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银行为何抛弃住房按揭贷款?

2014-03-10 10:50:54
来源:你我贷

网易财经中心

张达

“国管公积金4月份开始就没有钱了,即便申请也没有任何意义,估计到明年收房的时候都放不了款;市管公积金还有些额度,但资金同样紧张,两三个月能完成申请就算不错了。”北京密云的一家售楼处如是透露。目前,这家售楼处在北京密云、房山以及大兴三地的楼盘均已不再接受公积金贷款

类似的现象不仅出现在北京。9月中旬至今,深圳、济南、成都、嘉兴等市纷纷发布公积金新政,比如不允许用公积金购置第二套房、公积金贷款最长年限从30年减少为20年等,大部分新政均于10月1日开始执行。住房公积金额度紧张的主要原因是总量不足。这很容易理解:今年一线城市房价同比涨幅平均达20%,而公积金缴纳的基数即人均收入却保持稳定。而另一方面,各地亦将控制公积金发放作为完成房价调控目标的辅助手段。

不能以公积金贷款,购房者只有将目光投向商业银行贷款。然而遗憾的是,9月以来,全国各地银行也普遍开始收紧商业房贷。9月初传出多家银行取消了房贷优惠利率,部分银行继而上浮了房贷利率。而在9月中旬,包括民生银行、兴业银行在内的数家股份制银行均表示:“房贷现在基本不做,往上报分行可能也批不下来。”而城商行包括南京银行、杭州银行则明确表示,“房贷全部停贷,到月底不再接受新增。”

大中城市房价猛增的背景下,面对属于优质资产的房地产按揭贷款业务,商业银行为何退却?流动性再次趋于紧张是首要因素。9月6日以来,反映银行资金面变化的shibor(同业拆借利率)全线品种开始一路上行。以隔夜利率为例,从9月6日的2.95%上涨至3.56%,以1个月期利率为例,从9月6日的4.48%一直飙升至18日的5.91%。

另一方面,银行低成本吸收资金的能力在削弱。在揽储大战中,银行上浮中长期存款利率,这就使房贷业务难以盈利。房贷利率最多上浮10%,而小微企业贷款可上浮20-30%,而且房屋按揭贷款回收周期过长,这就引导不少银行开始调整其信贷结构。而此时,依靠银行信贷支撑的在高杠杆下运行的楼市将如何变化应引起投资者关注。

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