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贷款利率管制放开蓉城各行未现松动

2014-03-10 10:50:54
来源:你我贷

“短期内贷款利率下浮几乎不可能。”在市场前期出现“钱荒”的大背景下,各商业银行贷款规模本来偏紧,因此都在努力争取将现有资源尽可能投向利润高的行业或企业,不会草率地执行利率下调。

7月20日起,央行全面放开对贷款利率的管制,取消金融机构贷款利率7折的下限,允许商业银行与客户协商自主定价。

一个星期过去了,成都商报记者近日以客户身份对工、农、中、建、招商、中信等10家在蓉商业银行进行了咨询调查,发现贷款利率并未出现松动。以个人房产抵押贷款为例,目前利率普遍上浮30%以上。

短期内贷款利率难以下调

日前,央行有关负责人在阐述这次全面放开贷款利率管制的意义时指出,有利于促进金融机构采取差异化的定价政策,降低企业融资成本,也为增加小微企业贷款留出更大空间。

然而,在一些商业银行看来,这次改革很难在短期内让贷款利率出现明显变化。“短期内下浮几乎不可能。”一家国有银行四川省分行个人金融部的负责人告诉成都商报记者,央行政策出台后,该行总行目前对利率调整还没有任何意见,“我们不会草率地执行利率下调。”他认为,今年贷款规模本来很紧张,大家都在努力争取将现有资源尽可能投向利润高的行业或企业,“谁会主动降低利率?”

这种观点在另外几家银行负责人那里得到了印证。他们告诉记者,央行选择在这个时候放宽贷款利率管制,既是利率改革进程中的必要环节,也是顺应当前市场环境。有负责人表示,无论是大型企业,还是中小微企业或者个人,“能够给你基准利率已是非常优惠了,一般都会上浮。”

房产抵押贷款利率上浮超30%

上周,成都商报记者以客户身份咨询了在蓉多家商业银行的个人房产抵押贷款,得到的答案是,利率普遍都要上浮30%以上。

在一家中国银行的网点,客户经理告诉记者,目前个人房产抵押贷款的年利率约为7.8%,相当于较基准利率上浮了30%,最近没有发生过变化。同时,对用于抵押的房产年限,以及借款人资质、信用状况等都要一起评估,“太老的房子是不行的。”

在太升路附近的一家建设银行网点,个贷中心客户经理表示,如果用房产抵押办理个人消费贷款,比如装修,利率至少上浮30%,银行还会整体评估借款人的还款能力,“没有听说利率下浮的。”据称,即便客户满足条件,贷款也很难马上就批下来,“这和我们的贷款规模、借款人数量都有关,哪有利率下浮的可能?”

随后,成都商报记者又走访了工行、农行、交行、招行、中信、光大等多家银行的支行网点,了解到有的银行因资金规模紧张,对个人房产抵押贷款已控制得非常严,几乎到了停办的程度。正在受理的银行,贷款利率通常也都上浮不低于30%,有的已达到40%甚至更高,融合融资成本大约在年利率9%左右。

在调查中,成都商报记者发现,有的银行客户经理声称“不受理以个人名义申请的房产抵押贷款”,如果借款人是个体工商户,则可以办理房产抵押贷款。据一家股份制银行个人信贷部负责人称,这背后隐藏着的一个原因是,银行现在的贷款都向小微企业、个体工商户倾斜,“内部考核也是如此”,如果只是办理消费类的个人房产抵押贷款,对客户经理没有激励机制,所以他们才会表示“暂时不能办理”,而更愿意做小微、个体工商户的贷款。不过,这些贷款的利率肯定都是上浮的,“我们行平均利率就是上浮40%。”该负责人表示,这和上半年相比没有松动过。

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商贷公积金贷款一同紧绷

基准利率渐成主流

6月以来,北京多家银行收紧房贷,八五折优惠利率渐少,到7月银行逐渐恢复放贷速度,进入“有序放贷,总体偏紧”的状况。与此同时,全国多地公积金余额吃紧,出现缓贷、断贷现象。业内人士预计,住房需求压力不减或使下半年住房贷款依然维持偏紧局面。

记者近日调查发现,6月以来,银行由于资金紧张开始逐步收缩贷款。在住房贷款市场中,首套购房者想要申请到优惠折扣越来越难,可选择的银行变得凤毛麟角。

以北京为例,据银率网观测,各银行对首套房的贷款政策发生了很大的变化,主流银行对家庭首套房基本上执行9折至基准利率。在其统计的近20家银行中,有超过半数的银行执行基准利率。同时,首付比例没有变化。在审批流程上,部分银行6月份已经开始拖延审批时间,放款在6月底开始停止。

除银行贷款外,在京公积金贷款也有收紧迹象。市场传闻北京公积金贷款系统停止办理贷款达1个月之久,有业内人士分析认为,因系统升级导致业务一个月不能办理,这种情况很少见,可能是一种阶段性管控方式。

为此记者致电北京住房公积金管理中心,电话中工作人员否认了公积金贷款额度紧张的说法。不过,北京住房公积金管理中心中央国家机关分中心即“国管”公积金的工作人员称,之前确实进行了系统升级,时间为6月24日至7月5日,现在北京有公积金贷款与邮储银行进行合作“贴息”方式。

实行“公转商”贴息的城市不仅北京一地。杭州住房公积金管理中心15日宣布,中心已经会同工商银行、建设银行、交通银行、杭州银行4家银行,拟共同推出“个人住房公积金转商业贴息贷款业务”,该业务目前已处于技术开发阶段,预计今年9月份推出。

而推出“公转商”的原因是“去年以来,杭州公积金中心个人住房贷款和提取业务规模持续增长,造成资金运行压力加大,目前,已出现公积金贷款放款轮候,新受理的公积金贷款客户的放款预计要有较长时间的等待”。

与渐渐收紧的房贷供给相比,房贷需求并没有明显减少。有业内人士认为,虽然限购、限贷的力度依然从紧,但是难以抑制首次置业和首次改善等刚性购房需求的平稳释放,所以近期包括北京等城市在内的二手住宅成交量将继续回暖。新华社

本文来源:四川新闻网-成都商报作者:杨斌

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