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调查显示多数银行对房地产开发贷款态度谨慎

2014-03-10 10:50:54
来源:你我贷

网易财经9月8日讯中国银行(行情股吧)业协会与普华永道今天联合发布的《中国银行家调查报告2009》显示,“信用风险”和“操作风险”是当前银行业面临的最严峻考验。83%的受访银行家认为,金融危机导致企业盈利状况下降将是造成银行不良资产上升的首要原因,其次是产业升级和经济转型造成产业景气转换,而外向型经济比重较高的珠三角地区,在信用风险管理方面将承受更大的压力。

中国银行业协会专职副会长杨再平介绍,《中国银行家调查报告2009》是针对中国银行业进行的首次全面调研。调查历时半年,共回收有效问卷732份,同时对81位银行的董事长、行长及副行长等高管进行了深度访谈。

谨慎对待房地产开发贷款

自2008年11月份国家实施刺激一揽子内需的政策措施以来,银行业的贷款集中投放于基础设施行业。下一步投放策略,47%的中国银行业高管选择新能源行业作为贷款投放重点。建设银行(行情股吧)朱小黄副行长在报告新闻发布会上表示,满足低碳经济的发展要求,将落实到明年的信贷政策中。

调查显示,银行仍将个人住房贷款视为资产质量较好的业务,63%以上的银行家仍然选择个人住房及消费贷款,作为发展个人金融产品的业务。但同时,多数银行对房地产开发贷款采取谨慎态度,79%的银行家认为“会适当选择项目稳健投放”,仅有8%的银行家表示“将大力投放”。

绝大多数的银行高层在访谈中表示中小企业贷款具有发展潜力,在遵循可持续发展和风险可控的原则下考虑增加投放规模;86%的银行家表示中小企业业务收益高、发展潜力大,将增加信贷投放。

杨再平表示,上半年天量信贷降低了银行业溢价能力,银行已从“卖方市场”转为“买方市场”。他指出,上半年7万多亿贷款中相当部分没有进入实体经济,下半年,银行业保持适度贷款投放,同时要加强“贷后管理”,清理违规进入房市、股市的信贷,引导信贷进入实体经济。

银监会纪委书记王华庆提醒,贷款长期化、财政化、集中化、项目资本金不足等问题,应引起银行业的高度关注。经济回升基础仍不稳,银行要努力寻求信贷扩张和资产质量之间的平衡。

不良率继续保持较低水平

多数银行家对未来三年内的业务增长充满信心,并认为中间业务将成为收入增长的有力推动因素,同时多数银行家认为不良资产率将控制在5%以下。88%的银行家认为未来三年内将增加员工数量,其中37%表示将增加10%以上。

超过50%的银行家认为,其银行在未来三年中不良贷款率会控制在1%-5%之间;另有约30%的受访者认为,不良贷款率将保持在1%以下。80%以上的受访者预计,2009-2011年间,其银行的不良贷款率可以控制在5%以下,当前良好的贷款质量状况将在未来三年得以继续保持。

银行家对中国应对危机前景较为乐观。62%的受访银行家对2009年全球经济增长态势持谨慎态度,但受访银行家对中国宏观经济走势较为乐观,56%受访者认为最坏时间已经过去,逾30%受访者认为中国经济已出现复苏迹象。

多数银行计划引进战略投资

危机并未改变中国银行业进行国际化发展的基本战略。仅有17%的高管认为中国银行业的海外发展战略将会因金融危机而受阻。不过,受访银行家会谨慎看待当前的海外并购机会,近半数的受访者认为海外银行同业内部损失情况无法判断,需谨慎看待;四成银行家则认为危机尚未见底。

此外,几乎所有接受访谈的高管均认可引进战略投资者的积极作用。调查显示,尚未引进战略投资者的受访银行中,54%表示有引资计划。长三角地区受访的银行中“尚未引进战略投资者”,但有此“计划”的比例为71%,明显高于其他地区。

引进战略投资者多元化趋势明显。中国本土领先的商业银行成为城市商业银行和股份制商业银行追捧的战略投资者,反映了本土领先的商业银行的核心竞争能力和行业内认可度的提升。

调查还发现,银行家走出去的最大困难是“自身管控能力有限”,而不是对海外环境和制度缺乏了解。国有商业银行均已经采取并购或者设立分支机构的方式初步实施了海外战略,在中国的银行业有过海外投资的实践之后,消除了海外经营的陌生感,但自身的管理水平和缺乏整合的经验和良好的设计成为走出去的首要问题。

(本文来源:网易财经作者:周红)

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