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南储为企业仓单融资一年40亿(图)

2014-03-10 10:50:54
来源:你我贷

南储为企业仓单融资一年40亿(图)

2004年02月06日10:5021世纪经济报道

货物在途钱已在手南储为企业仓单融资一年40亿见习记者历峰广州报道

新年伊始,广东南储仓储管理快乐赛车货场银光闪闪,一堆堆铝锭和锌锭在阳光下发出耀眼光芒。总经理彭舜章迎来两位常客,一位是南海中炬贸易公司总经理徐茂华,另一位是广东发展银行南海分行桂城支行信贷部经理陈新宙。

徐茂华将一批锌锭存放在南储公司的仓库,想找南储公司开具仓单证明后,以仓单为抵押,向银行申请承兑汇票。陈新宙则是到南储公司核对已办理仓单融资客户的质押资料。

“相比以往的担保融资,仓单质押融资的风险很小。从我们的角度,我们倾向于采用仓单质押方式,现在仓单融资占到了我们融资总额度的70%-80%。”陈新宙介绍到。

融资新渠道

仓单质押融资业务是一项新型的融资业务。企业将产品、半成品或原材料交给仓储公司管理,仓储公司开出仓单证明交给企业,企业以仓储公司开出的存单作为质押,向银行申请贷款。其中,仓储公司开出的仓储收据是银行向货物抵押方融资的先决条件。在仓单融资的过程中,仓储公司扮演了中间人和担保人的角色。

目前银行融资的方式主要为银行承兑汇票、贷款、银行额度内授信。银行可以根据不同的客户的要求和条件提供不同的融资方式。“大部分客户倾向于办理银行承兑汇票。这种方式利率低,使用方便,便于交易。”陈新宙介绍到。

质押产品一般要求价格稳定,变现方便,流动性强。符合要求的包括如铝、锌等有色金属、钢材等黑色金属、化工产品和以棉花为代表的农产品。

通常仓单融资的金额不能超过质押货物价值的80%。为了控制风险,银行往往还要求客户开立保证金账户,在账户上存入贷款总额40%-50%比例担保金。保证金账户在融资期间冻结,融资期满后保证金账户自动转入银行作为还款。质押货物的价值通常以市场价确定,或者以厂家提供的进货发票确定。

由于货物价格有波动,质押货物的价值有可能低于原有价值。为此,银行设有专人监控质押货物价格变化。仓储公司也经常向银行提供产品价格信息。一旦质押货物价值下跌幅度异常,银行就会通知客户补充保证金。如果客户不能及时补缴保证金,银行有权利处置质押货物。

这些措施有效地保证了银行资金的安全性,降低了融资风险。

业务创新

“我们是全国最早开展仓单质押融资业务的公司之一。”彭舜章不无得意地说。“国外的仓储公司开展仓单质押融资业务有100多年的历史了。而我们是从1998年开始筹划开展仓单融资业务的,但是找了好几家国有银行,都没有办成。”

“同时我们还与一家外资银行合作过类似业务,当时一家外资企业向国外银行申请仓单融资。要求我们开具仓单证明。国外银行还派人来考察过我们公司,认为我们符合资格。认可了我们开出的仓单。”

“当时我们就弄不明白,为什么外资银行都可以跟我们做。国内的银行就不能做呢?”

“2000年,深圳发展银行同意与我们合作,才正式推出仓单质押融资业务。之来,广东发展银行和浦东发展银行也与我们有了合作。”

“最开始,我们主动找客户,找银行。向他们说明方案可行性。客户对新业务不熟悉,银行也不热心,后来慢慢的业务做开了,结果反过来,客户主动找我们,银行主动向客户推广这项业务。这样,仓单融资业务才开展起来。”

“现在,已经有深圳发展银行、广东发展银行、上海浦东发展银行、交通银行等多家银行与我们合作开展质押融资业务。”

银企红娘

在仓单融资的过程中,仓储公司扮演了中间人和担保人的角色。在融资期间向银行和原持有人保证货物的完好无损,在融资期满后保证货物能够顺利地投入市场。

“我们认可南储公司开立的仓单,因为他们是上海期货交易所指定交割单位,行业知名度高。他们操作也规范,并通过了ISO9000质量管理体系。”陈新宙介绍道。

“我们开展的仓单融资业务有三种,包括现有存货质押授信、异地仓库监管质押授信和拟购买货物质押授信。”彭舜章介绍到。“通常企业将货物存放到我们公司,我们开具仓单给企业。这种方式称为现有存货质押授信,主要利用我们自己拥有的仓库和场地。这种方式融资速度快,风险小,费用低,深受货主和银行欢迎。”

“我们主要收入来源于客户交纳的仓储管理费用。仓单业务的开展,给我们带来了更多的客户和仓储量,收入和利润也得到提高。”

“我们开展的第二种业务是异地仓库监管质押业务。我们自身拥有仓库数量有限,有的客户的货物离我们的仓库位置太远,货物的运输成本高。为此我们在全国发展许可仓库。我们公司受银行委托,对贷款企业存放在南储公司认可的仓库、货场、码头的货物进行监管,并对监管质押货物开具非标准仓单,贷款企业将南储公司开出的仓单质押给银行,银行审核后对贷款企业发放贷款。”

许可仓库可以是专门从事仓储业务的专门公司,也可以是生产企业自己拥有的仓库。为实现监管的有效性,对许可仓库有一定的资格要求。

仓储公司对许可仓库派出自己的管理人员对质押物实施管理。“现在许可仓库达到了80余家,主要在分布在珠江三角洲等地区。公司派驻外地的仓管员也已经发展到了接近200人。公司每月派员对各监管仓库进行定期巡查。”

“比如,我们现在为南海某著名空调厂商提供异地仓储融资服务。融资额度达到2.5个亿。我们派专人监管厂家仓库的日常运作。”

“异地监管的关键在于不影响货主的日常运作。”彭舜章介绍道。仓储公司要保证库存货物总量不低于仓单载明价值,或者对指定品种、型号的货物进行监管,保障银行的资金安全。异地仓库监管融资方式的风险主要在于货主的信誉和经营状况,费用高于现有存货质押融资。

“客户向异地认可仓库交纳仓储费,具体费率由他们自己协商。另外,客户要向我们交纳管理费用。我们与认可仓库之间是合作伙伴。”

利用自身的信誉和品牌,发展许可仓储网络,仓储公司获得了广阔的市场前景和新的发展机会。

“我们的第三种业务方式是拟购买货物质押授信。这种方式下企业从供货商处购买货物,企业、供方、卖方三方签订货物质押授信业务合作协议。银行、买方、仓储公司三方签订货物质押监管协议,为未来仓单向银行申请授信业务。”

“这种融资方式主要风险在于供应方的信誉度,事前对供应方的资格审查应该特别谨慎。”

企业之急

佛山市是全国最大的有色金属,黑色金属集散地和加工基地。据统计,珠江三角洲年铝锭消费量在120万吨左右。南海市是全国最大的铝锭、铝加工产品贸易中心。年铝锭贸易量在90万吨左右,同时南海的不锈钢、锌锭产品的金属产品的交易也非常活跃。

在南海像徐茂华这样的有色金属交易商不在少数。从事有色金属制品生产厂家和贸易商的经营活动中,产品库存占用了大量的流动资金。盘活资金,提高流动资金利用率是当地企业经营迫切需求。

由于中小型企业资金规模小和信用低,其融资渠道狭窄。银行出于资金安全的考虑,往往不会贷款给中小型企业。“以前想要向银行贷款,几乎不可能。想要做生意,要么通过亲戚朋友借钱,悄悄弄点民间集资,利率高而且心里总是不踏实。”

“利用仓单质押融资方式,将购买的商品存放在仓储公司,获得仓单后,向银行申请承兑汇票。获得承兑汇票后再去采购货物。有色金属行情有季节性波动,我们看到行情会上涨时,能够以自有存货抵押融资,盘活企业资金,抓住投资机会,提高资金的周转率。”

“不过,仓单质押业务还有改进的空间。现在,保证金的比例还太高。比如,申请1000万的仓单融资,除了价值1250万的仓单证明外,还要另外缴纳四五百万的保证金。有色金属的价格波动一般都不会超过20%。保证金比例高达50%不合理,如果银行可以加强监管力度。即使保证金比例为20%,仍然能够控制风险。保证金比例可以降低一些。”

现在,很多有色金属交易商都是南储公司的常客。徐茂华很多时候都在南储公司。公司不需要自己的仓库,购买的锌锭直接存放在南储公司的仓库。有资金需要时就直接开立仓单进行融资。在南储公司可以快速获得第一手消息,与同行进行交流。南储公司几乎成为了联系有色金属交易商的纽带桥梁。

“开展仓单质押业务以来,我们的营业额和利润都有较大增长,2003年与我们有合作关系的客户数增长了几乎一倍。”彭舜章乐观地估计到,“去年通过我们以仓单质押方式融出资金大约有40个亿左右,估计今年可能达到50-60个亿。”

“可以说,仓单质押融资实现了企业、仓储公司、银行的三方共赢。”三人不约而同地提到。

质押融资业务流程图(图表略,详见报。)

图形谭一星图:

南储公司总经理彭舜章

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