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安迪樊解析企业信贷融资的技巧

2014-03-10 10:50:54
来源:你我贷

当下,信贷资产证券化颇受社会各界关注,其中中小企业也被纳入了被“照顾”范畴,但中小企业融资难仍是目前为止不争的事实,哪怕拥有好的投资项目,也要通过层层审核才能达成结果,反之也有被否决的可能。因此,投融资专家认为,掌握技巧对于中小企业贷款融资而言非常重要。以下为中小企业能够获得成功融资献上几点计策:

1.树立良好的企业信誉形象。企业拥有好的信誉和形象,才能获得银行信任。要树立良好的信誉形象,企业要做到:抓好资金日常管理;企业应主动地向银行汇报公司的经营情况,使银行加强对企业的信任度;企业应苦练内功,提高企业的经营管理水平,用实际行动建立良好的信誉。

2.建立积极的银企关系。办理各项相关业务应尽量认准一家银行,避免在多个银行开立账户,否则既会让企业浪费更多成本,又不利银行了解企业的资金状况,增加企业贷款的难度;企业要有耐心,要主动、热情地配合银行开展各项工作。银行贷款通常要经手客户经理、风险经理、评审经理到后台严格监控等层层把关。企业应积极主动地配合银行开展各种调查,认真填写和报送企业财务报表;贷款到期主动按时履行还款或展期手续。这样有利于取得银行对企业的信任,同时可以让企业较早的防范自身运营风险。

3.写好投资项目可行性研究报告。一份好的投资项目可行性研究报告,对于争取项目贷款的规模大小以及银行贷款的优先支持,起着举足轻重的作用。

4.选择专业的信贷员。选择一个对企业所处行业情况比较了解的信贷员,他更能看出企业的市场前景,能更客观更科学地在申贷报告上凸显企业的优势和潜力,帮助企业成功贷款。

5.优化贷款方案。在贷款融资之前,企业应对自己的融资方案进行优化。

6.争取中小企业担保机构的支持。由于自身资金有限,经营规模小,中小企业很难提供银行需要的抵押、质押物,同时也难以取得第三方的信用担保,因此要取得银行的贷款非常不容易。

7.选择合适的贷款时机。贷款时机要既有利于保证企业所需要资金及时到位,又便于银行调剂安排信贷资金调度信贷规模。一般而言,每年的年末和每季季末不适宜申请较大金额的贷款。

企业信贷融资的技巧有很多,以上技巧均是信贷融资最重要的技巧。企业信贷融资是一个相对复杂的事情,但企业如能在融资前做好各项准备,相信必将节约不少成本,少走不少弯路。

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