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浅议物流企业融资质押监管业务风险识别与应对

标签 银行 质押 债权 
2014-03-10 10:50:54
来源:你我贷

融资质押监管业务指物流公司为了出质人能够从质权人处获得融资而提供针对出质货物监管服务的业务。其中企业(出质人)以其合法占有的、处于正常贸易流转状态的产品向银行(质权人)质押作为授信条件,获得融资的有效途径;银行借助物流公司(监管方)的有效监管提高贷款的安全性,降低坏账风险;物流公司(监管)方接受质权人的委托,在质押期间按质权人指令对质物进行监管。

一、融资质押监管业务发展背景

随着经济体制改革不断深入,中小企业成为市场经济主体中不可缺少的一部份,而融资难是困扰中小企业发展的大问题,融资的难点是担保,根据我国《担保法》和《贷款通则》的有关规定,贷款担保方式主要有三种:保证担保、抵押担保、质押担保。

改革开放三十余年以来,保证担保和抵押担保贷款在银行和企业间的融资活动中被大量应用,随着市场经济的发展,面对庞大的企业贷款需求,信贷市场中的贷款担保方式显得力不从心,仅有保证和抵押两种担保方式远不能满足企业的贷款需求,担保难是中小企业贷款难的突出问题,严重影响和制约了中小企业的发展和其对整体经济的促进作用。在学习借鉴发达国家融资方式的基础上,开始启用动产质押担保(一种具有发展潜力的、活跃的贷款担保方式),同时带动了供应链中的核心企业(物流公司)启动质押监管业务。

二、融资质押监管业务特点和作用

融资质押监管业务的突出特点是能够形成企业(出质人)――银行(质权人)――物流企业(监管人)三方共赢的局面。

对银行(质权人)而言,融资质押监管业务是一种金融产品,其主要特点是:有实际的货物作为债权保证;有第三方中介物流企业对货物实施监管,并对货物的真实性、安全性承担责任;贷款安全系数提高,规模扩大,有稳定的客户。

对物流企业而言,融资质押监管业务提高了仓储的增值服务功能,作为银行和企业的桥梁,能够很好融入供应链环节,获得较高的利润。对企业(出质人)而言,融资质押监管业务是获取资金和服务的重要途径,可以解决贷款难问题。对社会经济发展而言,融资质押监管业务对社会经济稳定有促进和保障作用。

三、融资质押监管业务的主要模式

(1)从出质人的角度看,分为动产质押、货权凭证质押两种;(2)从金融业的角度看,可以分为流动资金贷款和银行信用证贷款;(3)从监管方的角度看,质押监管有多种模式,其中:按质押物的存放地点分为库内监管和库外监管,根据监管方式不同分为静态质押和动态质押。

四、识别融资质押监管业务的主要风险

(一)企业内部风险

1.业务管理风险

企业融资质押监管业务组织机构不健全、管理架构不清晰,造成运营效率低下,产生诸多管理隐患;监管、巡检、抽查和盘点等业务管理措施不到位,从源头上不能及时发现业务差错。

2.人力资源管理风险详见中国资金管理网:

专业管理人员配备不够,工作人员素质和诚信不高,安全管理

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