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房贷省钱有妙招等额本金法比等额本息法更实惠

标签 基准 理财 银行 房贷 
2014-03-10 10:50:54
来源:你我贷

本报讯(记者刘洋)随着央行年内第五次加息政策的出台,市民按揭买房成本又一次提高,有没有切实可行的方法来节省一些房贷利息?专业人士介绍,市民可在还款方式上采用“等额本金法”节省利息支出。

银行利息上涨没商量

受15日央行提高贷款基准利率的影响,17日,到沈城各家银行咨询房贷情况的市民人数骤然增加。三个月内,央行连续加息,已经或正准备办理房贷的市民都感到了压力。据了解,咨询最多的是在贷款额不变的情况下,怎样才能把房贷支出减少。

从去年开始,各家银行推出了五花八门的房贷品种,声称可以节省利息支出,但银行人士介绍,受紧缩政策及业务本身可操作性的影响,各房贷新品基本处于停滞状态,市民在办理房贷时,只有在光大、招商以及建设银行可选择固定利率房贷,其他银行基本只有传统业务,因此,市民可选择的余地并不大。

房贷还款方式可选择

虽然房贷品种上可选择的余地并不大,但市民仍可以在银行不断加息的情况,选择合适的还款方式,以节省利息。建设银行辽宁省分行住房金融与个人信贷部吴玉桥介绍,房贷还款人在办理住房贷款时,可以根据自身情况,选择等额本金法还款,这种方法能够减少总的利息支出,是目前房贷一族可采取的最切实可行的节息方式。

据了解,由于等额本金还款法在计算上有些麻烦,再加上银行会有一部分利息上的损失,因此多数银行并不愿向贷款者推荐等额本金还款法,而直接推荐等额本息法。记者向沈城各家银行咨询得知,只要贷款者提出申请,银行都会根据贷款者的意愿,为其提供等额本金还款法。

本金法减少利息支出

理财专家介绍,等额本息法是指贷款的本金和利息之和采用按月等额还款的一种还款方式,即在整个还款期内,每月的还款额固定不变。等额本金法是指借款人将贷款额平均分摊到整个还款期内每月归还,同时付清上一交易日至本次还款日间的贷款利息的一种还款方式。这种还款方式每月的偿还额逐月减少。

由于采用等额本息法,最开始还给银行的本金比例较小,占用银行资金时间较长,因此利息总额较大。而采用等额本金法,还款负担逐月递减,总的利息支出会有所节省。

以30万元20年的贷款为例计算,在本次加息后,采用等额本息法还款,每月的还款额为2264元,20年后的利息总额为元;采用等额本金法,第一个月的还款额为2914元,之后每月递减,到最后一个月的还款额为1257元,20年后的利息总额为元。两相比较,等额本金法比等额本息法节省利息支出元。

不过专家也提醒市民,等额本金法在还款前期所还金额较多,还款压力大,市民在选择时要量力而行。

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