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商业银行刮起“绿色信贷”风

2014-03-10 10:50:54
来源:你我贷

商业银行实施绿色信贷的前提是通过严格的信贷准入条件,将高耗能、高污染的企业“拒之门外”。这要求申请贷款的企业首先开展自查,检查生产条件是否符合国家环保标准、排污指标是否合格,这对企业加快产业结构调整、淘汰落后生产设备将起到实质性的帮助

□本报记者徐丽艳/文

企业不环保,银行就不提供贷款,商业银行贷款考核中多了一个新的指标―――环保与信贷挂钩,申请项目贷款或融资必须先过环保核查关。

日前,中国人民银行石家庄中心支行、河北银监局、省环保厅联合制定了《河北省绿色信贷政策效果评价办法(试行)》发布实施。其中规定,每两年对各金融机构绿色信贷实施效果进行一次综合评定,评价结果将作为考核和奖励金融机构的重要依据,违法排污企业将不仅被环保部门罚款,而且可能同时被银行停止贷款。

据了解,在今年年初,该省环保厅公布了2008年度全省重点监控企业环境行为评价结果,有20多家企业被列入各级金融机构发放贷款的“黑名单”。

商行积极投入“绿色信贷”

上半年商业银行的新增贷款7.37万亿元,创下改革开放以来的最高水平。信贷激增引发人们对贷款结构的关注。一些股份制商业银行悄然做出改变,更多倾向于“绿色信贷”领域。

记者从浦发银行了解到,在上个月,浦发银行一举完成位于广东、山东和安徽的三个节能减排项目的转贷款发放,共计990万欧元(折合约9500万元人民币),同时浦发银行提供额外4400万元人民币联合贷款予以支持。

根据上半年的贷款资料显示,浦发银行坚持对节能重点工程、环保项目、水污染治理工程等提供积极的信贷支持。包括常熟市污水处理厂、九江新华水电开发快乐赛车、屏南县旺坑水电快乐赛车等节能减排项目。

浦发银行的内部人士介绍,为支持节能减排项目,浦发银行与国际金融公司合作,进行能源效率融资项目合作,并设立专项信贷额度10亿元,鼓励开展该类授信。

截至2009年6月末,浦发银行投入节能环保行业贷款156.96亿元,浦发银行退出高污染高耗能行业存量贷款约160亿元。

事实上,其他商业银行也在绿色信贷上开始大踏步前进。

2009年一季度,招商银行共向可再生能源、清洁能源和环境保护领域投放贷款115.3亿元。招商银行承诺,在未来3―5年内将包括可再生能源在内的绿色金融贷款投放比例提高到10%以上,在已有几千亿元的贷款规模上再提高几百亿元人民币。

“事实上,环保项目本身就是商机,需要银行挖掘和利用这个商机,污染企业因为少了治污成本,经营状况反而可能好于普通企业。”银行联合信息网总经理符文忠表示,推行绿色信贷,把环境和社会责任标准融入商业银行的经营管理活动中,对环境和社会风险进行动态评估和监控,就为商业银行通过保险和衍生金融市场等转移环境风险提供了可行的路径。

有进有退促产业升级

从去年开始,监管部门纷纷开始对商业银行的贷款方向有具体的监控。2007年4月1日起,企业的环保信息纳入到企业信用信息基础数据库,央行要求商业银行把企业环保守法情况作为审办信贷业务的重要依据。

2007年7月,央行、银监会和国家环保总局联手构筑绿色信贷机制,对不符合产业政策和环境违法的企业和项目进行信贷控制,以绿色信贷机制遏制高耗能高污染产业的盲目扩张。

商业银行实施绿色信贷的前提是通过严格的信贷准入条件,将高耗能、高污染的企业“拒之门外”。这要求申请贷款的企业首先开展自查,检查生产条件是否符合国家环保标准、排污指标是否合格,这对企业加快产业结构调整、淘汰落后生产设备将起到实质性的帮助。

符文忠指出,商业银行的绿色信贷重点关注的客户主要是包括节能减排工作得到国家或地方财政、税收等政策性支持的企业和项目,拥有或正在办理CDM项目的企业和项目以及与大型企业签订照付不议合同的企业。

中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇表示,目前商业银行还缺少具体的“绿色信贷”指导目录,这降低了“绿色信贷”措施的可操作性,对于环保做得好的企业和银行缺少鼓励性经济扶持政策,也难以有效吸引商业银行支持环保项目。

“绿色金融不是一个孤立的概念,而应是一条完整的生态链。”郭田勇表示,其中应该包括银行、政府部门、融资租赁公司等各个环节,各方面配合才能健全绿色金融产业链,促进可持续发展的循环经济。

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