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大连消费信贷保证保险缓解融资难

2014-03-10 10:50:54
来源:你我贷

聂文韬

近年来,大连地区通过消费信贷保证保险(放心保)已为2.26万位个人及工商户提供了8.86亿元的信贷风险保障,累计实现保费收入4.5亿元,一定程度上解决个人消费者、中小企业主及个体经营者等一些中低端客户的信贷融资难、担保难问题。

信贷保证保险是促进商业信用交易、完善社会信用体系的重要市场化手段,对于落实国家扩大内需方针、保持经济平稳较快增长、扶持小微型企业发展,提升金融业对实体经济服务能力具有重要意义。为缓解个体工商户、创业者和小企业等小额借款人融资难问题,拓宽其融资渠道,平安产险大连分公司推出个人消费信贷保证保险业务,实现了“消费信贷保证保险+银行小额贷款”的无抵押担保融资新模式,成为保险业在推动金融创新、促进金融合作、拓宽个人及小企业融资渠道、探索建立国家信用体系等方面的一项有益尝试。

个人消费信贷保证保险,主要是通过向个体工商户、创业者和小企业等客户提供保险保障,从而帮助其从银行获取无抵押小额短期贷款的信用保证保险产品,其承保的风险为客户从银行贷款后能否按期还款的不确定性,当发生承保的保险事故时,平安产险负责按条款约定向放贷银行理赔。该业务主要有以下特点:

承保快捷一是客户群范围广。投保人群为一些原本不符合银行贷款条件的中低端客户,主要包括普通个人消费者、小微企业主及个体经营者等。二是业务流程简单。投保人只需提供身份证、工作单位证明、收入证明或工资卡最近3个月的流水明细,在全部单证齐全的条件下,客户从申请购买保险到银行放款,短则1天,最长不超3天,贷款额度为1万元至15万元不等。

融资便利一是无需提供担保。相对银行贷款需要客户提供一定数量资产担保或抵押,个人消费信贷保证保险模式下的贷款业务依托保险公司信誉,无需客户提供任何抵押,只需要申请人提供稳定的住所、供职单位、月收入证明以及良好的信用记录等,就可以直接申请到银行贷款。二是费率灵活。在个人消费信贷保证保险模式下贷款,投保人在向保险公司支付保费的同时还需向放款银行支付利息,费率根据投保人的类型、贷款金额、贷款期限和资信状况的不同而存在差异,投保人获取贷款后要按照贷款金额和贷款期限按照央行规定利率每月向银行还本付息。

风险可控一是对接央行征信系统。为提升公司业务风险管控水平和运营效率,平安产险将个人消费信贷保证保险交易数据与人民银行征信系统实现对接,确保了保险销售营业窗口可以直接查询企业和个人信用信息,企业和个人违约信息也可直接反馈至央行征信中心,这也是全国首批对接央行征信系统的保险业务。二是实行流程化管理。平安产险还切实加强与银行的合作,实现了银行信用审查、资金放贷与保险公司的承保环节的有效对接,同时还通过科学的自动化信息管理系统及管控流程,实现了保单申请到核保、催收和理赔等整个业务链条风险点全程监测,切实提升风险管控能力。

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