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董唯俭:传统金融机构与财富管理机构应优势互补

2014-03-10 10:50:54
来源:你我贷

6月28日,中国银行上海人民币交易业务总部常务副总裁董唯俭今日晚间举行的陆家嘴论坛浦江夜话分论坛上表示,目前市场不断融合的状况下,财富管理机构优势需要和传统的金融竞争优势携手合作,双方将通过不断的融合互补共同实现创新,实现共赢。

以下为中国银行上海人民币交易业务总部常务副总裁董唯俭发言实录:

董唯俭:各位嘉宾晚上好!今天的话题是财富管理创新与金融机构业务转型,刚才聊的时候,大概谈到现在的业务发展,金融业务形式的发展,各类新型的金融结构不断涌现,统称功能性金融机构,包括很多类型的机构,具有比较强的专业性,也没有地域限制,辐射全国的一个特征,这类机构包括商业银行的私人银行部,或者证券基金子(财苑)公司,他们分担成立了财务管理,公司的产品销售,销售渠道的管理以及另类投资等等范围非常广。目前我们认为,功能性金融机构虽然没有一个明确的定义,但大致可以分为银行类财富管理类和特许经营类,包括第三方的金融机构,我们可以暂时叫做类金融机构。

银行类金融机构可以分为持牌的,有的没有持牌,有的在上海设立一个总部,有的准备在上海设立总部的机构。财富管理机构它也包括了资产证券管理公司,保险资产管理公司,还有基金控制的一些子公司。传统的商业银行合作,主要领域在财富方面的创新,合作重点对象是财富管理机构,财富管理机构虽然形成比较晚,但是依托其独有的业务方式,财富经营模式充分发挥专业化财富管理的职能,受到各家商业银行的青睐,成果不错,市场亮点不断,促进了银行同业之间的业务创新和模式。财富管理机构具有职能定位清晰、业务管理专业、财富管理能力强的优势。

首先,它的定位是清晰的,财富管理机构大多数是依托于公司传统的业务,和重点发展的业务,它的职能定位业务范围和规划,开始都是非常清晰的界定,职能很清晰,定位很明确,精细的、经营充分的授权,财富的独立是这些机构的共同特性,也明显区别于它母公司的综合性和多元性的经营模式。

第二,它业务经营很专业,它主要专著于财富管理领域,做精、做专,专业人才优势、政策定位优势,开展专业化的业务经营,并且有独立的财务等,根据自身发展需求建立机制,吸引优秀的从业人员,有利于财富管理发展和产品的创新。

第三,财富管理的能力很强。财富管理行业的核心就是投资能力。证券资本公司、保险资本公司,它的投资范围不同,它投资的限制比较少,产品的设计很专业,创新能力比传统的商业银行要强,所以财富管理机构可以汇聚社会资金,充分发挥自己的投资能力,调整业务机构。随着金融脱媒利率市场化的界定,特别是互联网的快速发展,商业银行存贷款等传统业务受到大量的影响,传统经营盈利模式受到挑战。刚才两位嘉宾都说了,谈到这方面的问题,我们看到确实如此。金融脱媒本身银行功能弱化,利率市场化的加速金融脱媒的叠加效应,如何应对这样的环境变化,已经成为银行业发展的重要课题,加快业务转型,加大金融创新力度,提高我们的金融综合能力,提高个性化专业化的服务,客户对金融市场要求,也是未来商业银行发展的必然之路,引入财富管理对象,丰富银行的管理资产手段,也是一种模式的创新。

在商业银行与财富管理的合作当中,我们传统的商业银行优势在于拥有广泛的客户资源,专业的项目评审能力以及雄厚的资金实力,财富管理机构具有经营权,财富创新能力,双方搭建起多边的业务合作平台,实现跨机构、跨市场的的合作,实现资金与资产的对接,产品与需求的对接,场内市场和场外市场的对接,通过我们优势互补,可以为个人客户、公司客户等中端客户提供一篮子标准化的金融解决方案。可以预见,未来商业银行金融资产保险公司以及金融性投资机构,通过紧密的合作成为松散的、全能的,可以提供传统的支付清算,直接和间接融资,全口径、全方位的金融服务,服务对象也面向社会所有的群体。全能银行通过一站式服务,满足客户多样化的需求,减少客户信息成本和交易成本,利用信息人才、网络等优势,为客户提供量身订做的产品选择,挖掘资源潜力,创造出更加丰富的新产品。

我们个人金融机构业务的广泛合作和融合,也会引发新的金融风险。譬如说资产规模越来越大,宏观调控效果不明显,弱化了我们宏观调控的有效性,有的时候可能增加金融体系的流动性风险,发生一些系统性风险。事实上我们市场上的金融产品创新,有的就是源于信贷规模,当然这不是我们鼓励的,也不是我们金融创新的方向。为了克服金融体制的弊端,通过优势差异化的互补,为客户提供全方位的综合性金融服务的业务和产品的创新,应该从实际出发,给予鼓励和支持。

因此,对于新型的金融形态的崛起,如何加强有效的监管,也是金融监管面临的重大挑战。此外,比如说有些具有金融业务的结构,没有正式成为金融机构,长期游离于金融监管之外,不利于市场的稳定。这一类金融机构应该尽快纳入监管范围,使我们金融市场健康发展。上海财富管理机构拥有传统的金融机构不具备的优势,目前市场不断融合的状况下,这些优势需要和传统的竞争优势携手合作,是传统机构实现业务转型的选择,也是功能性金融机构做强自身实现专业化的必由之路,双方将通过不断的融合互补共同实现创新,实现共赢。双方的合作会有广泛的前景。谢谢!

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