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贷款利率七折下限取消

2014-03-10 10:50:54
来源:你我贷

中国人民银行19日称,将自2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制。将取消金融机构贷款利率0.7倍的下限,由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。取消票据贴现利率管制,改变贴现利率在再贴现利率基础上加点确定的方式,由金融机构自主确定。对农村信用社贷款利率不再设立上限。为继续严格执行差别化的住房信贷政策,促进房地产市场健康发展,个人住房贷款利率浮动区间暂不作调整。

利率市场化改革已过半

“这是央行推进利率市场化改革的里程碑事件。”英大证券研究所所长李大霄认为,这一重大政策变化充分表明了央行向真正的利率市场化改革迈出了坚定的一步。”“放开贷款利率下限,是利率市场化改革的关键一步,至此我国利率市场化改革已进程过半。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为。

当前,中国利率市场化改革已取得重要进展,金融机构差异化、精细化定价的特征进一步显现,市场机制在利率形成中的作用明显增强,中国已到了继续推进利率市场化的新阶段。

“从宏观层面看,当前我国的经济运行总体平稳,价格形势基本稳定,是进一步推进改革的有利时机。从微观主体看,随着近年来我国金融改革的稳步推进,金融机构财务硬约束进一步强化,自主定价能力不断提高,企业和居民对市场化定价的金融环境也更为适应。”央行有关负责人19日表示。

利于支持实体经济发展

对于该政策的意义,郭田勇认为,取消贷款下限后,将提升商业银行自主定价能力,对促进金融支持实体经济发展、经济结构调整与转型升级具有重要意义。央行有关负责人也表示,全面放开贷款利率管制后,金融机构与客户协商定价的空间将进一步扩大,有利于促进金融机构采取差异化的定价策略,降低企业融资成本;有利于金融机构不断提高自主定价能力,转变经营模式,提升服务水平,加大对企业、居民的金融支持力度。“此次政策还取消了对农信社贷款利率管制,这意味着明确许可突破4倍限制,有利于覆盖小微三农贷款风险、改善金融支持。总体上会令整体贷款成本下降。”兴业银行(,股吧)经济学家鲁政委表示。

不过也有专家认为,目前而言央行这一政策的象征意义大于实际。“一季度银行90%贷款仍执行基准以上利率。在目前市场资金仍偏紧情况下,就算放开贷款利率管制,市场利率也难下降。”金融专家李迅雷认为。

存款利率成未来改革看点

此次央行并未进一步放开对存款利率的管制。对此专家指出,一国利率市场化的进程相当复杂,存款利率管制的放开涉及到银行经营能力,目前在存款保险(放心保)制度尚未建立、金融机构公司治理尚未完全到位的情况下,存款利率市场化还需稳步推进。历史上看,放开存款利率管制是利率市场化改革进程中最为关键、风险最大的阶段,存款利率管制的取消,亦被称为利率市场化改革最惊险的一跳。

就下一阶段利率市场化改革,央行表示将会同有关部门进一步完善存款利率市场化所需要的各项基础条件,稳妥有序地推进存款利率市场化。“将继续完善市场化利率形成机制,优化金融市场基准利率体系,建立健全金融机构自主定价机制,逐步扩大负债产品市场化定价范围,更大程度发挥市场机制在金融资源配置中的基础性作用。”央行有关负责人表示。

改革背景

现实意义

未来计划

个人房贷利率下限为何保留

在此次改革中,央行表示,为贯彻落实党中央、国务院有关房地产市场调控政策,抑制投资投机性购房需求,促进房地产市场平稳健康发展,中国人民银行对个人住房贷款实施有效的政策引导和审慎性监管,要求商业银行继续严格执行差别化住房信贷政策。

因此,此次改革未对现行的商业性个人住房贷款利率政策作出调整,其利率下限仍保持为贷款基准利率的0.7倍不变。据新华社

声音

投机现象依然严重并不等于容易贷款

19日晚,记者采访了中国外汇投资研究院院长、著名经济学家谭雅玲,她表示取消利率管制是利率市场化的前提,取消贷款利率下限是一个重大进步但还不够。

“央行取消金融机构贷款利率0.7倍的下限,这对银行风险负担和信贷风险的控制能力提出了更高的要求,但是存款利率上限并未放开,这意味着对于金融机构的定价能力依然没有实际的触动。”谭雅玲说,虽然金融机构有了自主决定贷款去向和贷款利率的能力,但短期内,金融机构不会切实下调贷款利率。谭雅玲表示,由于目前中国市场上企业思维混乱,投机现象比较严重,银行很难能把贷款带给真正需要的企业,所以贷款利率下限放开不一定意味着企业得到贷款就变得容易,这是银行和企业的双向选择,品质好的企业、能力强的企业可以得到贷款,反之则不一定。

利率市场化,又会对金融机构产生哪些影响?一位大型国有银行青岛分行的高层管理人员表示:“央行此举会让我们银行业苦练内外功,要求我们赚钱的本领越来越大。”他认为,从长远来看,利率市场化后,会促使银行差别化经营,不同的银行将会执行不同的利率。实力强、信用度高的银行存款利率可能略低一些,而实力较弱的商业银行则可能用高利率吸引储户。

一位股份制银行青岛分行的零售部业务主管表示,利率市场化是为提高金融体系效率向银行业开刀。“有实力的银行一定会积极转型,向财富管理和直接融资方向发展,这将加大金融业各子行业的竞争与合作。”

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