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银行严格执行信贷指标未来两月控贷压力大增33911

2014-03-10 10:50:54
来源:你我贷

1月份贷款猛增8036亿元出乎外界预料,就在市场猜测贷款政策是否有所松动时,记者昨日从地方监管部门和商业银行获悉,监管层仍在严格执行按季调控信贷增幅,商业银行正被要求严格执行月度信贷指标。多家银行反映,一季度后两个月控制贷款增速压力较大。

1月份新增人民币贷款8036亿元,按照央行今年新增贷款规模约控制在3.6万亿元的目标来算,一季度的信贷增长指标为1.26万亿,1月份8036亿元的增量相当于用去了该季度60%的额度。

一位监管部门人士认为信贷猛增在意料之中,除了积压贷款年初发放的因素外,商业银行本身就有年初大量放款的惯例。一些分行为了拼业绩,年初就想早点把贷款放出去,然后坐收利息。“这是各家银行的普遍做法,早放贷早收益嘛。”工行一人士告诉记者。

在贷款猛增的同时,记者了解到,目前各家银行仍被要求严格执行按季度调控的信贷增幅指标,同时,为了进一步落实按季度调控目标,监管部门正对银行逐月控制信贷增幅,设定了月度增长指标,将通过加强窗口指导等方式来落实调控政策。这意味着,1月份贷款增长严重超标的银行,已经透支了2、3月份的部分额度,2、3月份剩下的贷款额度就越少,压缩贷款增长的压力更大。

有一家股份制银行,今年1月份就用掉了一季度一半的额度,“但是现在贷款需求依然很旺盛,所以我们现在只能压贷款了,害怕增长过快超标。”这家银行的信贷部门人士称。

一家国有银行深圳分行的公司业务部人士也表示正在研究和应对这一情况,“在额度严格控制的情况下,我们只能优先贷款给优质企业、急用贷款的企业。”

而随着贷款紧缩,同时企业贷款需求旺盛,贷款利率上浮已是普遍现象,“优质企业目前难享利率下浮的优惠,一些小的或者急用钱的企业贷款利率上浮10%左右的现象也比较普遍。”业内人士称。

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谁是08首月放贷主力江苏5大行500亿信贷调查

谁是2008年首月放贷的主力机构?来自信贷投放重点区域――江苏省的一份数据揭开了神秘面纱的一角。

根据人民银行南京分行的数据显示,截至2008年1月末,江苏省辖内金融机构本外币各项贷款较年初增加940.7亿元,同比多增116亿元。从区域投放情况来看,江苏省2008年首月的贷款增量仅次于广东省,位居全国第二,这与往年的情况基本吻合。

但对比广东、上海等地,江苏1月份的信贷同比增幅相对较低。如上海,1月份该市中外资金融机构本外币贷款增加663.8亿元,同比多增367.5亿元,实现翻倍。

在江苏这一贷款大省,细剖各家商业银行的信贷投放情况,便可起到“窥一斑而知全豹”的效果。

中行领衔

2月19日,一位知情人士透露,在1月份各行贷款投放“普涨”的格局中,工行的贷款增量规模略超过1000亿元,中行约为700亿至800亿元,建行较少,约为500多亿元。根据部分省份的投放情况估计,农行的放贷规模应处于四大行的中间水平。简单估算,四大行1月份放贷规模在3000亿元的整数水平。

数据显示,今年1月份,工、农、中、建、交五家大型商业银行江苏辖内机构的各项贷款共增长500亿元,占该省当月贷款增量的53%,整体呈现同比少增。

从期限结构来看,在大行新增的贷款中,短期贷款与中长期贷款齐头并进,唯有票据融资出现较大幅度的下滑。

当月,5家大型商业银行共增加短期贷款288亿元,中长期贷款增长310亿元,票据融资减少137亿元,前两项同比多增79亿元和22亿元,票据融资则降低了178亿元。其中,票据融资负增长最厉害的是农行,减少90亿元,而去年同期为增加25亿元。

对此,一位国有商业银行人士称,在信贷规模紧缩的背景下,因为票据融资也占用信贷规模,今年1月份以来,该行的票据融资一直处于负增长,以此保全常规贷款的投放。

分机构来看,1月份,中行江苏分行以162亿元(去年同期82亿元,本外币合计,下同)的贷款增量位居第一,位列其后的,分别为工行117亿元(160亿元),农行108亿元(123亿元),交行61亿元(86亿元),建行52亿元(86亿元)。

值得注意的是,与其余四家大型银行不同的是,中行江苏分行1月份的贷款出现同比多增。去年1月份,中行江苏分行的贷款增量为82亿元,与之相比,今年1月份的贷款增长接近翻番。

安徽与江苏的情况类似。中国人民银行合肥中心支行的数据显示,人民币贷款的增量排名为工行43亿元、农行33.7亿元、中行28亿元、建行13亿元;如果将外币贷款计算在内,中行安徽分行以45.8亿元的增量跃居该省银行机构第一。

地方银行抢占市场份额

与大行同比少增相比,股份制和地方银行又是另一番情形。

江苏辖内的股份制银行(不含交行)贡献了158亿元的信贷增量,同比多增30多亿元。与大型银行有所不同的是,股份制银行的短期贷款增长更为迅猛,中长期贷款出现同比少增。不过,股份制银行的票据融资虽然出现同比少增,但依然增长了47亿元左右。

从区域来看,另一不可忽视的放贷主力是地方法人银行机构。

1月份,江苏银行本外币各项贷款增加81亿元,江苏省农信社(不含农合行和农商行)各项贷款增长74亿元,超过了该省交行和建行的信贷增量,而且出现同比多增的情形。无独有偶,徽商银行、安徽省农信社系统(含农合行和农商行)今年1月份的信贷增量也较为靠前,均超过30亿元,仅次于农行安徽省分行。

“(地方银行)抢占市场份额的动作很大。”某国有商业银行安徽分行人士直言。

而正当大行割舍票据融资之时,地方银行的票据融资却出现同比多增。

“目前票据贴现是收益率较高的资产。”江苏某法人银行人士称。仅从转贴现价格便可看出,中国票据网的数据显示,2月19日,转贴现的买入报价基本超过了7%。而由于大行和股份制银行纷纷压缩票据业务,票据直贴业务的收益率自然也会水涨船高。(21世纪经济报道2008/02/20)

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