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民生“商贷通”贷款余额2325亿元深发展增90%

2014-03-10 10:50:54
来源:你我贷

工行小企业金融服务专营机构超过1400家,3.5万人取得本行小企业信贷业务从业资格

理财周报零售银行实验室研究员张莉/文

“在成熟的经济体里面、传统商业银行能够持续经营的利差来源主要是中小企业。”一位外资行的高层在接受理财周报记者采访时表示。

而在中国,中小企业务曾是禁区,只有在最近两年,随着政策的倾斜,才有越来越多的银行逐步尝到甜头。

业务究竟做得如何?年报的数字不能代表一切,但也足以一叶知秋。

兴业银行小企业客户达到23.1万户,小微企业贷款利率提升

股份制银行中,2011年,浦发的表内授信总额为9810.45亿元,与2010年底相比,中小企表内授信仅增长31.46%。兴业银行则表现不错,小企业贷款新增400.2亿元,增幅达66.93%的成绩。

在客户数量上,兴业小企业客户总数达到23.1万户,较期初增长45.42%,共扶持近3000户小企业成长为中型企业。其他银行成绩亦不落后,民生仅“商贷通”客户总数就达到约15万户,浦发授信客户数户,中信也授信小企业客户共计户,较2011年初增加5089户。

在中小企业务上已经形成了自己独特模式的民生银行,年报中也不忘分享其去年取得的成绩。报告期末,中小企业金融事业部各项贷款余额1,052.17亿元,较上年末增长32.30%,其中,短期贷款占96.48%;资产客户达到9712户,较上年末增长43.9%;不良贷款率0.69%,保持在较低水平。

民生银行2011年报显示:截至2011年12月31日,“商贷通”贷款余额2324.95亿元,比上年末增加735.09亿元,较上年末增长46.24%。其中“商贷通”客户总数达到约15万户,“商贷通”客户中贵宾客户占比达到30%以上。新发放贷款水平较上年有所提升,新发放贷款平均利率较上年提高2.2个百分点。

中信银行亦表示,截至报告期末,该行授信总余额2464.95亿元,较上年末增加911.76亿元,增幅58.70%;其中,不良贷款余额3.35亿元人民币,不良率仅为0.32%。

“截至报告期末,小企业存量贷款利率为基准利率上浮23.69%,处于同业中等水平,高于对公存量贷款平均利率上浮水平,符合中信以优质成长型小企业客户为主的小企业客户定位。”中信相关负责人士表示。

兴业银行在报告期内,小企业贷款新增400.2亿元,增幅达66.93%;不良贷款率0.67%,较期初下降0.07个百分点。值得提出的是,在2011年,兴业全面推进“兴业芝麻开花-中小企业成长上市计划”服务品牌,“兴业芝麻开花”入池客户数达到2875户。

招商银行截至2011年12月31日,境内中小企业贷款总额达4682.82亿元,比上年末增加798.64亿元,贷款增量占当年境内企业贷款总增量的80.94%;中小企业贷款占境内企业贷款的比重达到53.22%,比上年末提升3.50个百分点。同时,中小企业贷款资产质量进一步提升,不良贷款率1.17%,比上年末下降0.29个百分点。

浦发银行年报显示,报告期末,该行对中小企业(国家四部委口径)表内外授信总额9810.45亿元,表内贷款总额5416.86亿元;与2010年底相比,中小企业表内外授信业务增长31.46%,授信客户数增长28.87%,表内贷款金额增长13.55%。

作为小企业刚起步的深发展,也发展迅速,年报显示,截至报告期末,该行小微贷款余额409亿元,较年初增长90.07%,五级分类不良率为0.39%。

国有行加大支持力度

长期以来,中小企融资都被大银行拒之门外,直到现在,提起中小企,也不是四大行的必做业务,“有选择性地去做”是他们的统一口径。

且不管具体如何做,但从年报数字上,中小企业务的数字呈现,就能看出其在银行内的“话语权”。

去年,工行加大了对中小企业的支持力度,中小企业有贷户增长37.4%,新增贷款占公司贷款增量的71.3%;小企业金融服务专营机构超过1400家,3.5万人取得本行小企业信贷业务从业资格。2011年末,有融资余额小企业客户户,比上年末增加户。

农业银行截至2011年末,小型微型企业贷款余额5752.19亿元,比上年末增加1141.38亿元,小型微型企业客户总数达户。

中行年末中国内地小企业贷款客户数为3.86万户,比上年末增长91.07%;贷款余额为3885.97亿元,比上年末增长62.34%;不良贷款余额69.82亿元,不良率1.80%,比上年末下降1.00个百分点。

“小微企业是城商行的优势业务,大银行由于其特殊的定位与盈利模式,在中小企业务模块中,不可能呈现出靓丽的业绩数字。其实大行中,增长比越高,说明以往做得越不多。”一位研究银行多年的分析师如此说。

宁波银行40亿资金投向小微企业

由于3家上市城商行的年报尚未披露,我们不能从数字上对比其业绩优劣。

见微知著。“作为一家专注于中小企业业务的区域性商业银行,宁波银行将长期受益于区域内中小企业的进一步发展。”浙商证券分析师戴方表示。

宁波银行行长在接受理财周报记者采访时透露,为解决小企业融资问题,宁波银行去年设立了8亿元专项额度,用于小企业信贷投放。今年继续实行中小微企业信贷倾斜政策,将100亿信贷资金投向中小企业客户,其中40亿信贷资金投向小微企业;设立5亿信用贷款额度,向诚信企业发放信用贷款,比如小企业借助“诚信融”产品,无需任何抵押或担保,凭信用就能获得最高200万元贷款。同时,拟发行80亿元金融债券,专门用于支持小微企业贷款及个人经营性贷款。

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