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江西“财园信贷通”为中小微企业解难

2014-03-10 10:50:54
来源:你我贷

本报讯8月15日,江西省财政厅、工信委与有关银行正式签署“财园信贷通”模式合作协议,标志着这一旨在缓解中小微企业流动资金贷款难的全新融资模式正式启动。

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“财园信贷通”模式以财政存量资金为保证金,撬动银行贷款,帮助工业园区内有市场、有前景、有潜力、有一定税收贡献、成长性好,又达不到银行现有贷款条件的中小微企业,解决一年期以内、500万元以下低息流动资金贷款问题。预计全年将帮助江西省23个试点工业园区的1216户企业,获得银行新增贷款43.5亿元。

据介绍,近年来,江西省财政设立了多项针对中小微企业的扶持资金,其中2012年惠及中小微企业的资金就达12.6亿元。但由于单个企业支持资金量少,项目小,受益面窄,财政资金的绩效不够突出。

在深入调研和广泛征求意见的基础上,江西省财政厅提出“财园信贷通”模式。即,由省财政整合支持企业发展存量资金2.5亿元,工业园区配套2.5亿元,合计5亿元,作为工业园区内中小微企业贷款风险保证金。银行按不低于保证金的8倍放大贷款额度,给工业园区推荐的企业发放贷款。贷款企业无需提供抵押和担保,只需按照获得贷款额的1%向工业园区缴纳互助保证金。贷款企业名单由园区和银行共同推荐、共同审核,达成一致意见就可以发放贷款。

参加首批签约仪式的各方代表表示,这一融资模式,对企业、银行、工业园区、地方政府来说,实现了“四方共赢”。

尤其对中小微企业来说,一是门槛低,在工业园区内正常生产经营一年以上,上年度纳税5万元,信用记录良好的,就可以纳入范围。二是无抵押、无担保,企业不需要再受银行一般性贷款的条件限制。

三是资金足,企业可以获得一年期以内最高500万元的流动资金贷款。四是手续简,企业不需要办理抵押物评估、找担保人担保等手续。五是负担轻,企业除负担银行基准利率的利息(最多上浮30%)外,不再承担任何贷款财务费用。六是时间短,从申请贷款到通过审核,最多5天贷款即可发放到位。

对于银行来说,放贷风险和成本大大降低。一是通过借用工业园区平台,批量开发园区内企业,解决了银行与中小微企业信息不对称造成的征信环节多、人力成本高的问题,缩短了贷款办理时间。二是有省财政和园区的保证金,加上园区管委会的实际控制力,能有效帮助银行降低贷款风险。三是以园区管委会为主推荐名单、为主追偿,帮助银行分担了风险,减轻了工作压力。四是政府经济管理部门和银行共同构建企业社会诚信体系,对不按期还款企业设立“黑名单”制度,对于企业威慑力大,也降低了贷款风险。

短评

用“市场手段”激活“市场细胞”

中小微型企业是我国数量最大、最具活力的企业群体。

今年以来,受国内外宏观经济形势影响,中小微型企业面临经营压力大、成本上升、融资困难和税费偏重等问题,党中央、国务院和江西省委、省政府对此高度重视,及时做出重要部署,先后出台了一系列财税金融政策。但如何把这些政策落到实处,并创造出更贴近市场、更符合实际、更满足需求的扶持方式,是政府部门面临的难题。

江西省财政部门提出的“财园信贷通”模式,整合的是财政专项资金,采用的是市场杠杆手段,撬动的是银行发贷动力,满足的是企业发展需求。这种政府“搭台子”,园区和银行“唱主角”,企业“得实惠”的方式,符合公共财政尊重市场作用、弥补市场缺陷和不足的职能定位,是贯彻国务院激活财政存量资金,提高资金使用效益的新举措,是贯彻支持中小微企业发展重要部署的新探索,更是财政部门开展群众路线教育实践活动的新成效,我们期待这样的政策,越来越多,越来越好。(万丰谢宗博)

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