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银行今天执行新贷款利率专家:提前还贷需好经济帐

2014-03-10 10:50:54
来源:你我贷

中广网北京1月1日消息(记者舒晶晶)据中国之声《新闻晚高峰》报道,2012年央行两次降息对房奴产生的“利好”将从今天起正式显效。对于选择按年调息的房贷,各个银行将开始执行新的贷款利率。这也意味着,2012年7月6日前办理房贷的客户,月还款额从本月起将会不同程度地减少。

不过记者也发现了一个奇怪的现象,明明贷款减少了,很多人反而选择了提前还清贷款。

去年6月8日,五年期以上贷款基准利率从7.05%下调到6.80%。7月6日,央行再次降息,五年期以上贷款基准利率从6.80%下调到6.55%,两次共计下调0.5个百分点。这样,今年起房贷月供会有什么变化?中国建设银行南通分行住房金融与个人信贷部副经理陆建国粗算了一下。

陆建国:以客户贷款50万元、10年还清为例,在降息前客户每月还款时5818元,降息后客户每月还款时5658元,每月可以少还159元。还款负担有所减轻。

目前银行利息调整有三种形式。一是央行基准利率调整后,贷款利率在次年的年初,通常是1月1日起执行新利率。二是满年度调整,即每还款满一年,调整执行新的利率。三是双方约定,一般在银行利率调整后的次月执行新利率。您是哪种情况还要分清楚。通常,包括工行、农行、建行等在内的大多数银行遵循第一种方式。

值得注意的是,由于购房者的贷款时段不同,所享受到的银行房贷利率优惠情况也不相同。例如,去年6月8日到7月6日之间办理贷款的个人只能享受到一次降息带来的利好。

此外,还有购房者曾享受了银行房贷利率8.5折或9折的优惠,特别是在2009年、2010年时享受了7折利率优惠的,对于这部分以非基准利率贷款的购房人而言,元旦后的房贷月供也各不相同。

其中,利率上浮的贷款在元旦后的月供下降幅度最大,而享受7折利率优惠的购房者“减压”幅度最小。

市民黄先生:目前每个月还1000多元,从元旦往后利息下调了,我就每个月少还200多元,压力减少了。

一片利好当中,记者却发现,去年11月开始,到银行申请提前还房贷的人越来越多。有的地方甚至需要提前一个月预约才能到银行办理。这又是为什么呢?对于手头有点闲钱的人来说,利率下降了,这笔账要怎算才划算呢?

2012年的两度降息以及经济增速的减缓让不少专家对于2013年央行再度以降息来缓解经济压力的预期上升。因此有业内人士支招,在降息通道下,选择按月调息对贷款人比较实惠;而在加息通道下,选择按年调息会更划算。

虽然利息下降了,但刚刚过去的一个月里,到银行提前还款的却不少。业内人士认为,这跟近期二手房成交上升有关,因为房产过户,必须要把手头的贷款都还清之后才能进行。

对此现象,专业人士表示并不主张提前还贷,尤其当借款人享受的是7折最优惠房贷利率,存贷款利率是倒挂的,提前还款反而划不来。目前不少银行网站提供了“房贷计算器”,市民可登录银行官网,算出自己每月具体的月供金额。

房贷数据分析师闫博锴:有更好的投资途径的话,只要收益率比现在贷款利率要高一些,并且投资汇报稳定就不建议提前还款,特别是现在处于降息通道,1月1号开始很多存量客户的贷款月供将会减少。

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