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首套房贷利率松紧不一或许明年初能更好贷一些

2014-03-10 10:50:54
来源:你我贷

日前闭幕的中央经济工作会议提出,将继续坚持稳健的货币政策,但会根据经济情况实时适度进行“微调预调”。

随着货币政策“预调微调”的全面展开,加之12月5日后,由于商业银行准备金率下调0.5个百分点,释放了4000亿元流动性,市场普遍猜测此轮“放松”很可能将惠及房贷。近期,有媒体报道北京、天津、南京、广州、长沙等地针对个人住房贷款利率上开始松动,但就《经济参考报》记者了解的情况来看,各家银行在执行首套房利率方面并不是一致松动。

值得注意的是,临近年末考核期,银行存贷比逼近红线的局面并未缓解,不少分析人士判断,银行更多地会选择将个人房贷业务押后到明年初集中投放。

国有大行适度微调股份制银行依然稳健

坚持稳健的货币政策,同时进行适时适度微调预调,这已经在银行房贷业务上有所体现。比如建行,从个人房贷“一刀切”改为“区别对待”。

从10月份开始,就有媒体报道称“建行部分支行已经上浮首套房利率至1.05倍”。“事实上,第三季度末,银行信贷额度普遍开始紧张,有首套房贷利率上浮的迹象,但就建行而言,首套房利率上浮1.05倍并不是最低限,而是首套房利率平均上浮1.05倍,所以一直以来,建行依然是有基准利率的。”建行北京分行零售信贷部经理在接受《经济参考报》记者采访时表示。

尽管信贷额度收紧,但不少银行依然表示将保证个人房贷的投放量,至于利率方面则依然需要根据客户资质审核来确定。就建行北京地区的情况来看,今年1-10月份北京地区个人住房贷款增量为160亿元,比去年同期多增70亿元。

据上述建行北京分行经理预计,“年末建行个人住房贷款的额度还是有的,并且总行在这一块信贷投放是支持的态度。至于个人房贷利率是否全面放松,目前并没有接到总行通知,一般还是根据市场情况和银行资金情况做适当调节。”

除建行外,《经济参考报》记者了解到,工行个人首套房贷也有执行基准利率的情况,但总体来看并不多。同时,交行个人首套房贷利率平均上浮6%,农行个人首套房贷利率平均上浮5%,与第三季度平均10%相比略有放松,但幅度不大。

据观察,个人房贷利率有放松迹象的一般是国有大行,部分股份制商业银行不仅未放松,反而有收紧的情况。就华夏银行而言,“今年前三季度,首套房我们还有做基准利率的情况,但现在普遍上浮5%,基准利率基本不做了。这和银行信贷额度有关。”华夏银行北京分行某个贷经理对记者表示,华夏银行从11月26日以后首套房贷基准利率均是上浮5%。

此外,中信银行首套房贷利率上浮6%,深发展上浮10%。仅招商银行、光大银行、北京银行依然有首套房贷利率执行基准利率的情况,据知情人士透露,北京银行首套房贷利率根据客户资质审核,还有下浮5%的情况。

加息累积效应明显

今年央行连加三次利息,5年期以上商业房贷基准利率将达7.05%,而从明年1月1日起,房贷利率就将按照此最新利率标准执行。值得注意的是,明年起需要做调整利率的个人房贷是指,在央行今年7月6日宣布年内第三次加息前,已经与银行签订了个人房贷合同,并且在个人房贷合同中约定次年1月1日调整利率的个人房贷。

根据银行与购房者签订的《个人住房借款合同》,一般第二十六条就对利率的调整方式进行了约定:贷款期限在一年以上的,贷款利率于每年1月1日调整一次,在借款期限内,如未遇基准利率调整,则贷款利率不做调整。大部分购房者此前在签订个人房贷合同时,均与银行约定贷款基准利率的调整方式为“次年1月1日”。

粗略计算,从明年1月起的房贷基准利率,将比现在最多要上涨0.65个百分点,涨幅会在10%左右。在今年不同时段办理的个人房贷,基准利率上涨的幅度会不一样。

首套房贷“或许明年初能更好贷一些”

尽管也有不少分析人士认为,“未来首套房贷款利率仍有下降空间”,但不可否认的是,明年房地产市场的调控依然是宏观调控政策的重中之重。对于房地产开发贷,监管部门要求银行严格控制风险,但对于个人住房贷款,银行依然根据市场情况在不断调节。刚结束的中央经济工作会议要求,加快普通商品住房建设;逐步解决城镇低收入者、新就业职工、农民工住房困难。

“对于个人住房贷款业务,银行一直都是比较重视的,并且在额度控制上也比较灵活。”一位银行业分析师称,“进入第四季度后,货币政策适度放松的迹象显现,央行不断向银行注入流动性缓解市场资金紧张,有些银行在个人贷款业务方面的额度是有的,对于个人住房贷款可能会腾挪出一定的额度,但有些银行贷款量依然紧张,因此不可能全面放松房贷。”

此前,银监会主席尚福林表示,银行业应该合理支持真实自住购房需求。在严格执行差别化房贷政策的前提下,应首先满足首套、小户型、自住购房的贷款需求。

还有不少分析人士判断,“明年宏观政策调控注重拉动内需,而房地产市场也将在减持调控政策的情况下,根据不同地区、不同阶段做一些微调。至于购房市场,首套房政策或许会在明年初有一定松动,加之银行明年初贷款额度放松,首套房贷或许能更好贷一些。”

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