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常州金融业信贷增长明显非银机构夹缝求生

2014-03-10 10:50:54
来源:你我贷

嵇晨

“现在的形势下,银行头疼的就是信贷客户几乎都是小微企业,”工商银行常州某支行行长苦笑着对《第一财经日报》记者表示,利润薄、风险大、风控难、工作量大等系列因素困扰着银行的贷款业务。

这似乎揭开了一个不得不面对的现状,在国家宏观经济前景不明朗的迷雾中,一个以抗风险能力本身较弱的小微企业为主要构成的实体经济主体,令当地区域银行、小额贷款公司等金融机构陷入纠结。“不是没钱贷,而是不敢贷,不乱贷”代表了当地很多金融机构负责人的想法。这种贯穿上至当地监管部门,下至当地银行、小贷等金融机构的“保守心态”,能够在当下起到“小心驶得万年船”的抗风险效果。

经济前景不明企业需求萎缩

据常州银监局一位官员不完全统计,常州经济最主要的特色就是聚集了大量小微企业,小微型企业的数量占比可能占到常州全市的97%以上。这就是江苏常州地区的经济特色。

“常州区域经济的天性决定了,千万元以上的单笔贷款需求比其他地区要少很多。”上述工商银行常州某支行行长对本报记者表示,很多中小型企业主的贷款需求只有一两百万,即便银行能给出更高的授信,企业主也不会需求,为了控制风险,提供给小微企业的贷款期限通常为一年。

事实上,据本报记者在当地了解,真实的需求可能并不那么乐观。

在常州武进区,一位家庭小企业类型的五金零部件生产负责人对本报记者表示,去年下半年开始经济形势已经出现下滑,订单数量和规模都有减少,耗材和人力成本逐步上涨,国家税收方面也并未给予及时的扶持,“利润越来越薄,库存量越来越大,也不确定国家经济形势未来会怎样,所以在今年春节之后,公司就遣散了部分生产线的工人,工厂进入半停工状态,等上游企业有订单时再向银行融资也不迟。”

由于企业规模小,生产灵活性也高,在无法判断经济大形势的前提下,不少当地制造业小微企业都实施了类似半停工的观望措施,在常州一些非官方的公开融资信息登记平台上,本报记者发现,不少当地小微型企业的单笔目标融资金额都在百万元人民币以下,“生意不好,钱借来也没有用”是反映当地小微企业融资需求萎缩最真实的呼声。

政策扶持小微信贷增长明显

有意思的是,来自江苏银监局的数据显示,截至2012年6月末,常州银行业对小微企业贷款余额为1157.71亿元,比年初增加141.47亿元,增长13.92%,不仅高于全省同期增幅6.81个百分点、比排名第二的徐州市高1.06个百分点,常州小微企业银行贷款增速更是雄踞全省各市之首。

参考从常州银监局获得的常州辖区银行业监督统计月度数据,截至今年6月底,常州辖区银行总的各项贷款余额为3822.43亿元,不难发现,小微企业的贷款需求依然占到了常州地区银行业总贷款规模的30%左右。

这个结果和当地政府的扶持政策密切相关。据本报记者从常州银监局了解到,今年上半年常州工商局、银监分局、私营个体经济协会、银行业协会等继续做优做强“促进银企对接常州模式”,推进授信合作协议的银企深度对接。

近年来,常州银监部门还持续敦促当地各家银行深入完善银监局在2006年提出的建立小企业金融服务“六项机制”要求,形成相对专业化的中小企业贷款组织架构、标准化业务流程、规模化营销队伍、科学化的激励约束机制、品牌化创新产品等。目前常州已经基本实现商业银行全覆盖设立小企业专营机构。

与去年的官方统计比较,截至2011年5月末,常州辖区银行业对小型企业的贷款余额仅1119.7亿元,2012年内常州地区银行对小微企业的贷款的确实现了“量户齐增”。

金融生态保守银行寡头

从统计数据分析,常州小微企业的贷款需求依然领先于江苏省其他地区,但有分析人士却对本报记者表示,这和常州特色的金融生态也有关系。

漫步在温州、台州等浙江民间金融发达地区,星罗棋布的银行、小额贷款公司、担保公司、典当行比肩毗邻,然而常州街头却鲜有如此。银监局负责人对本报记者表示,在新设金融机构审批允准方面,常州比浙江或江苏其他地区都更保守谨慎,金融生态组成主要以银行为主,小额贷款公司和担保公司为辅,诸如信托、财务公司等其他的非银融资渠道几乎没有,高利率和高风险的民间拆借也相对罕少。

“大部分常州地区的企业信贷需求都通往银行融资渠道,这从小微企业银行融资规模依然增长也能证明。”常州江南农村商业银行一位信贷客户经理对本报记者表示,相比其他地区,常州民间金融的不发达,使当地企业融资渠道比较集中在银行。

江南农村商业银行是常州地区对小微企业贷款融资扶持力度最大的银行,截至2011年底,实现信贷余额600亿元,其中面向小微企业的贷款总数占比90%以上。而且,从最新的数据看,2012年该银行继续领跑常州地区银行业。

截至2012年7月末,江南农村商业银行各项贷款余额超过658亿元,比年初增加了59.6亿元,位居常州地区银行之首,仅次于它的是工商银行常州分行和建设银行常州分行。

从监管的角度,避免过于发达的民间地下金融冲击银行体系的生态健康,避免恶性竞争导致区域金融出现不稳定,也是常州相关部门在推进金融产业发展时表现出与浙江、内蒙古等地区截然不同的“审慎保守”的初衷。

非银机构夹缝求生不良率尚可控

在已有的官方数据中,常州辖区内仅五大行,中信、光大、浦发、民生等八家股份制银行,以及苏州银行、江南农村商业银行等共计21家银行,远远少于无锡、苏州等江苏省内其他地区的银行机构数量。

就在市场警惕中国银行业在未来可能爆发不良贷款率飙升的危险时,截至今年6月末,常州地区银行业的整体不良贷款率却只有0.59%,大幅低于银监会统计得出的中国银行业今年上半年不良贷款率0.9%。

在截至7月末的最新统计中,常州银行业的不良贷款规模比6月再降159万元至

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