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财经分析:发展国际保理拓展海外市场

2014-03-10 10:50:54
来源:你我贷

陈英姿/文

随着国际贸易竞争的日趋激烈,世界买方市场普遍形成,信用证结算比例逐年下降,赊销日益盛行,如何以新的贸易方式吸引海外客户、拓展海外市场,已成为外向型企业关注的焦点。国际保理业务因能够很好地解决赊销中出口商面临的资金占压和进口商信用风险问题,近年来得以在世界各地迅猛发展和广泛使用。1999年,全球保理业务量达到了5700多亿美元,在欧美国家的贸易结算中,保理基本上取代了信用证,占据了越来越重要的地位。而目前我国企业在进出口业务中仍主要采用汇款、信用证、托收等传统的国际结算工具,对国际保理这种新兴的金融服务方式的了解和使用还非常有限。由于保理较其它结算品种有其独特的优点和作用,在我国应该具有更广阔的使用前景。

一国际保理的优势

对进口商而言,节省了向银行申请开立信用证和交付保证金的手续和费用,在批准信用额度后,可凭公司的信誉和良好的财务表现而获得买方信贷,无须抵押,还可利用O/A、D/A优惠付款条件,以有限资金购进更多货物,加快资金的流动,扩大营业额。

对保理商来说,拓展了其金融服务的领域和盈利的空间。保理商除了可按应收账款的1%-2%收取手续费外,还可获得一定的利息收入,这些费用通常都会转移到出口货价中,但货价提高的金额一般仍低于因交付开证保证金而使进口商蒙受的利息损失。

二、对我国开展国际保理业务的建议

1、金融机构要积极参与国际保理业务的运作目前我国的保理商数量非常有限,业务发展缓慢。作为信用中介的银行等金融机构应该积极参与其中。一方面,银行具有开发国际保理业务的有利条件。一是可以充分利用其遍布全球的海外分行及代理行优势,对国外进口商进行深入的资信调查;二是可以充分利用其在账户管理、债务清偿中的技术与经验,做好资金与账户的管理;三是可以利用其现代化的计算机网络及外汇清算、结算体系,及时回收资金。另一方面,银行开展国际保理业务也是其自身生存发展的要求。目前,银行传统业务的盈利空间逐渐缩小,同业竞争日益激烈,迫切需要寻求新的利润增长点,开办国际保理业务可以扩大其金融服务领域,增加新的中间业务品种,提高经济效益及综合竞争能力。随着我国加入WTO的进程加快,国际保理作为国际流行的金融工具之一,势必成为国内各家商业银行和外资银行重点开发和争取的业务品种,所以银行应主动适应客户的业务需求变化,设计新的业务品种,拓展保理业务市场。

2、监管部门要加快对国际保理业务的立法研究各监管部门要协调统一现存的法规,为保理业务的开展建立良好的法律环境。1988年国际统一私法协会制定了《国际保理公约》,FCI制定并多次修订了《国际保理业务惯例规则》(CodeofInternationalFactoringCustoms),但这一规范还不能直接指导监督我国保理业务的具体实施。中国人民银行等监管部门应根据有关国际惯例并结合我国的实际,尽快出台保理业务的管理法规和具体操作办法,在实践中探索管理经验,加强对国际保理业务的现场监管和风险控制,防止逃套汇等行为的发生,同时督促从事此项业务的金融机构制定和完善相关的规章制度和业务操作流程,加快业务的标准化和系统化管理,以规范保理业务的发展。

3、企业要建立一套科学的信用管理方法和制度。长远来说,外向型企业应借鉴国外企业的先进经验,实行全程信息管理,在企业中设立信用管理部门或专职人员,并实行三项信用风险管理制度,即客户资信管理制度、内部授权制度、应收账款管理制度,由新增的信用管理部门掌握和评估客户资信状况,对每笔交易的价值和风险进行独立的、科学的、定量化的审核,并以此对应收账款发生和运作的各个环节进行严格监督,全面提高企业的信用管理能力。近期来看,应建立一套完整可靠的外向型企业资信信息系统和全国范围的进出口商品报价系统,实现银企资源共享,以便保理商掌握企业的资信状况和商品价格的变动情况。

4、大力发展国内保理业务,促进国际保理业务的发展。目前,我国中小企业发展迅速,迫切需要得到贸易融资和信用担保,而融资渠道和手段则非常有限,国内保理业务具有较大的需求和发展潜力,可以为企业提供一条有效地规避国内风险的新途径,对扩大内需,促进国内贸易发展,起到积极的推动作用。1999年10月底,中国银行为新疆、河北两省区的两家进出口企业成功地办理了国内首笔综合保理业务,使两个异地企业在银行的保障下以赊销的方式销售加工出口新疆棉的业务顺利实现。此业务一经推出,就得到国内很多企业的青睐,特别是一些如IBM[微博]、诺基亚[微博]、上海贝尔[微博]、爱立信[微博]等大型跨国企业的中国分公司纷纷向银行提出合作的意向。银行可以此为契机,为国际保理业务的发展创造条件、积累经验。

5、培养一支高素质的保理业务从业人员队伍业务的发展必须以人为本,新业务的发展更是如此。一方面银行等保理机构要对自身的国际保理业务从员进行专业培训,组织人员参加FCI组织的保理函授课程学习和考试,以获得FCI颁发的合格证书,同时还可邀请国外专家来国内授课或派人员到国外学习等,以紧跟国际保理业务的最新发展;另一方面,银行还应利用各种机会,加强对国际保理等新的结算品种的宣传与营销,为企业举办各类结算知识讲座和银企座谈会,及时了解客户的需求,让更多的企业了解、喜爱和使用这一新的金融产品。

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