一定的瑕疵。我行将以此为契机,持续开展内控理念教育,重视提升制度执行力,进一步加强员工的日常管理与异常行为排查。最近,监管部门也发通知要求进行员工从事融资行为的排查,我们将认真开展此项活动。在解决短期问题的同时,研究探索员工行为管理长效机制建设,切实增强员工行为管理的系统性和有效性。

此外,非银行金融机构和银行金融机构的管理可以合作,比如人员信息方面可以交流。同时,监管部门加强监管也是对银行特别是新设银行的关心和支持。银行管理目标和监管当局目标是一致的,所以我们同时要积极寻求银监支持,力促从源头上消除风险隐患。

笔:如您所说,银行、非银行金融机构、监管部门多管齐下,协同作战,员工管理可以更加有效、提升管控力度。

浙:您总结的很好,打造金融发展的绿色生态环境是政府、银行、投资者、客户的共识。秦淮支行是江苏第一家小企业专营支行,目标是为当地经济发展提供快速、便捷的金融服务,促进小企业经济的发展,请有关单位在加强监督的同时,协助维护银行正面形象,消除公众误解。

笔:外地银行入驻江苏也是对江苏经济发展的支持,祝愿浙商银行在江苏做强、做大,稳步快走。

浙:谢谢您对浙商银行美好的期待。浙商银行在江苏一定不会辜负期待,将走的更稳、更好,扎根这片经济沃土,为江苏的经济发展奉献增添一份光彩,谱写创业奋斗的新篇章。

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