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解读银行“信贷工厂”新模式

2014-03-10 10:50:54
来源:你我贷

《中小企业融资难》

主持人:来继续关注一下破解中小企业融资难的话题,我们记者日前在浙江调查时发现,当地有的大银行开始推行一种叫做信贷工厂的新模式,一起来了解一下。

解说:在中国银行浙江金华分行,记者见识了这种叫信贷工厂的新做法。其实也就是把银行当做是一个工厂,为了给中小企业贷款,专门上了这样一条新的流水线:中小企业像是原材料,进入流水线后先后要经过几个加工环节,就是营销、销售、业务申报、审批、支用、客户维护和贷后管理,银行也不是一个人从头到尾完成所有环节,而是派出7组工人,每人把住流水线上的一个环节,批量生产,有人每天每月每季度对次品进行预警、回收、或诉讼追讨。

张立新:以往时效肯定是要长一些了,那我们现在这种新模式的时效应该来说,5个工作日肯定能完成我们的审批。

解说:张立新告诉记者,这种模式其实有三大特点,一是标准化。也就是放贷的各个环节尽量简化,标准化管理。二是流程化。马路警察,各管一段。三是交叉化。风险控制人员可以在流水线作业中多角度收集企业信息,把握客户风险。也正是做到了分工专业化,因此,与以往相比,银行的审批周期才能明显缩短。那么,这种所谓的信贷工厂的模式真的能像这位负责人说的这样便利吗?记者在浙江省进行了一次随机采访,这里是金华市的一家工艺品公司,生产的节日装饰品全部出口欧美,但年初因为缺少50万元购买原材料的流动资金,一份500万美元的订单差一点打了水漂。

吕高清:没有这些钱,我就不敢接这些订单。以前我们始终认为他们的门槛很高,我们是不敢跟他们接触。

解说:正当企业一筹莫展的时候,当地中国银行试行信贷工厂却主动上门,把他送上了贷款的流水线。仅仅一个星期,不仅眼前救急的50万贷款到手,银行还向他发放了总额达1000万元的流动资金贷款。不仅是这家企业,记者了解到,在金华地区,已经有600多家这样的中小企业,从中国银行拿到了总计约120亿元的贷款,并且实现了企业和银行的双赢。

俞群:实际上我们不良率是非常低的,1%都不到。我们通过这项工作,很好支持区域经济、地方经济的发展,支持中小企业的发展,但反过来我中国银行自身取得了很好的发展。

主持人:信贷工厂的确是让人眼前一亮的新的做法,目前除了中国银行之外,建设银行等等大银行也是推行了这种模式,但还只是限于东部沿海一带试点,还没有在全国大面积推广开。另外这些大银行对于中小企业平均的贷款额度在1000万元左右,也就是中小企业中的中型企业,而贷款在500万元以下的小企业和100万元以内的微小型企业相对较少。如何更多支持小企业和微小企业,大银行还在探索过程当中。重庆市与深圳发展银行日前签定了一笔300亿的信用支持,这笔信用支持最大的特点在于,企业只需要向银行提供订单,就能获得全额的贷款,以保障企业在流通环节的资金链。

肖遂宁:这300亿的概念是一个大概念,可能是300亿,也可能远远超过300亿,根据需求,根据商业机会,根据政府和企业给我们提供的平台大小。

解说:受全球金融危机的影响,重庆市众多的中小企业都出现资金缺口,某些企业在经营过程中既有市场也有销售渠道,但由于资金的缺口,使原材料的采购,商业物流捉襟见肘,在此次信用合作中,企业只需要向银行提供订单,就能获得全额的贷款。

李煌:比方说大的合同,生产或者是配套销售的合同,比方说对钢材的销售合同,拿到了工程项目,这些都叫供应链金融,资金刚好相反,就是说物流往下的,资金流是往上的,通过资金流贯穿整个交易的过程,这样来解决它的资金困难。

(本文来源:CCTV2)

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